Меню

Деньги под залог квартиры: преимущества и недостатки идеи

Деньги под залог квартиры: обзор особенностей кредита под залог + преимущества и недостатки обеспеченного кредита + 3 варианта, где взять деньги под залог квартиры.

dengi-pod-zalog-kvartiry

В наши дни получить кредит становится достаточно проблематично. Ввиду экономической ситуации в стране, банки и другие кредитные организации требуют от заемщиков подтверждения своей платежеспособности, но и этого бывает недостаточно.

Тогда единственным вариантом становится взять деньги под залог квартиры. Какие преимущества такого займа и где одолжить денег под залог, обсудим далее.

Виды и особенности кредитов под залог

Денежные займы, обеспеченные залогом, — наименее рискованный вид кредитования на сегодня. Такие кредиты являются беспроигрышным вариантом для финансового учреждения, потому что даже в случаях неспособности заемщика погасить долг, заложенное имущество выступает гарантией возврата выданных денег.

Залог представляет собой недвижимость, которую заёмщик передает кредитору для подтверждения своей платежеспособности и на случай, если он не сможет по каким-либо причинам вернуть долг.

Если человек, который берет деньги взаймы, не сможет погасить сумму перед кредитной организацией, то последняя вправе реализовать залог на рынке дабы возместить свои убытки.

В качестве залога могут выступать следующие объекты:

Недвижимостьквартиры,
загородные дома,
земельные участки.
Транспортные средствалегковые автомобили,
яхты,
катера.
Ценные бумагиакции,
облигации.
Драгоценные металлызолото,
серебро,
платина.

Чаще всего, в качестве залога используется недвижимость. Такое имущество легче всего реализовать на рынке. К тому же, если учесть рост цен на квартиры, то неудивительно, что организации предпочитают в качестве обеспечения именно квадратные метры.

Такой способ одолжить денег является наиболее надежным для обеих сторон, поскольку кредитор лишен рисков, а заемщик может получить некоторую сумму для погашения долга в случае, если банк или другое учреждение будут вынуждены продать недвижимость или другое имущество.

Кроме того, при обеспечении кредита залогом, кредитор зачастую предоставляет ряд преимуществ человеку, который нуждается в деньгах.

Кредит под залог имущества является целесообразным в таких случаях:

  1. Необходима крупная сумма денег.

    Когда вы предоставляете в залог свое имущество, есть шанс получить долг суммой до 50% от стоимости залога.

  2. Наличие плохой кредитной истории.

    Если по некоторым причинам вы стали обладателем плохой кредитной истории, то всё равно сможете получить в долг, предоставив залог (так вы гарантируете свою надежность).

  3. Всевозможные цели кредита.

    Бытует ошибочное мнение, что кредит под залог недвижимости – это ипотека, то есть, кредит на приобретение жилплощади. На самом деле залог может предоставить возможность взять кредит на любые потребности.

Кредит с обеспечением имеет немало преимуществ, но далеко не все могут позволить себе занять денег под залог, так как не владеют акциями, домами или другим имуществом.

Но если вы имеете жилье и срочно нуждаетесь в деньгах, вдобавок имея плохую кредитную историю, то взять деньги под залог квартиры будет самым оптимальным решением.

Деньги под залог квартиры: какие преимущества и недостатки?


Получая деньги под залог квартиры в банке, либо другом кредитном учреждении, вы можете использовать их для различных целей:

  1. Для оформления ипотеки.

    Многие полагают, что оставив в качестве залога свою жилплощадь, возможно лишь получение ипотечного кредита. На деле же, ипотека действительно является самым распространенным видом кредитования, но не единственной целью обеспеченного кредита. Ипотека – лишь один из вариантов денежного займа под залог.

  2. На потребительские расходы.

    Используя залог в качестве подтверждения своей порядочности и платежеспособности, вы можете тратить полученные деньги на ваше усмотрение, без отчета перед кредитной организацией. Это может быть покупка оборудования или техники, медицинские услуги, оплата обучения и прочие нужды.

  3. На открытие бизнеса.

    Деньги под залог недвижимости часто необходимы бизнесменам, а также тем, кто только намерен начать свое дело.

    Предпринимателям гораздо выгоднее взять деньги, используя в качестве залога свою квартиру, для расширения бизнеса, нежели замораживать свои активы. Да и кредитным учреждением такие сделки выгодны, так как не несут рисков и убытков.

Принимая во внимание, что деньги, взятые под залог, могут быть использованы для достижения различных целей, такой способ одолжить становится еще привлекательнее. Но чтобы принимать решение о таком займе, следует подробно рассмотреть преимущества и недостатки этого варианта, чтобы не попасть в неприятную историю.

Деньги под залог квартиры
ПреимуществаНедостатки
1. Возможность занять крупную сумму.
Если вы в залог оставляете квартиру, то можете получить кредит размером от 40 до 90% стоимости заложенной недвижимости.

2. Длительный период погашения долга.
Когда вы оставляете недвижимость в качестве обеспечения, срок выплат по займу может составлять от 2 до 10 лет.

3. Низкая процентная ставка.
Когда ваш долг обеспечен некоторым имуществом, кредиторы пойдут вам навстречу и снизят процентную ставку по выплатам.
1. Дополнительные расходы на оформление кредита.
Чтобы оформить денежный займ под залог недвижимости, придется потратиться на проведения страхования и экспертной оценки квартиры.

2. Риск потерять имущество.
Может случится нечто непредвиденное в жизни, что повлечет за собой неспособность погасить долг. Это, в свою очередь, приведет к потере жилплощади.

Несмотря на то, что риски велики, преимуществ в этом деле несколько больше. Ведь используя квартиру в залог, можно быстро получить деньги – независимо от целей и на очень длительный срок.

Такие способы одолжить широко распространены не только среди физических лиц. Большой популярностью они пользуются и у юридических лиц, и у больших компаний. Объясняется это тем, что срок выплат по кредиту и процентная ставка оказываются гораздо выгоднее, чем решение долгое время копить деньги, чтобы расширить бизнес.

Итак, если вы приняли во внимание все плюсы и минусы такой сделки, рассмотрим, где же можно одолжить денег под залог.

3 проверенных варианта, где взять деньги под залог квартиры


Существует 3 хорошо известных способа, с помощью которых можно взять деньги под залог квартиры. Каждый из вариантов уже проверен годами, так что какой из них выбирать, решать вам.

№1. Банковское учреждение

Первым и одним из самых надежных вариантов, где взять деньги под залог является банк. Как и в случае получения обычного кредита, банки уже долгое время считаются наиболее безопасными источниками денежных займов.

Процедура такого рода имеет свои особенности, но не очень отличается от стандартной схемы кредитования.

Поэтапно данный процесс выглядит следующим образом:

Этап 1.Проанализируйте свою ситуацию.Определите цели кредитования, размер суммы, который вам необходим. Объективно оцените свою платежеспособность и наличие всех необходимых документов.
Этап 2.Обратитесь за консультацией в банк.Выберите подходящий банк и, проконсультировавшись с банковским экспертом, определите самый приемлемый способ кредитования. Уточните, какие документы необходимы для заключения сделки.

В случае, если вы во всем разобрались, подавайте заявку.
Этап 3.Предоставление пакета документов.Для получения денег вы предоставляете банку необходимую документацию, подтверждающую вашу платежеспособность и залог.

Перечень документов включает в обязательном порядке следующие бумаги:
• Идентифицирующие данные заемщика.
• Справка с места работы, подтверждающая платежеспособность (на период оформления сделки официальное трудоустройство должно составлять не менее 6 месяцев).
• Документы на квартиру (недвижимость).
Этап 4.Проведение экспертной оценки.Если банк, рассмотрев ваши документы, готов выдать вам деньги под залог, нужно провести экспертную оценку недвижимости. Специалисты должны установить рыночную и ликвидационную цену вашей квартиры.

Обратите внимание на последний пункт, поскольку размер денежного займа ни в коем случае не может превышать данную цифру! В случае непогашения долга в срок, квартира будет продана именно по ликвидационной цене, так как банк заинтересован лишь в погашении убытков.
Этап 5.Заключение договора.Если все вышеперечисленные условия выполнены и обе стороны готовы заключить сделку, можно подписывать договор.

Документ непременно должен содержать следующие пункты:
• Сумма кредита и срок его погашения.
• Размер процентной ставки.
• Условия реализации займа в случае неуплаты долга.
Этап 6.Передача залога кредитору и выдача средств.После подписания договора, залог в виде квартиры передается на учет в банк, а вы получаете займ в оговоренной сумме.
Этап 7.Выплата процентов и погашение кредита.Когда ваш договор вступает в силу, вы обязуетесь выплачивать проценты и в конце концов погасить долг.

К окончанию срока действия договора вы выплачиваете свой долг, после чего снимается обременение с недвижимости, и она снова поступает в ваше распоряжение.

Словом, процедура довольно несложная, но есть еще небольшие нюансы. Некоторые банки обязуют заемщиков предоставить им в залог недвижимость, в которой никто не прописан и не проживает. Также банковская организация дополнительно может потребовать проведение страхования жилплощади – за ваш счет, конечно.

Но требования разных банков отличаются.

В наше время вы можете подобрать подходящий вам, с помощью некоторых сервисов:

  • http://www.banki.ru — данная площадка имеет информацию обо всех банках России и их предложениях в сфере кредитования;
  • https://www.sravni.ru/kredity/pod-zalog-nedvizhimosti — сервис, где можно, воспользовавшись калькулятором, рассчитать процентную ставку по кредиту, выбрать необходимые условия и найти нужное банковское предложение.

Пользоваться таким площадками совсем нетрудно. Достаточно перейти по ссылке и выбирать вкладки, которые вас интересуют. На сайте http://www.banki.ru, к примеру, очень простой для понимания интерфейс, который поможет вам разобраться.

sajte-banki-ru

Хоть рассмотренный вариант и является наименее рискованным, всегда следует помнить об опасностях, связанных с неуплатой по такому кредиту. Банк вовсе не заинтересован продать квартиру по самой высокой цене, поэтому если вы опасаетесь с выплатой займа не справиться, не рискуйте, ведь можете потерять и свой дом.

№2. Микрофинансовая организация (МФО)


МФО или микро финансовые организации – это еще один способ занять денег, предоставляя обеспечение в виде квартиры.

Сама процедура предоставления займа несколько схожа с тем, как вы берете деньги под залог квартиры в банке, но имеет ряд преимуществ по сравнению с этим:

  • Оформление заявки онлайн.

    Как правило, в случае обращения в такие организации не придется никуда идти. Рассмотрение условий и оформление заявки происходит в режиме онлайн.

  • Быстрое принятие решения.

    Во многих банках на рассмотрение заявки уходит до 10 дней. В МФО все проще – вся процедура занимает от суток до нескольких дней.

  • Упрощенный перечень документов.

    В отличие от банковских учреждений, такие организации не требуют подтверждения платежеспособности заемщика.

На первый взгляд все выглядит очень просто, но не стоит забывать о недостатках сотрудничества с микрофинансовыми организациями:

  • Процентная ставка, предлагаемая такими организациями, выше, чем в банке.
  • Срок, на который можно занять денег, в среднем, не превышает 24 месяца (то есть, 2 года).

Словом, такая организация имеет как плюсы, так и минусы. Такой вариант, конечно, менее выгодный, нежели идея взять деньги под залог в банке. Но он бесспорно уместен, если финансы нужны срочно, и вы не сможете предоставить подтверждение официального трудоустройства.

Для оформления сделки понадобится такая документация:

  • Идентифицирующие заемщика документы (паспорт).
  • Бумаги, подтверждающие право собственности на квартиру (к примеру, договор купли-продажи).
  • Документы на квартиру.

Помимо основных документов, скорее всего, понадобится справка об отсутствии обременений на имущество.

Зачастую документы, подтверждающие трудоустройство и платежеспособность, не нужны.

Существует множество микрофинансовых организаций, готовых оформить заем под залог. Наиболее известные из них:

  • https://moneyfunny.ru — организация, выдающая средства в течение 24 часов на любые цели. Здесь также можно оформить кредит под залог квартиры.
  • organizacija-moneyfunny

  • https://greenmoney.ru – микрофинансовая организация, которая занимается выдачей денежных займов на крупные суммы и на период до 36 месяцев.

    organizacija-greenmoney

    Единственный нюанс этой организации – первый займ выдаётся в размере небольшой суммы и на период до 30 дней.

  • https://gorsberkassa.ru — акционерное общество, работающее в сфере микрокредитования. Выдают займы под залог недвижимости сроком до 5 лет.


organizacija-gorsberkassa

Микрофинансовые организации – это самый быстрый и простой способ получить деньги под залог квартиры, но будьте готовы к повышенной процентной ставке.

3 способа получения денег. Займы под залог недвижимости.

Как оформить процедуру?

№3. Частный инвестор

Частные инвесторы – это последний из представленных вариантов для получения обеспеченного квартирой кредита. Такой способ является наиболее рискованным, так как среди частных лиц на сегодня слишком много мошенников.

Но если вы будете обращаться к проверенному человеку, с которым не возникнет проблем, то такой вариант себя однозначно оправдает.

Связано это с тем, что такой способ имеет несколько весомых преимуществ:

  • Можно занять крупную сумму денег.
  • Срок погашения задолженности может быть максимально длительным.
  • Есть возможность вернуть задолженность одной суммой, а не частями.
  • В случае неспособности оплатить долг можно попробовать договориться о продлении действия договора.
  • Невысокая процентная ставка.

К этим преимуществам еще следует отнести тот факт, что частные кредиторы чаще всего не требуют множества документов. Им точно не понадобится справка о доходах и вряд ли помешает наличие плохой кредитной истории.

Но единственный их минус является очень весомым – это риск потерять свои деньги, а как результат, и свое имущество, если вы наткнетесь на мошенников.

К сожалению, среди таких инвесторов очень мало добросовестных людей. Поэтому прежде, чем предоставлять им в залог свою квартиру, подумайте дважды. И даже, если вы решитесь на такую сделку под влиянием обстоятельств, не забывайте заключать договор.

В нём оговорите такие условия займа денег под залог квартиры:

  • Сумму займа.
  • Срок погашения долга.
  • Условия передачи и использования залога кредитором.

Такой договор в обязательном порядке должен быть заверен нотариально. Подобная схема действий сможет хоть как-то вас обезопасить на случай непредвиденных обстоятельств.

Найти частного инвестора не составит большого труда, а обращаться следует к таким источникам:

  • Объявления в газетах.
  • Бесплатные доски объявлений в сети.
  • Помощь финансовых посредников.

Лучше всего обращаться к тем инвесторам, с которыми знакомы вы, ваши друзья и знакомые. Финансовые эксперты и кредитные центры также могут помочь с выбором порядочного частного инвестора.

Подводя итог вышесказанному, следует отметить, что в наше время получить деньги под залог квартиры – это реально. Такой вид кредитования распространен и имеет немало преимуществ. Главное здесь – выбрать к кому обращаться для оформления сделки и решения возникших трудностей с учетом особенностей вашей ситуации.

2 комментария
  1. CreditGid.Info 17.11.2018 / Ответить
  2. Investoram.Org 19.11.2018 / Ответить
Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector