Меню

Где выгоднее брать деньги в займ + законодательные особенности в РФ

Обзор выгодных вариантов оформления денег в займы через призму законодательства России + инструменты регулирования + советы будущим заемщикам.

gde-vygodnee-brat-dengi-v-zajm

«Выгодно ли брать займы?» – такой вопрос задают себе россияне, нуждающиеся в деньгах. Рынок кредитования в стране постоянно развивается, а людей, желающих получить кредит, становится только больше. Это связано с экономической ситуацией, а также желанием граждан жить лучше, чем они могут себе это позволить.

Когда человек решается оформить кредит, ему остается только решить, где это сделать. От выбора финансовой организации зависят условия кредитования.

1) Особенности займов в МФО

Микрофинансовые организации специализируются на выдаче микрозаймов на срок до 1 года. Кредитные компании выдвигают к заемщикам лояльные требования, поэтому удовлетворяется высокий процент заявок. Сегодня все больше МФО ведут деятельность в Интернете. И людей интересует, выгодно ли брать в долг в МФО.

Коммерческий кредит – это реальная помощь для бизнесмена

Онлайн-сервисы предлагают гражданам оформить заем, не предоставляя пакет документов и не выходя из дома. Оформление занимает до 30 минут времени, что удобно в тех случаях, когда финансы нужны срочно. При этом между кредитором и заемщиком составляется кредитный договор, и деньги заемщику в любом случае придется возвращать.

Плюсы и минусы займов в МФО

ПлюсыМинусы
1. Более 90% одобрения заявок. При этом микрофинансовые организации сотрудничают даже с людьми с плохой КИ.1. Процентная ставка выше, чем в банках.
2. Простота оформления займа. Для этого не обязательно даже выходить из дома.2. Небольшой денежный лимит и срок кредитования.
3. Заявка по кредиту рассматривается в течение 30 минут.3. Большинство организаций не предоставляют возможность провести реструктуризацию долга.
4. Не нужно собирать справки. Достаточно предъявить паспорт, иметь номер мобильного телефона и банковскую карту.4. Высокая пеня, из-за чего быстро растет долг.
5. Некоторые кредитные компании предлагают первый заем под 0%.

2) Особенности займов в банке


Банковские учреждения более требовательны к клиентам. Заемщик должен соответствовать ряду требований: соотношение уровня дохода к ежемесячным платежам по кредиту, возраст, платежеспособность, наличие прописки, справка по форме 2-НДФЛ и другое. При этом банки предоставляют кредит на разные суммы, особенно при наличии поручителя или залогового имущества.

Люди больше доверяют проверенным банкам с хорошей репутацией. Например, займ в долг на карточку Сбербанка России пользуется популярностью среди граждан РФ. С помощью такого кредита решаются разные вопросы, требующие финансов: болезнь, инвестиции в бизнес, покупка чего-либо, путешествие и т.д.

Рассматривая вопрос, выгодно ли брать деньги в долг в банке, на него невозможно однозначно ответить. Все зависит от обстоятельств, и, чтобы разобраться во всем, рассмотрим преимущества и недостатки банков и МФО.

Плюсы и минусы займов в банке

ПлюсыМинусы
1. Возможно получение кредита на большую сумму и на длительный срок. При наличии залога и соответствию требованиям клиент получит заем почти на любую сумму.1. Нужно предоставить пакет документов, в том числе подтвердив свою платежеспособность.
2. Специализация кредитных программ. Банковская система имеет хорошую инфраструктуру, разделение кредитующих подразделений на программные направления.2. Нельзя предугадать, удовлетворит ли банк заявку по кредиту. Банки отказывают в займе даже без веских на то причин.
3. Разнообразие кредитных продуктов.3. Банк принимает решение по выдаче кредита в течение 1-7 дней.
4. Низкая процентная ставка.4. Нельзя оформить кредит в онлайн-режиме.

Инструменты регулирования юридической ответственности в России между кредитором и заемщиком


В отличие от других стран в России система ответственного кредитования только зарождается. Несмотря на принятие Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», потребители финансовых услуг в стране недостаточно защищены. В 2018 году Банк России принял меры по ужесточению регулирования необеспеченных потребительских кредитов.

Между тем, при заключении кредитного договора права и обязанности есть как у кредитора, так и у заемщика. При этом спорные вопросы должны решаться в правовом поле. Например, при отсутствии выплат со стороны заемщика кредитор может обратиться к коллекторам или передать дело в суд для взыскания долга через судебных приставов. В случае если кредит обеспечен залоговым имуществом заемщика, то кредитор вправе его реализовать с целью погашения долга.

Заемщики в свою очередь тоже имеют ряд прав. Например, если им незаконно навязаны платные услуги, они вправе оспорить их. Также заемщик может обратиться в суд с целью пересмотра процентной ставки по кредиту. Правда, шансов выиграть судебное разбирательство – почти нет.

Рекомендации заемщикам

Прежде чем решать, выгодно ли брать деньги в займ, определитесь, действительно ли Вам нужен кредит. В некоторых случаях он может стать настоящим спасением, особенно когда деньги нужны срочно. Но иногда потребительские кредиты берутся на совершенно ненужные вещи: покупка нового телефона, который человеку явно не по карману, поездка на дорогой курорт, навязанная рекламой услуга и т.д. В таком случае кредит становится тяжелым обременением, ведь каждый месяц отдавать часть своего дохода – это сложно и неприятно.

Если Вы думаете, выгодно ли брать займ, то следует сказать, что все зависит от ситуации. В некоторых случаях без кредита не обойтись, и он может даже положительно повлиять на финансовое благосостояние заемщика. Например, если Вы уверены, что бизнес обязательно окупится и начнет приносить прибыль, если в него вложить средства, то кредит станет для Вас оптимальным решением.

Стоит ли брать кредит и выгодно ли это в 2019 году?

Выводы

Выгодно ли брать займ в микрофинансовой организации или банке? Все зависит от желаемой суммы и срока кредитования, наличия документов на руках, платежеспособности, срочности и других факторов. За небольшой суммой лучше обращаться в МФО, на оформление кредита уйдет менее часа, а вероятность его получения почти гарантирована. Если же нужна крупная сумма, то в любом случае нужно обратиться в банк. В них меньше процентная ставка, но и больше требований к заемщикам.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector