Меню

Как получить кредит на развитие бизнеса в России?

Кредит на развитие бизнеса – какие разновидности существуют + 3 варианта, как оформить субсидию от государства + критерии отбора заемщиков + этапы выдачи займа для бизнесменов + залог или поручительство?

kredit-na-razvitie-biznesa

Если вам надоело трудиться под руководством строгих начальников, нет никакого желания зарабатывать для кого-то миллионы, стоит задуматься о создании своего дела. Но уже на этапе старта у многих возникает главный вопрос: а где же взять на это деньги?

ИП и ООО – это дополнительные поступления в бюджет страны, что влияют на экономику России в целом. Именно поэтому молодым предпринимателям идут на уступки, уменьшают с каждым годом перечень документов, нужных для регистрации, предоставляют возможность подать заявку на открытие ИП или ООО дистанционно.

Если ваша главная проблема – это отсутствие средств, то её тоже можно решить. Сегодня мы расскажем вам, как получить кредит на развитие бизнеса и создать свое дело.

Каким критериям должен отвечать предприниматель?

Мы составили список требований, которые выдвигаются в большинстве банков РФ:

  1. Возраст предпринимателя или юридического лица – 23-60 лет. Максимальный возрастной порог – 65 лет, но уже на момент погашения долга.
  2. Российское гражданство.
  3. Бизнес должен просуществовать больше года. А вот для получения банковской гарантии (подробнее – далее) – всего полгода.
  4. Стабильный доход предприятия.
  5. Положительная кредитная история.
  6. Отсутствие долгов перед налоговой инспекцией и работниками, компания не должна участвовать в судебных разбирательствах, иметь опротестованные векселя.
  7. Бизнес должен развиваться, а не находиться на стадии банкротства.
  8. Нужно обязательно предоставить залог (имущество компании или недвижимость учредителя). Второй вариант – это найти поручителя, который сможет оплатить долг компании перед кредитором.

Обратите внимание! Для ИП прописаны дополнительные возрастные ограничения. На момент подписания кредитного договора предпринимателю должен исполниться 21 год. В случае, когда заемщик уже находится в преклонном возрасте, он обязан предоставить договор поручительства от своих совершеннолетних наследников.

Разновидности кредитного продукта


Для бизнесменов на текущий момент существует большое разнообразие вариантов кредитования. Каждое коммерческое финансовое учреждение назначает свои условия выдачи денег, фиксирует процентную ставку, сроки погашения долга. Однако, в целом, все эти виды кредитов в России особо не отличаются между собой.

Рассмотрим самые популярные варианты займов на развитие бизнеса.

Вариант 1. Овердрафт.

В чем особенность овердрафта, если мы говорим про займ на развитие бизнеса?

Банк резервирует на р/с организации определенную сумму (она равна месячному обороту компании). Эти деньги можно использовать только для дела, например, закупить новое оборудование, материал и т.д. Овердрафт позволяет оплачивать услуги поставщиков даже тогда, когда фирма не имеет денег (а это часто бывает при развитии бизнеса с нуля).

Когда ООО или ИП получит прибыль на счет, определенная сумма будет переведена на покрытие кредита овердрафта. Как правило, погасить задолженность необходимо за 1 месяц.

Овердрафт отличается большими комиссионными и невыгодной для бизнесмена процентной ставкой, поэтому его лучше использовать, как краткосрочное решение проблемы.

Вариант 2. Автокредит.

Данный кредит на развитие бизнеса может применяться, если нужно закупить автомобили, спецтехнику, исключительно в нуждах предприятия. Чаще всего, тот вид транспорта, который вы купите по программе, станет вашим залогом.

В случае невыплаты задолженности кредитор заберет технику и выставит на торги, чтобы погасить долг.

Вариант 3. Рефинансирование.


Рефинансирование – это получение кредитного транша, необходимого, чтобы закрыть или частично погасить кредиты других банков.

По данному предложению должны быть выгодные условия – минимальный процент, длительный срок договора и т.д. А главное в рефинансировании – получить такую сумму, которая смогла бы перекрыть задолженность перед другими финансовыми учреждениями.

Рефинансирование бывает:

  1. Внутреннее – договор о рефинансировании заключают в банке, с которым ранее был уже заключен договор о выдаче займа.
  2. Внешнее – бизнесмен обращается за помощью к другому финансовому учреждению.

Вариант 4. Займ на улучшение техники.

Используют, чтобы закупить новую технику на производство.

Для получения такого кредита на развитие бизнеса предприниматель обязан предоставить обширный пакет документов:

  • Во-первых, там должно быть четко обоснованно, почему возникла потребность в закупке новой технике. Также важно указать, как это отразится на прибыльности предприятия.
  • Во-вторых, нужно определиться с оборудованием, узнать среднюю рыночную цену, выбрать подходящего поставщика, заключить с ним предварительный договор (здесь кредитору важно знать точную сумму, которая понадобится на приобретение техники).

Если кредит на развитие бизнеса выдадут, то новое приобретение компании получит статус залогового имущества.

Вариант 5. Займ на увеличение капитала.


Данный кредитный продукт выдается на «пополнение счета» фирмы, т.е. увеличение объема оборотного капитала. Эти деньги нужны, чтобы покрыть расходы предприятия при развитии бизнеса, значительном увеличении количества продаж, для выплат зарплат и т.д.

Как правило, срок кредитования небольшой – 1 год.

Кредит на увеличение оборотного капитала бывает двух видов:

  1. На длительный срок.

    В этом случае кредит выдают, когда установленная сумма капитала нуждается в дополнительных финансовых вливаниях для стабильной работы бизнеса и его масштабирования (например, при расширении сети магазинов). Большой плюс в том, что срок погашения долга увеличен до трех лет.

  2. Чрезвычайная ситуация.

    Речь идет об экстренных случаях, когда для развития бизнеса нужны разовые дополнительные инвестиции. Например, увеличился объем заказов, появилась потребность закупить больше материала.

Вариант 6. Кредитная линейка.

Кредитор и учредитель ООО (ИП) в индивидуальном порядке договариваются о сумме займа, а также длительности его использования, других дополнительных условиях.

После выдачи кредитных средств фирма в любое время без объяснения перед банком может использовать кредитные деньги. Как правило, такие займы требуются, чтобы покрывать мелкие задолженности перед поставщиками.

Кредитная линейка бывает двух видов:

  1. Возобновляемая.

    Заемщик просит деньги на длительный срок на развитие бизнеса. Как только часть кредита будет погашена, он имеет право оформить следующий займ в пределах оговоренного заранее лимита и временных рамок.

  2. Невозобновляемая.

    Предварительно оговоренный кредит с фиксированной суммой. Деньги заемщик может изымать тогда, когда они ему нужны.

Процентная ставка по кредитной линейке всегда небольшая, а срок погашения составляет 1-2 года.

К сожалению, начинающие предприниматели, которые только развивают бизнес, могут не получить этот кредит. Банк выдает такие займы только проверенным временем клиентам, а также крупным организациям с большим количеством активов.

Вариант 7. Непокрытая банковская гарантия.


Что это такое? Это средство для обеспечения фирмой обязательств, которые она взяла перед контрагентом. Простыми словами: банк выступает своеобразной «прослойкой» между договорившимися сторонами.

На первом этапе заключения такой сделки бизнесмен и банк определяют залоговое имущество (транспорт или техника фирмы, капитал, продукция, сырье и т.п.) Также сразу обсуждаются детали продажи этих ценностей в случае, если что-то пойдет не так.

Конкретнее – если ИП или ООО не сможет выполнить заявленные по условию договора обязательства, банк будет обязан выплатить бенефициару прописанную в кредитном контракте сумму. А чтобы банк смог покрыть свои убытки, а фирма смогла расплатиться с долгами, у предпринимателя забирают залоговое имущество и выставляют на торги.

Вариант 8. Инвестиционный займ.

Банк выдает деньги на развитие бизнеса с целью увеличения собственной прибыли в дальнейшем.

Чтобы получить финансы, придется составить бизнес-план. Он должен наглядно продемонстрировать, что бизнес принесет прибыль и окупит все инвестиции, а потом даже приумножит их через определенное время.

Вариант 9. Ипотека.

Коммерческая ипотека – это кредитный продукт, который нацелен на покупку недвижимости для развития бизнеса.

Коммерческий кредит – это реальная помощь для бизнесмена

Например, этот вид займа будет использоваться, если небольшая фабрика хочет увеличить продажи, но для этого ей нужно новое помещение, чтобы перерасти уже в полноценный завод.

Приобрести по ипотеке можно только промышленное здание или цех, который станет залогом заемщика. Если не выплатить кредит, то заводское помещение отберут и продадут на аукционе.

Кредит на развитие бизнеса от государства


Если коммерческие банки отказывают вам выдавать кредит на развитие бизнеса с нуля, не стоит опускать руки. Сегодня государство всевозможными способами стимулирует молодых предприниматель к созданию бизнеса с нуля, поэтому финансовую поддержку реально получить даже от региональной администрации.

Расскажем, куда обращаться, чтобы получить кредит на развитие бизнеса с нуля.

Вариант 1. Поддержка малого и среднего предпринимательства (МСП).

Корпорация поддержки МСП, Центробанк и Министерство экономического развития совместно разработали программу для начинающих бизнесменов, которым нужны деньги на развитие дела.

Главный плюс – это выдача кредитных средств (от 5 млн. до 1 млрд. рублей) под процентную ставку 10-11%. Участвуют в программе 45 коммерческих банков РФ. В этом списке такие гиганты, как Сбербанк, Райффайзенбанк и Альфа-банк.

Чтобы получить деньги на развитие бизнеса по данной программе, необходимо развивать такие отрасли в России:

  1. Связь.
  2. Инфраструктура.
  3. Строительство.
  4. Перевозки (как пассажирские, так и грузовые).
  5. Сельское хозяйство.
  6. Добыча газа, воды, электроэнергии (особенно с помощью новых источников, экологически чистых), а также их подача населению.
  7. Производство еды.

Гарантом и главным поручителем при выдаче кредита по данной программе является АО «Федеральная корпорация МСП».

Вариант 2. Субсидия.


Если ваше предприятие развивается, вы не имеете долгов перед государством и своим уровнем дохода доказали, что ваш бизнес идет в гору, можно попробовать получить кредит без процентов и комиссий – субсидию. Деньги в этом случае поступят из регионального или федерального фонда.

Для оформления субсидии от государства необходимо будет поучаствовать в конкурсе, выбрав подходящую категорию: стартап, разработка инновационного продукта и т.п. Подробно ознакомиться со всеми предложениями и условиями проведения конкурса можно на сайте Фонда содействия инноваций РФ по ссылке http://fasie.ru

konsultacionnaja-podderzhka

Размер субсидии определяет комиссия, полагаясь на бизнес-план конкурсанта.

Если Фонд не выдал вам денег на развитие, то можно попытаться получить поддержку от регионального Министерства экономразвития, но придется также пройти отборочный конкурс.

Вариант 3. Неправительственные организации.


Заинтересованы в развитии молодых бизнесменов не только государственные фонды, но даже фонды международного уровня. Существует такая программа, как «Молодежный бизнес России», которую финансирует международный фонд Youth Business International.

От вас требуется только качественный и детальный бизнес-план. Составьте его – и сможете получить займ на сумму до 300 тыс. руб. на довольно долгий период в 3 года! При этом ставка – всего 12%, а также можно просить отсрочку на полгода.

Обратите внимание! В программе могут участвовать только молодые предприниматели возрастом до 35 лет.

Кредит на развитие бизнеса – пошаговый процесс получения средств

Итак, мы рассмотрели возможные варианты кредитов на развитие бизнеса.

Теперь предлагаем вам просмотреть, какие этапы нужно пройти, чтобы оформить займ:

ЭтапОписание процедуры
1. Открытие счета.Если вы определились, какой именно вид кредита хотите получить, изучите предложения проверенных банков РФ. Начните с того учреждения, где вы открыли счет. К своим клиентам банки относятся лояльней, предлагают выгодные условия, которые могут, к слову, не указаны на сайте организации.

В том случае, когда расчетного счета нет, его придется все равно открыть. Это одно из условий при кредитовании.
2. Подача заявки.Можно оставить заявку на сайте или обратиться в ближайшее отделение банка, в котором вы хотите получить кредит.

Советуем отправить запрос сразу нескольким кредиторам. Не исключено, что вы получите отказ или кто-то предложит более выгодные условия.

В заявке оставляйте только достоверную информацию, ведь каждое слово будет проверяться. Если попытаться обмануть банк, вас внесут в черный список.
3. Собираем документы.Каждый банк требует от заемщика свой индивидуальный пакет документов, но есть базовый набор справок, который потребует любой кредитор:
• Заявление, в котором прописана сумма, нужная на развитие бизнеса. Также нужно указать, в каких целях будут использованы деньги.
• Свидетельство о регистрации юридического лица или ИП, выписка из Единого государственного реестра ЮЛ или ИП.
• Выписка из Налоговой инспекции, Пенсионного фонда о постановке на учет.
• Паспортные данные заявителя и ИНН.
• Бизнес-план с расчетами.
• Баланс, бухгалтерская отчетность за последний период (квартал, полгода или год).
• Выписка из расчетного счета для демонстрации капитала компании.
• Документы на залог или сведения о поручителе.

В зависимости от ситуации, формы правления (ИП или юрлицо) и требований самого банка, кредиторы могут потребовать и другие документы. Например, приказ о назначении генерального учредителя и состава общества для ООО.

Предприниматель также обязан принести справку о дополнительных источниках дохода. В целом, чем больше вы предоставите официальных бумаг, тем выше будет доверие к вам, как заемщику.
4. Ожидание решения банка.1-2 недели банк будет заниматься анализом предприятия, учтет риски и возможную прибыль от выдачи кредита на развитие вашего бизнеса.
5. Условия.Если банк согласен с вами сотрудничать, то в назначенное время нужно прийти и оговорить все детали сделки. Вы узнаете о процентной ставке, сумме, сроке действия договора, необходимости обеспечения, сумме первоначального взноса и т.д.
6. Подписание договора.Изучите договор, особенно пункт, касающийся просрочек, штрафов, неустоек, залогового имущества, график платежей. Если какой-то раздел у вас вызывает сомнения, обязательно обсудите эти условия.

Договор подписывают обе стороны, один экземпляр остается у клиента, другой в банке.
7. Перечисление финансов.Деньги поступают на расчетный счет, выдачей наличных сегодня никто не занимается.

Бесплатные деньги на бизнес от государства.

Как взять деньги под бизнес и начать его не с нуля, а с гранта?

Обязательно ли иметь залог?

Каждый коммерческий банк потребует от заемщика иметь гарантию возврата средств – залог или поручителя, который готов выплатить долги заемщика в случае банкротства.

Те, кто занимается бизнесом долгие годы, могут заложить помещение, технику, личную недвижимость или попросить помощи у партнеров. У молодого предпринимателя, как правило, нет возможности обеспечить залог, но находится альтернатива – попросить помощи в Фонде поддержки предпринимательства, который станет поручителем. Как это работает?

Банк выдает деньги на развитие бизнеса, а гарантии возврата долга предоставляет государство.

А что от этого вообще получает фонд? Заемщик обязуется отдать ФПП часть суммы, которую выделил банк на развитие дела.

Важно: достанется господдержка только тем предпринимателям, которые готовы продемонстрировать рост прибыли фирмы.

Не нужно рассчитывать на оформление кредита без залога и поручителей в коммерческом банке. Они крайне редко соглашаются на такие условия. А даже если кредитор выдаст деньги без поручителя и залога, условия такого договора будут невыгодными, в первую очередь, для самого заемщика.

Высокий процент, небольшая сумма займа, штрафы, минимальный срок погашения долга – именно при помощи таких ограничений банки страхуют себя, выдавая кредиты на развитие дела без залога.

Кредит на развитие бизнеса можно получить в любом банке страны. Главное, чтобы ваше предприятие действительно смогло оплатить долг и подняться с помощью этого шага на новый уровень.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector