Меню

Как взять кредит в банке под залог автомобиля?

Кредит под залог автомобиля: 2 вида кредитования под залог авто + 5 шагов для получения кредита + требования со стороны банка к заемщику + 5 плюсов кредита под залог машины.

kredit-pod-zalog-avtomobilja

Для получения денег из бюджета государственного или коммерческого банка, необходимо иметь залоговое имущество или поручителя.

Для некоторых финансовых учреждений достаточно высокого ежемесячного дохода, к сожалению, он есть не у всех нуждающихся в дополнительной финансовой помощи.

Для чего нужен залог? Это некая гарантия для банка, что заемщик вернет деньги вовремя. Если нет, то кредитор вправе отобрать заставу.

Один из самых выгодных вариантов сделки с банком – это кредит под залог автомобиля.

Виды кредитования под залог машины

На сегодняшний день выдачей кредита под залог автомобиля занимаются такие финансовые учреждения:

  1. Банки.
  2. Микрофинансовые организации.
  3. Частные кредиторы.
  4. Автоломбарды.

Большинство крупных банков принимает в качестве залога автомобиль клиента. Некоторые, наоборот, не хотят связываться с подобным родом кредитования, потому что боятся, что нечестные заемщики найдут способ не вернуть долг и при этом оставить себе машину.

МФО, частные заемщики и автоломбарды легко заключают подобные сделки, но у них очень высокий процент за использования средств.
Лучше все же найти банк, который предоставляет деньги на таких условиях.

Существуют такие виды займов под залог транспортного средства:

  1. Традиционный.

    Согласно договору, заемщик отдает автомобиль банку, в свою очередь, финучреждение выдает клиенту нужную сумму наличными или переводит на карточку, счет.

    Процент по договору будет относительно небольшой. Вернуть автомобиль можно только после погашения задолженности.

    Если в оговоренный срок деньги не будут перечислены банку, то заставу выставляют на торги. Стоимость машины в данном случае будет равна задолженности клиента.

  2. Кредит под заставу документов.

    Автомобиль банк не забирает у заемщика. В качестве заставы необходимо предоставить паспорт на машину и запасные ключи.

    Пока кредит не будет погашен, осуществлять продажу транспортного средства или заниматься его переоформлением запрещено.

    При взятии денег под залог, банк выставляет жесткие требования к техническим характеристикам машины. Не редки случаи, когда кредиторы даже отказываются принимать отечественные автомобили.

    Процент за использование средств будет выше, чем в случае с традиционным видом кредитования, но зато заемщик имеет возможность пользоваться машиной и дальше.

Как оформить кредит под залог авто за 5 шагов?


На оформление договора уходит немного времени, если заранее собрать все документы и подготовить свое залоговое имущество для оценщика.

Шаг №1. Выбираем банк

Наличие десятков финансовых организаций ставит заемщиков перед непростым выбором.

Отметим, что далеко не все они имеют кредитные программы под залог автомобиля. Поэтому список сразу сужается.

Чтобы не ошибиться с кредиторами, прислушайтесь к нашим советам:

  1. Стабильность банка.

    Хороший банк должен просуществовать как минимум 5 лет.

    Не стоит брать кредиты у тех, кто открылся совсем недавно и еще не имеет никакой истории, высокого капитала, наработанной клиентской базы и т.д.

  2. Финансовая ситуация.

    Крупные банки, которые имеют высокий рейтинг, публикуют все данные о себе на официальных сайтах.

    На интернет-портале можно увидеть финансовое состояние кредитора, что даст понять, позволяет ли капитал организации выдавать деньги в долг населению.

  3. Высокий рейтинг.

    В Российской Федерации существуют независимые рейтинговые комиссии, которые оценивают работу банков и многих других финансовых организаций.

    Среди объективных и правдивых агентств – это Национальное рейтинговое агентство (http://www.ra-national.ru) и Эксперт РА (http://raexpert.ru).

  4. Отзывы клиентов.

    Очень важно прислушиваться к мнению клиентов банка, у которого вы хотите одолжить деньги.

    Для начала спросите у своих знакомых, возможно, у них была практика взятия кредита в конкретном учреждении. Если друзья обошлись без вмешательства банка, то обратитесь к форумам.

  5. Проведите сравнения между банками.

    Каждый банк предлагает свои условия выдачи денег под залог автомобиля. Проанализируйте все предложения, и выберите наиболее подходящий вариант для вас.

    Чтобы ускорить этот процесс, обратитесь за помощью к специализированным сайтам, например Банки.ру (http://www.banki.ru ).

Многие банки готовы оформить кредит в режиме онлайн. Это дает возможность заемщику подать заявки в несколько организаций одновременно и выбрать стоящий вариант.

Ведь некоторые могут отказать в выдаче денег или предложить невыгодные условия для заемщика.

Шаг №2. Документы для получения кредита


Первый вопрос, который возникает у всех желающих получить кредит: какие бумаги необходимо подготовить для получения денег?
Большинство справок из списка связаны с вашим средством передвижения.

Чтобы взять кредит в банке под залог автомобиля, необходимо подготовить такие бумаги:

  1. Паспорт гражданина РФ с действующей пропиской (желательно, чтобы она была по месту подписания договора).
  2. Водительские права последнего образца.
  3. Автомобильный паспорт.
  4. Свидетельство о регистрации в ГАИ машины.
  5. Государственный техосмотр.
  6. Иногда банки требуют оставить в залог второй комплект ключей.
  7. Копии трудовой книги или контракта с работодателем.
  8. Декларация о доходах заемщика, заверенная в бухгалтерии или работодателем (форма 2-НДФЛ).
  9. Полис КАСКО, если он имеется.

Данный список не является общепринятым.
Финансовое учреждение вправе изменять перечень документов, которые необходимы для получения кредита в банке под залог автомобиля.

Кроме наличия всех документов, придя в банк, необходимо заполнить анкету. В ней нужно указать все данные о себе: ФИО, место жительства, контакты, семейное положение, место работы, размер ежемесячного дохода, цель кредита и т.д.

Абсолютно все сведения из анкеты будут проверяться работниками финансового учреждения.

Если в анкете присутствует неправдивая информация, особенно о сумме дохода, то банк откажет в кредите и занесет вас в черный список заемщиков. После этого ни один банк не захочет с вами сотрудничать.

Немаловажно, как скоро можно получить кредит в банке под залог автомобиля. На рассмотрение заявления обычно уходит всего 1-2 рабочих дня.

Шаг №3. Техническое заключение эксперта


Не думайте, что банку без разницы, какую машину вы ему предложите в качестве заставы.

Вместе со всеми справками, обязательно нужно провести оценку транспортного средства. Процедуру оплачивает заемщик.

Профессиональный оценщик в своем заключении укажет:

  1. Исправность автомобиля.
  2. Внешний вид.
  3. Степень износа.
  4. Оценщик должен указать её реальную стоимость на рынке.

Если машина в хорошем состоянии, то оценка займет всего несколько часов.

От оценки авто зависит то, сколько банк сможет дать вам денег. Как правило, финансовые учреждения выдают 60-70% от стоимости автомобиля.

Шаг №4. Заключение договора

Взятие кредита – это ответственный шаг, от которого зависит ваш бюджет на несколько лет вперед.

Получив огромную сумму один раз, вам придется возвращать её ежемесячно по частям на протяжении не одного года.

Перед подписанием договора с банком, советуем проконсультироваться с юристом, который даст объективную оценку данному документу.
Если в договоре есть подводные камни, то лучше попросить их изменить кредитного менеджера или отказаться от подписания договора.

При выборе банка, обратите внимание на такие условия кредитования:

  1. Общая сумма по процентной ставке.л
  2. Обязанности банка перед заемщиком и наоборот.
  3. Какие права имеет заемщик на свою машину.
  4. Возможность погашения задолженности преждевременно.
  5. Размер комиссии при переводах средств банку.

Как правило, займ под залог автомобиля выгодней, нежели взятие денег по программе потребительского кредитования.

Если в условиях договора нет никакой разницы между этими двумя кредитными продуктами, то нет смысла брать деньги под залог и при этом рисковать своим транспортным средством.

Шаг №5. Возвращаем долг


Крупные банки предлагают много способов, как можно осуществлять ежемесячные платежи.

Например, вы можете перевести деньги с помощью терминалов или отстоять очередь в кассе банка. Для любителей современных технологий кредит гасить можно с помощью интернет-банкинга.

Каждый способ имеет свой размер комиссии за перевод денег. Узнать, какой из них выгодней, можно у своего кредитного менеджера.

Требования к заемщику и к его автомобилю при заключении договора

Чтобы получить кредит под залог автомобиля, необходимо соответствовать основным требованиям банка.

1) Какой должен быть автомобиль?

К сожалению, не все машины по техническим характеристикам подходят, как идеальная застава.

Кредит дадут, если все соответствует следующим требованиям:

  1. Машина должна быть собственностью заемщика.

    Этот факт необходимо подтвердить документами. Если машина оформлена на нескольких человек, то нужны документы ото всех владельцев и их письменное разрешение отдать транспортное средство во владение банка.

    Также машина не должна находиться в розыске или пребывать под арестом правоохранительных органов, банков и т.д.

  2. Исправность.

    Залоговое имущество должно иметь идеальное по техническим требованиям состояние, не иметь никаких внутренних и внешних дефектов.

  3. Механическое оснащение.

    Без лишних вопросов под заставу принимают иномарки, которые оснащены навигаторами, противоугонными системами и другими современными механизмами.

  4. Оценка эксперта.

    Банк примет автомобиль, который по заключению эксперта имеет в целом не больше 15% повреждений.

  5. Документация.

    У заемщика должны быть все действующие документы: паспорт транспортного средства, техосмотр, свидетельство о госрегистрации, доверенность и т.д.

  6. Сколько стоит генеральная доверенность на автомобиль?

  7. Год выпуска.

    Очень спорный момент – это год выпуска машины. По этому вопросу требования банков разошлись.

  8. Одни допускают, что машине на момент погашения задолженности должно быть не больше 20-ти лет, другие же ставят цифру 10-15 лет.

  9. Дополнительные требования,

    которые есть не во всех банках – это пробег и масса.

    Например, некоторые банки берут под залог только легковые автомобили, а с грузовыми сотрудничать отказываются.

  10. Растаможка.

    Если машина была приобретена за границей, то необходимо предъявить документы о растаможке по всем действующим правилам.

  11. Полис КАСКО.

    Если у владельца машины нет полиса КАСКО, то банк будет требовать его приобрести, чтобы выдать нужную сумму заемщику.

    Данное требование оправдано, ведь во время погашения задолженности машина может попасть в аварию или её могут похитить. Страховка покроет все убытки для банка или владельца автомобиля.

2) Условия выдачи кредита для клиента

Для оформления займа нужно соответствовать следующим требованиям банка:

  1. Клиенту банка должно быть 21 — 65 лет. Иногда возрастной барьер поднимают до 85 лет на момент окончания срока договора.
  2. Заемщик должен иметь гражданство РФ.
  3. Постоянная регистрация и, желательно, по месту выдачи кредита.
  4. Хотя у клиента есть залог, но все же кредитные менеджеры могут потребовать наличие ежемесячных финансовых поступлений и официального трудоустройства.
    Некоторые упускают этот пункт из основных требований.

Процедурные вопросы при заложении авто.

Как правильно брать кредит под залог автомобиля?

Преимущества кредита под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля берут обычно те, кто не может позволить оформить потребительский займ. Это происходит в том случае, если у заемщика нет постоянного места работы или доход слишком низкий.

Данный вид кредитного продукта имеет такие плюсы:

  1. Высокая вероятность одобрения заявки.
  2. Небольшая процентная ставка.
  3. Отсутствие поручителей.
  4. Срок кредитования увеличивается, но уменьшается ежемесячная сумма отчислений для банка.
  5. Не нужно подготавливать полный пакет документов.

Когда присутствует залог, то банк может закрыть глаза на отсутствие справки о доходах или копии трудовой книжки.

Большой минус: банк может забрать транспортное средство, если по каким-то причинам клиент не погасил долг вовремя.
С другой стороны, банк может всегда пойти на уступки и при сложных жизненных ситуациях найти способы, как помочь вернуть долг наличными.

Такие кредитные программы выгодны для обеих сторон. Банк уверен в том, что клиент вернет всю сумму долга. Если не вернет, то они смогут продать автомобиль.

Заемщик, в свою очередь, получает нужную сумму, и при этом у него остается машина (если оформить кредит под залог документов).

Один комментарий
  1. CreditGid.Info 17.01.2019 / Ответить
Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector