Меню

Куда выгодно вложить деньги под проценты – правила инвестирования

Куда вложить деньги под проценты: 5 основных правил инвестирования + 10 перспективных направлений для вложения денег в 2019 году + лучшие банки для вкладов + обзор 50 топовых депозитов + советы и рекомендации экспертов.

kuda-vlozhit-dengi-pod-procenty

Сложная ситуация в мире и в стране заставляет граждан все чаще задумываться о своей финансовой стабильности. В ходе размышлений о том, как её добиться, на ум приходит очевидный вариант – делать инвестиции.

Однако недостаточно просто знать, что инвестировать капитал нужно. Более важно найти ответ на вопрос, куда вложить деньги под проценты, чтобы получать реальную выгоду от своих накоплений.

Аналитики и эксперты имеют разную точку зрения на этот счет. Одни ратуют за инвестиции в новинки производства, другие предпочитают не идти на риск и вкладывать деньги под проценты в банк или покупать драгоценные металлы. Кто из них прав? Давайте узнаем!

Куда вложить деньги под проценты – 5 правил инвестирования

Прежде чем определиться с методом приумножения своих денег, необходимо научиться грамотно инвестировать свой капитал, чтобы получать процент от дохода.

В этом нам поможет следующая таблица:

pravilo-vlozhenija

А теперь остановимся на «правилах безопасности» детальнее и рассмотрим 5 правил, которые помогут понять, куда лучше вложить деньги под проценты, чтобы заработать.

Правило №1. Свободные деньги

Распоряжаться стоит только свободным капиталом. После того, как будут выполнены все первоочередные финансовые потребности и обязательства (оплата коммунальных услуг, покупка еды и т.д.) можно задуматься об инвестициях оставшихся финансов.

Ни в коем случае не берите кредит или деньги взаймы для инвестирования. В случае неудачного вложения, вы моментально можете стать банкротом.

Это не только нанесет сильный удар по вашему финансовому положению, но и повлечет за собой ссоры с близкими людьми, перед которыми вы не сможете в дальнейшем выполнять свои обязательства.

Правило №2. Постоянный доход


Если вы приняли решение вложить собственные деньги под проценты, ни в коем случае не распределяйте бюджет с учетом результатов будущих инвестиций.

Рассчитывайте только на те деньги, которые уже регулярно пополняют ваш бюджет (например, заработная плата). Таким образом, вы оградите себя от возможных рисков, связанных с инвестированием.

Правило №3. Планирование — куда выгодно вложить деньги под проценты

Создайте своеобразный бизнес-план. Для этого вам необходимо оценить свои возможности и определить соответствующие способы вложения денег под проценты.

Желательно рассматривать 2-3 проекта инвестирования денег одновременно. Это поможет более эффективно распоряжаться своими денежными средствами. Если один проект окажется неудачным, вы не потеряете все вложенные деньги сразу, а сможете перекрыть потери за счет оставшихся инвестиций.

Также важно придать своему плану гибкость, чтобы была возможность подкорректировать его в случае изменения ситуации.

Правило №4. Увеличивайте свою прибыль

Данное правило подразумевает то, что деньги, которые вы получаете от вложений за счет процентной ставки, должны пополнять бюджет. Не стоит тратить заработанную сумму сразу.

Также эксперты советуют не затягивать с выводом ваших вкладов, а формировать личный портфель инвестиций. Таким образом, вы обеспечите сохранность денег. Кроме этого такая стратегия позволит искать новые пути инвестирования, что повысит ваш профессионализм и опыт в этой области.

Постепенно капитал будет увеличиваться.

Правило №5. Держите на контроле свои финансы


Найти хороший вариант, куда выгодно вложить деньги под проценты, еще не означает добиться успеха.

Старайтесь более тщательно вникать во все передвижения своих активов. Обращайте внимание на все мелочи и нюансы. Благодаря этому вы сможете избежать неверных решений.

Собравшись вложить деньги в банк под проценты или увеличить свой капитал каким-нибудь другим способом, вы сразу попадаете в зону риска. Именно на этом поприще можно чаще всего стать жертвой разнообразных схем мошенничества.

Внимательно изучите деятельность банка или того финансового учреждения, с которым хотите вести свои финансовые дела. Проверьте достоверность документов, почитайте советы аналитиков в какой банк вложить деньги под проценты, отзывы тех, кто уже занимается инвестированием.

Особенную осторожность следует проявить в тех случаях, когда вам обещают золотые горы за короткое время.

Следуя этим не сложным правилам, вам будет значительно проще оценить свои возможности и найти оптимальное решение для инвестирования. Детальнее на том, как выбрать подходящую организацию для вклада, мы поговорим дальше.

ТОП-10 направлений 2019 года, куда лучше вложить деньги под проценты

Существует множество путей инвестирования денег.

Можно условно выделить 3 основных направления:

  1. Самые популярные и общепринятые варианты вложения денег.
  2. Прогрессивные.
  3. Иные способы инвестирования.

Рассмотрим их более подробно.

а) Популярные и общепринятые направления

  • Денежные вклады в банковские учреждения.

    Вложение денег под проценты подобным способом является наиболее распространенным. Это обусловлено тем, что данное направление вызывает среди населения наибольшую степень доверия и надежности.

    Кроме этого, выгодно вложить деньги под проценты в банк можно не только в рублях.

    Имею внушительную сумму денег, вы имеете шанс значительно приумножить свои накопления. Некоторые люди даже полноценно живет только на доход от депозитных вкладов!

  • Вложить деньги в покупку квартиры или земельного участка.

    Еще один способ, который сейчас «в ходу». Покупка земли или жилого имущества практически всегда оправдана. Данное направление хорошо подходит тем инвесторам, которые не стремятся получить быструю прибыль.

    Какая бы ситуация ни была на рынке недвижимости, цены на квартиры и земельные участки всегда растут вверх. Но перепродать квартиру без налоговых выплат можно только после истечения периода в 5 лет со дня ее покупки. На это время, если позволяет ситуация, хорошим вариантом будет сдача квартиры в аренду.

    Эксперты советуют делать покупку недвижимости на самых ранних этапах, когда строительство только начинается. В этот период цена значительно ниже. Однако следует учитывать определенные риски. Чтобы не потерять вложенные деньги, тщательно изучите предложения по продаже недвижимости, отзывы о выбранном застройщике.

  • Сделать инвестиции в приобретение драгоценных металлов.

    Например, купить слитки золота в банке. Данный способ также относится к долгосрочным инвестициям. Необходимо понимать, что существенную прибыль вы можете получить только через 5-10 лет.

б) Прогрессивные инвестиции

  • Вложить деньги в микрофинансовые организации.

    Подобных учреждений в России появляется все больше. Предложение вложить деньги в такие организации завоевывает своих сторонников благодаря возможности получить высокую прибыль, которая на порядок выше, чем предлагают депозиты в банке.

    Но и шанс потерять свои деньги также куда выше. Страхование вкладов в МФО отсутствует. Так что на момент выбора компании для инвестирования стоит проявить максимальную степень осторожности и внимания.

  • Вложить деньги под процент в ПИФы.

    Этот вариант предусматривает инвестиции в специальные фонды, управлением которых занимается профессиональная финансовая компания. Прибыль здесь, как правило, невелика, но является достаточно стабильной.

  • Вложить денежные средства в бинарные опционы.

    Данный способ получения прибыли является одним из самых «трендовых». И да, здесь можно очень быстро заработать хороший капитал. Но для этого потребуются отличные знания в области торговли и умение хладнокровно оценивать ситуацию. В противном случае вы очень быстро потеряете все свои сбережения.

в) Другие способы, куда выгодно вложить деньги под проценты

Описанные выше варианты получения прибыли в больше степени являются пассивными источниками дохода. Это хороший вариант для многих, но не тех, кто хотел бы прикладывать руку к приумножению своей прибыли.

Если у вас в распоряжении есть свободная сумма денег, и вы хотите участвовать в деле, то почему бы не направить свой капитал на открытие собственного бизнеса? Да, здесь также имеются большие риски, но и доход от подобных начинаний может быть очень высок.

Если же подходящей бизнес-идеи нет, да и вам больше по душе роль руководителя, а не организатора, подумайте о том, чтобы вложить деньги в чужое начинание.

В какой банк вложить деньги под проценты и не прогореть?


Как говорилось ранее, вложение денег в банк под проценты является пассивным доходом. Подразумевается, что от вас не требуется каких-то особых знаний и умений. Однако, стоит отметить, что с каждым годом ситуация в РФ становится все более напряженной. Это не дает возможность многим накопить приличную сумму денег.

Кроме того, если мы посмотрим на статистические данные, заметим: количество банков в стране стремительно уменьшается. В период с 2001 года их стало меньше в 2 раза. Только за последние 3 года было закрыто около 50 банков!

chislo-bankov

Такое быстрое сокращение количества банков не может пройти бесследно. В результате многим вкладчикам не удалось вернуть даже свои собственные вклады, не говоря уже о процентах. Такое положение в стране вызывает скептические настроения у населения.

Нестабильность в стране, скачки курса, инфляция – это главные причины из-за которых сложилась такая ситуация. Естественно, маленькие финансовые организации просто не в состоянии выдержать такой натиск, в отличие от крупных банков. Но стоит отметить, что прекращают свое существование как молодые учреждения, так и крупные банки.

Поэтому к вопросу выбора места, куда вы отнесете свои деньги, следует подходить с максимальной серьезностью.

Стоит сразу отметить то, что абсолютно все финансовые учреждения контролируются Центральным банком России, который определяет порядок их работы, способы взаимодействия с клиентами и т.д.

Как по сути работает банк? Для того чтобы выплачивать своим клиентам проценты по вкладам, нужны деньги. Но ведь банки не выращивают у себя на заднем дворе деревья с банкнотами. Основным доходом являются денежные средства с погашенных кредитов.

В связи со сложившейся в стране ситуацией, которая была описана ранее, процент возврата кредитов значительно уменьшился. Соответственно, доход банков также снизился. Те организации, которые не в силах выполнить свои финансовые обязательства перед вкладчиками, со временем ликвидируются.

Ситуация еще более ухудшилась после закона о банкротстве (изучить текст закона вы можете тут: http://docs.cntd.ru/document/901831019). Недобросовестные клиенты пытаются намеренно взять деньги в кредит уже заранее зная, что они его не погасят.

Вложить деньги в банк под проценты – как не остаться у разбитого корыта?


Исходя из советов и отзывов экспертов, в какой банк лучше вложить деньги под проценты, выделяют следующие основные правила:

  1. Не стоит доверять малым и недавно образовавшимся финансовым организациям. Банк должен быть крупным и с многолетним опытом работы;
  2. Обратите внимание на список ТОП-20 лучших банков страны (например, тут: https://www.banki.ru/banks/ratings).
  3. Лучше всего, чтобы выбранный вами банк находился недалеко от дома или вашего места работы.

Большинство вкладчиков останавливаются на выборе крупного банка, так как это является самым надежным и безопасным вариантом, чтобы вложить деньги под процент:

  • Во-первых, в таких организациях всегда есть опция страхования вкладов. В любом случае (банкротство, ликвидация) клиент банка может вернуть свои деньги.
  • Во-вторых, такие крупные финансовые учреждения строго контролируются государством (Центральным банком России) и имеют все необходимые лицензии для осуществления своей деятельности.

Также немаловажным моментом является высокое качество обслуживания клиентов. Когда мы говорим о крупном банке, подразумеваем, что в каждом городе расположено по несколько представительств, в которых можно сделать вклад под процент.

Помимо страховки и обеспечения безопасности денежных вкладов зачастую клиентам топовых учреждений предоставляются услуги личного менеджера, который ответит на все вопросы.

Наиболее крупными банками России можно считать следующие финансовые организации:

50 самых выгодных вкладов на сегодняшний день


Невзирая на то, что количество банков в стране уменьшается, у людей есть широкий выбор разнообразных депозитов. Каждое учреждение пытается предложить наиболее выгодные условия, чтобы заполучить клиента.

Помимо процентной ставки вкладчики часто обращают внимание на следующие условия депозита:

  • Наличие возможности пополнить свой вклад в любое время. Такое условие хорошо подходит для тех, кто ставит целью накопить денежные средства.
  • Наличие такой опции в договоре, как снятие наличных с депозита без ущерба для изначальной процентной ставки.
  • Период, по которому начисляется процент (обычно срок «жизни» депозита составляет от 1 месяца и до 3-х лет).

Рассмотрим наиболее выгодные предложения по вкладам на сегодняшний день.

1. Депозиты сроком на 1 год

Московский Кредитный Банк — вклад «Мечты»:

СтавкаСуммаСрок, дней
8,00%от 50 000380

Росбанк — вклад «150 лет надежности»:

СтавкаСуммаСрок, дней
7,7%от 500 000365

Альфа-Банк — «Большой куш»:

СтавкаСуммаСрок, дней
7,34%от 50 000365

Банк Открытие — вклад «Надежный»:

СтавкаСуммаСрок, дней
7,52%от 50 000367

Россельхозбанк — вклад «Доходный»:

СтавкаСуммаСрок, дней
7,45%от 3 000395

Промсвязьбанк — вклад «Мой доход»:

СтавкаСуммаСрок, дней
7,4%от 10 000367

Банк ВТБ — вклад «Максимум»:

СтавкаСуммаСрок, дней
7,31%от 30 000380

Райффайзенбанк — вклад «Приветственный»:

СтавкаСуммаСрок, дней
7,27%от 100 000380

Газпромбанк — вклад «Сбережения»:

СтавкаСуммаСрок, дней
7,25%от 15 000367

ЮниКредит Банк — вклад «Новый уровень»:

СтавкаСуммаСрок, дней
7,25%от 1 млн.368

Сбербанк — вклад «Без паспорта»:

СтавкаСуммаСрок, дней
7,00%от 50 000365

2. Депозиты сроком на 1 месяц

Банк | ВкладСтавкаОсобенности
Фора-Банк | «Фора-хит»8,00%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Альфа-Банк | Альфа-Счет Премиум»8,00%• С пополнением.
• Без частичного снятия.
• % ежемесячно.
Алмазэргиэнбанк | «Доходный online»7,45%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Совкомбанк | «Максимальный доход с Халвой»7,10%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Петербургский социальный коммерческий Банк | «Новогодний»7,00%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Инбанк | «Максимум СИМПЛ»6,90%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % ежемесячно.
Внешфинбанк | «Надежный»6,75%• С пополнением.
• С частичным снятием.
• % в конце срока.
Зираат Банк Москва | «Срочный»6,75%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
ПроБанк | «Рантье»6,60%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % ежемесячно.
Новикомбанк | «Капитал-онлайн»6,55%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.

3. Депозиты сроком на 3 месяца

Банк | ВкладСтавкаОсобенности
Альфа-Банк | «Альфа-Счет»8,73%• С пополнением.
• Без частичного снятия.
• % ежемесячно.
Банк Таврический | «Таврический Максимум (онлайн)»8,00%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Фора-Банк | «Фора-хит»8,00%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Алмазэргиэнбанк | «25 лет с Вами»7,77%• С пополнением.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Банк Москва-Сити | «Накопительный»7,57%• С пополнением.
• Без частичного снятия.
• % ежемесячно.
Совкомбанк | «Максимальный доход с Халвой»7,50%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
НС Банк | «Праздничный»7,50%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Банк Пойдем! | «Капитал +»7,50%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Инбанк | «Максимум СИМПЛ»7,47%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % ежемесячно.
Восточный Банк | «Рождественский — Vip»7,40%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.

4. Депозиты сроком на 6 месяцев

Банк | ВкладСтавкаОсобенности
Фора-Банк | «Фора-хит»8,00%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Банк Таврический | «Таврический Максимум (онлайн)»8,00%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Банк Клюква | «Мой прибыльный»8,00%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Альфа-Банк | «Альфа-Счет»7,89%• С пополнением.
• Без частичного снятия.
• % ежемесячно.
Экспобанк | «Мандариновый»7,80%• С пополнением.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Банк Москва-Сити | «Рождественский подарок»7,75%• С пополнением.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Тексбанк | «Рождественский»7,70%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Абсолют Банк | «Абсолютный максимум +»7,70%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Азиатско-Тихоокеанский Банк | «Золотой»7,70%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Алмазэргиэнбанк | «Доходный online»7,65%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.

5. Депозиты сроком на 1 год

Банк | ВкладСтавкаОсобенности
Еврофинанс Моснарбанк | «Классический»8,15%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Инвестторгбанк | «ИТБ-Рантье»8,11%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % ежемесячно.
Банк стандарт-кредит | «Срочный-Люкс»8,11%• С пополнением.
• Без частичного снятия.
• % ежемесячно.
Транскапиталбанк | «ТКБ-Рантье Онлайн»8,06%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % ежемесячно.
Джей энд ти Банк | «Магнус — Онлайн»8,00%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % ежемесячно.
Московский Кредитный Банк | «Мечты»8,00%• С пополнением.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Байкалинвестбанк | «Максимальный доход»8,00%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Банк Таврический | «Таврический Максимум (онлайн)»8,00%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Банк Ренессанс Кредит | «Ренессанс Доходный (онлайн)»8,00%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
СДМ-Банк | «Семейные традиции»8,00%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % ежемесячно.

6. Депозиты сроком на 3 года

Банк | ВкладСтавкаОсобенности
Альфа-Банк | «Альфа-Счет Премиум»9,05%• С пополнением.
• Без частичного снятия.
• % ежемесячно.
Фора-Банк | Вклад «888»8,88%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Транскапиталбанк | «ТКБ-Рантье Онлайн»8,79%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % ежемесячно.
Транскапиталбанк | «ТКБ-Рантье Онлайн»8,72%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % ежемесячно.
Совкомбанк | «Максимальный доход с Халвой»8,65%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Банк «Санкт-Петербург» | «Зимний Петербург online»8,50%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % в конце срока.
Банк СГБ | «Мандариновый»8,40%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % ежемесячно.
Восточный Банк | Вклад «Восточный»8,16%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % ежемесячно.
Банк ВТБ | «Максимум»8,01%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % ежемесячно.
Банк Уралсиб | «Мы вместе»8,00%• Без пополнения.
• Без частичного снятия.
• % ежедневно.

В законодательстве РФ есть один нюанс, который следует учитывать при открытии депозита. Дело в том, что вклады, которые не превышают 1,4 млн рублей, являются застрахованными.

То есть, в случае банкротства банка все деньги будут возвращены вкладчикам. Если ваш депозит превышает данную сумму, вы рискуете потерять все сбережения.

razmer-vozmeshhenija-po-vkladam

Куда лучше и не пытаться вкладывать деньги под проценты?

Ведущие эксперты страны советуют очень осторожно выбирать способ вложения денег в 2019 году. В основном, такое предупреждение связано с обострением политической ситуации.

Лучше вложить деньги под проценты в банк, чем использовать способы, приведенные ниже.

а) Криптовалюта

Год-два назад, когда Биткоин и другие криптовалюты стремительно росли, можно было получить неплохой процент прибыли от инвестирования в эту сферу. Но на данный момент ситуация стала напряженной, люди массово избавляются от таких рискованных инвестиций, как криптовалюта.

2019 год начался с расторжения фундаментального договора между США и Россией о ракетах средней и меньшей дальности. Да и торговая война между США и Китаем также вносит свою лепту во всемирную нестабильность.

При таких глобальных изменениях надежность криптовалюты приближается к минимуму, что увеличивает риск потери денег.

б) Российский рубль

Каким бы патриотом вы ни были, необходимо признать, что отечественная валюта очень нестабильная. Особенно, когда каждый год нависает угроза новых санкций против РФ.

Да, Россия весьма неплохо с ними справляется, однако зарубежные инвесторы не горят желанием попадать под ограничения из-за совместного бизнеса с нашей страной. Поэтому деньги из-за границы в нашу экономику поступают куда более скудные, чем раньше.

в) Нефтегазовая отрасль

Нефтегазовые компании России в 2018 году показали хороший рост стоимости акций. У «Газпром» показатель увеличился на 20%, а у «Лукойл» вообще достиг 40%! Такие показатели позволили акционерам получить хороший процент прибыли и заработать неплохую сумму денег.

Но всё указывает на то, что 2019 год не будет таким прибыльным, а возможно даже станет убыточным для нефтегазовой отросли. В первую очередь, это связано с вмешательством США в строительство Северного потока-2.

Так что наступивший год достаточно рискованный для инвестиций в акции нефтегазовых компаний.

Куда инвестировать деньги? Советы эксперта.

Как приумножить свой капитал?

г) Фондовый рынок США

Не только в России, но и в Америке эксперты предсказывают небольшой процент спада экономики. Это повлечет за собой снижение ВВП, а значит компании будут неспособны показывать хороший уровень продаж. Как следствие – снижение цен на акции.

Итак, как мы видим, вариантов получить процент прибыли с помощью инвестирования денег достаточно много. Каждый имеет свои плюсы и минусы. Выбор, куда вложить деньги под проценты, делайте очень внимательно и аккуратно.

Учитывая политическую ситуацию в мире и напряженную обстановку в целом, лучше обезопасить себя от лишних рисков и пользоваться только надежными способами инвестирования. Например, вложить деньги в банк под проценты. А как выбрать учреждение, где сделать это выгоднее всего, вы теперь знаете.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector