Меню

10 вариантов лучшей кредитной карты

Лучшие кредитные карты: ТОП-10 + почему кредитки пользуются спросом + каким параметрам отдать предпочтение + 10 банков с лучшими кредитными картами в России.

luchshie-kreditnye-karty

Кредитка – это пластиковая карточка с определенным денежным лимитом, которую выдают банки своим проверенным клиентам. С её помощью удобно рассчитываться в магазине, она помогает в трудных финансовых ситуациях, деньги можно тратить и при этом не платить большие проценты кредитору.

На текущий момент у россиян есть множество вариантов кредиток – от разных банков, с разными условиями использования, дополнительными бонусами. Сегодня мы определим лучшие кредитные карты и расскажем вам, на что нужно обращать внимание при их выборе.

Лучшая кредитная карта – как её найти?

Кредитки сейчас есть практически в каждом кошельке. Их даже может быть по несколько штук.

Почему же кредитные карточки стали так незаменимы в нашей жизни?

  1. Кредитной картой удобно рассчитаться при онлайн-покупках, в магазине.
  2. Вам не нужно носить кучу наличности – снять нужную сумму можно в ближайшем банкомате.
  3. Лимит зависит от нужд клиента.
  4. Как правило, все кредитные карты обязательно имеют льготный период. Что это значит? Клиент может снимать и тратить деньги, например, на протяжении 60 дней. Если за этот срок вернуть деньги назад, т.е. закрыть долг, то процент за использование не будет начислен, а льготный период будет дальше продлен при полном закрытии задолженности.

Основные параметры оценки того, какая кредитная карта лучше

В интернете полно рейтингов лучших кредитных карт России. Авторы статей перечисляют условия выдачи пластика, предложения банка и т.д.

Чтобы читатель самостоятельно смог опередить, какая кредитная карта лучше, советуем обращать внимание на такие пункты:

1. Льготный период.Чем он дольше, тем лучше для клиента. Банк дает шанс заемщику вернуть все деньги в срок, и при этом не платить проценты.
Обратите внимание, что изменить льготный период после оформления карты невозможно, даже если вы захотите увеличить сумму кредита.

Еще один важный момент! При снятии денег в банкомате комиссия за проведение операции будет начислена. Бесплатный вариант – это рассчитаться картой или осуществить перевод.
2. Сумма.Кредитный лимит – он обычно начинается от 15 тыс. рублей и заканчивается на отметке 600 тыс. руб. Сумма зависит от условий банка, кредитной истории клиента, его нужд (ведь не всем нужен лимит в полмиллиона рублей).

Если изначально вы получите минимальный кредитный лимит, то его можно поднять впоследствии по личному запросу.
3. Кэшбек.Большой популярностью пользуются карты, которые преподносят клиентам еще и дополнительные бонусы. Речь идет о кэшбеке (возврат денег за покупку).

Клиент оплачивает заказ у магазина, выступающего партнером банка, картой, и получает 2- 5% от общей суммы покупки на бонусный счет. Когда на счете кэшбека накопится круглая сумма, её можно будет потратить на другие товары или услуги.

При выборе кредитки уточните, за какие траты будет начислен кэшбек – при покупке в интернет-магазинах, приобретении авиабилетов, в ресторанах и т.д.
4. Процентная ставка.Если в ваших планах получить кредитку с большой суммой, обналичить эти финансы полностью, а после постепенно погашать долг, то нужно выбирать банк, который имеет самую низкую процентную ставку.
5. Стоимость обслуживания.Если выбрать карту с минимальным лимитом, то её выдадут бесплатно и за обслуживание денег не возьмут. Кредитные карты с большим лимитом (золотые, платиновые и т.д.) обходятся не дешево.

Банк возьмет деньги за выдачу карты + будет ежемесячно или раз в год снимать комиссию за её обслуживание.
6. Дополнительные параметры.Дополнительно обращайте внимание на рейтинг самого финансового учреждения, отзывы клиентов, наличие мобильных приложений и дополнительные бонусы.

В каком банке лучше взять кредитную карту – 10 вариантов


Мы подошли к главному вопросу: где оформить лучшую кредитную карту? Главный акцент мы поставим на таких преимуществах – льготный период, бонусы, уровень обслуживания. Далее вас ждёт рейтинг лучших из лучших.

Однако помните, что окончательный выбор только за вами, наши дорогие читатели.

1. «Альфа-Банк».

kreditka-alfa-bank

Кредитка «100 дней без процентов» – идеальный вариант для снятия денег и расчета наличными. На протяжении периода в три месяца можно использовать средства без процентов. Но если вовремя не положить всю сумму обратно, придется ежемесячно вносить обязательный платеж до момента полного погашения.

4 способа, как быстро погасить кредит

Основные параметры
Льготный период100 дней
Максимальная сумма снятия в банкомате за месяц50 000 руб.
Обслуживание1 190 руб./год
Максимальный лимит1 млн. руб.
Процент23-39% годовых
SMS-оповещениеБесплатное

2. Банк «Ренессанс Кредит».


kreditka-Renessans-Kredit

Кредитная карточка без названия, не имеет особых преимуществ. Но все же есть выделяющий её плюс – это наличие кэшбека (1% на все траты, 10% — по предложениям магазинов-партнеров банка). Обратите внимание на то, что за месяц на бонусный счет можно вернуть не более 1 500 рублей.

Основные параметры
Льготный период55 дней
Обслуживание и выпуск карты0 руб.
Максимальный лимит200 000 руб.
ПроцентДо 50% годовых
SMS-оповещение50 руб./мес.

3. Лучшие кредитные карты от «Тинькофф».


kreditka-Tinkoff

Несмотря на статус «Платинум», карту просто получить, решение о предоставлении кредитки приходит мгновенно. Более того, чтобы клиент не ждал в офисе, курьер привезет пластик к вам домой.

Банк выдает эту карту своим новым клиентам, и даже тем, кто успел испортить кредитную историю, а сейчас хочет её восстановить.

Большой плюс – это наличие приложения для смартфонов. Это позволяет управлять счетом и совершать переводы круглосуточно. Из минусов – высокая комиссия при снятии средств в банкомате.

Основные параметры
Льготный период55 дней
Обслуживание и выпуск карты590 руб./год
Максимальный лимит300 000 руб.
ПроцентОт 15% до 50% годовых
SMS-оповещение50 руб./мес.
Кэшбек1% от всех покупок, 5% по специальным категориям банка, 20% в отдельных партнерских магазинах
Комиссия при снятии наличных2,9% + 290 руб.

У банка «Тинькофф» есть еще одна привлекательная карта под названием «All Airlines»:

privlekatelnaja-karta-All-Airlines

Она идеально подходит для тех, кто много путешествует или часто отправляется в командировки по работе. Теперь подробней о её преимуществах.

Во-первых, клиент может получить 2% кэшбека при покупке любого товара, но только картой придется пользоваться каждый день.

Во-вторых, существует портал для покупки билетов и брони гостиниц/отелей: https://travel.tinkoff.ru/trains

Если делать заказ через этот сайт, то кэшбек увеличивается в разы:

  • 5% — при покупке билета на авиаперевозки;
  • 10% возвращает банк при бронировании номера в гостинице;
  • 3% — при других тратах, которые указаны на сайте банка.

Также, банк предоставляет бесплатную страховку. А это, в свою очередь, компенсирует ваши расходы на обслуживание карты.

4. «Райффайзен».


kreditka-Rajffajzen

Главное преимущество перед другими упомянутыми кредитками – это 5% возврата от любой траты: пополнение мобильного телефона, оплата коммуналки, перечисление налогов, денег за услуги, товары в онлайн-магазинах и т.д.

Из дополнительных бонусов – перечисление бонусных баллов на праздники и День рождения клиента. Обналичить можно от 20 000 баллов, а в переводе на реальные деньги – это 50 000 рублей. Но стоит понимать: чтобы насобирать такую сумму, придется потратить порядка 1 миллиона рублей.

Основные параметры
Льготный период52 дня
Стоимость обслуживания1 490 руб./год., в некоторых случаях бесплатно
Максимальный лимит600 000 руб.
Процент29% годовых
Кэшбек5% от всех трат
SMS-оповещениеПервый месяц бесплатно, после – 60 руб./мес.

5. Банк «Восточный».


kreditka-Vostochnyj

«Восточный» стремительно развивается, открывая все больше новых отделений в каждом городе России. Финансовое учреждение при этом, прежде всего, ориентируется на депозиты и выдачу потребительских кредитов.

Лучшая кредитная карточка от банка «Восточный», по мнению редакции, имеет название «Тепло». Главный плюс – это кэшбек при оплате коммунальных услуг, расчете картой в аптеках, оплате связи, транспорта. Максимальная сумма возврата средств за месяц – до 5 000 рублей.

Основные параметры
Льготный период56 дней
Стоимость обслуживанияПлата снимается только за изготовление карты – 800 руб.
Максимальный лимит300 000 руб.
Процент30% годовых
SMS-оповещениеПервый месяц бесплатно, после – 59 руб./мес.

Еще один популярный кредитный продукт от этого банка – карта «Большой беспроцент»:

karta-Bolshoj-besprocent

Пластик реально заказать в онлайн-режиме, заполнив анкету на сайте. Оценивая эту карту, акцент нужно поставить на увеличенном льготном периоде – 180 дней. Кэшбек – до 10%, но за подключение услуги нужно заплатить 1 тыс. руб. (стоит отметить – такая сумма быстро окупится).

Кредитку выдают с лимитом от 55 до 300 тыс. рублей. Если снимать деньги, то годовая ставка будет составлять 49%. При расчете по безналу годовые уменьшаются до 29,9%. Кредитный лимит можно увеличивать в рамках допустимой нормы.

Обратите внимание: комиссия при снятии средств – 4,9%.

6. «Уральский Банк реконструкции и развития».


uralskij-Bank-rekonstrukcii-i-razvitija

Относительно новый банк, но уже успевший себя хорошо зарекомендовать. По большей части ориентируется на выдачу кредитов, поэтому ежегодно он расширяет список своих предложений.

Большой льготный период (120 дней) – главное преимущество. Это идеальный вариант для тех, кто оформляет длительную рассрочку и не может за короткий срок вернуть сразу всю сумму.

За снятие денег в банкомате удерживается комиссия в размере 4%. При переводе средств между счетами придется отдать до 500 рублей.

Основные параметры
Льготный период120 дней
Стоимость обслуживания1900 руб. сразу при выдаче карты
Максимальный лимит300 000 руб.
Процент27-32 % годовых
SMS-оповещение50 руб./мес.
Кэшбек1% за все покупки

7. «Совкомбанк».


kreditka-Sovkombank

Это финансовое учреждение входит в 20-ку лучших банков Российской Федерации. Направление работы – депозиты, ипотека, кредиты, в т.ч. автокредиты, страховка сбережений и т.д.

Если перед вами возник вопрос, в каком банке лучше взять кредитную карту, то рассмотрите предложение от Совкомбанк под названием «Халва».

Льготный период поражает своей длительностью – использовать деньги без процентов можно на протяжении 365 дней. Единственное условие – пластик предназначен для покупок, но никак не для снятия денег или переводов между счетами.

Кредитной карточкой «Халва» можно рассчитаться в 100 000 магазинов России. Кроме того, с её помощью можно получить от магазина небольшую рассрочку. Например, в «Детском мире» можно оформить оплату частями на 3 месяца.

Подать заявку на эту кредитную карту можно в режиме онлайн, а сам пластик придет почтой или курьерской доставкой.

Основные параметры
Льготный период365 дней
Стоимость обслуживания0 руб.
Максимальный лимит350 000 руб.
Кэшбек1,5% за все покупки
Пополнение картыБесплатное

8. «Почта банк».

kreditka-Pochta-bank

Хотя банк появился относительно недавно, он уже успел завоевать свою аудиторию. Это финансовое учреждение частного характера, но состоит в партнерстве с государством. Главное направление деятельности – выдача экспресс-кредитов.

Какая же карта, из предложенных этим банком, лучшая? Обратите внимание на кредитку «Элемент 120». Снять наличные в банкоматах «Почта банк» или партнера «ВТБ» можно без процентов. Во всех остальных случаях придется отдать 5,9%. За перевод между картами необходимо заплатить 0,8% от суммы.

Кредитка выдается на 5 лет. После окончания срока нужно заказать новый пластик.
Дополнительные преимущества – страховка при покупке товара, много положительных отзывов от клиентов и возможность оформить карту дистанционно.

Основные параметры
Льготный период120 дней
Стоимость обслуживания900 руб. при оформлении карты
Максимальный лимит500 000 руб.
Процент27,9 % годовых

9. «Промсвязьбанк».

kreditka-Promsvjazbank

Банк занимается выдачей кредитов – как для предпринимателей, так и для личных нужд физических лиц. Широкая кредитная линейка привлекает новичков, особенно желающих получить кредитную карту с лучшими условиями на рынке.

Лучшая кредитная карта от «Промсвязьбанк» — это «Суперкарта». Из плюсов – отсутствие платы за обслуживание в первый год заключения договора. В дальнейшем придется платить 1,5 тыс. рублей за год, но только в том случае, если траты превышают 30 000 руб. за месяц.

Обратите внимание! Льготный период в 145 дней предоставляют только новичкам. После он будет сокращен до 2-х месяцев.

При снятии средств в других банках комиссия за операцию составит до 4,9% от суммы.

Основные параметры
Льготный период145 дней для новичков, далее – 2 месяца
Стоимость обслуживанияПервый год бесплатно, далее – 1500 руб./мес. (при затратах более 30 тыс./мес.)
Максимальный лимит600 000 руб.
Процент29,9-34,9% годовых
SMS-оповещениеБесплатное, при этом держатели карты могут также пользоваться мобильным приложением
КэшбекПрограмма PSBonus – за определенные покупки будут начислены бонусы

Топ-10 кредитных карт. Обзор кредиток 2018.

Лучшие кредитные карты, какую выбрать?

10. Сбербанк.

kreditka-Sberbank

О деятельности самого крупного банка России знают все. Этот «финансовый кит» РФ выдает потребительские кредиты, займы на приобретение автомобилей, поддерживает предпринимателей, страхует вклады, выдает дебетовые карты, а также кредитные.

Одно из лучших кредитных предложений – «Золотая карта». Получить её можно, подав заявку на сайте банка и указав свои паспортные данные.

Разработчики создали удобное приложение, при помощи которого можно осуществлять денежные переводы, а также следить за состоянием счета.

При снятии наличных учитывайте комиссию – 3% от суммы.

Основные параметры
Льготный период50 дней
Стоимость обслуживанияПервый год бесплатно
Максимальный лимит600 000 руб.
Процент23,9 – 27,9% годовых
Кэшбек0,5% от покупки, которые переводятся на бонусный счет.

Как закрыть счет в Сбербанке России: инструкция

Где лучшие кредитные карты – каждый должен определить для себя сам. Наша статья – это только подсказка. А вот что для вас важнее – кэшбек, льготный период или величина комиссии – определяйтесь самостоятельно.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector