Меню

Причины отказа в кредите: 16 ситуаций, когда банк откажет

Причины отказа в кредите: что такое кредит + почему банк может отказать в выдаче кредита + перечень причин для отказа из-за несоответствия требованиям банка + список дополнительных оснований, по которым в выдаче кредита вам могут отказать.

prichiny-otkaza-v-kredite

Кредит – это порой единственный вариант решения собственных финансовых проблем. Выдачей кредитов занимаются в основном банки, которые прежде, чем выдать вам средства взаймы, проверят, соответствуете ли вы всем требованиям к их заемщикам.

Если вы имеете постоянное место работы и стабильно высокий доход, то у вас есть все шансы оформить кредит. Но если каким-то требованиям вы не соответствуете, то в выдаче последнего вам могут отказать.

Чтобы в момент обращения в банк, отсутствие его согласия на оформления займа не стало для вас неожиданностью, предлагаем заранее ознакомиться с тем, какие причины отказа в кредите сегодня встречаются наиболее часто.

Почему банк может отказать в выдаче кредита?

До того, как перейдем к перечню наиболее распространенных причин, напомним, что такое кредит.

Кредит в банке – это обусловленная прежде сумма средств, которую банк (кредитор) выдает своему клиенту (заемщику) на определенные нужды. Это может быть покупка недвижимости, автомобиля, бытовой техники или «на личные потребности».

Возвращать заемные средства заемщик обязуется с процентами, то есть, в сумме несколько больше, нежели он «одолжил» у банка.

Как взять кредит под залог дома в банке: 5 предложений от банков

Таким образом кредитор получает свою выгоду от того, что его доход увеличивается, а заемщик имеет возможность совершить ранее ту покупку, на которую он не смог накопить прежде.

В наше время принято считать, что кредит – это очень неоднозначное решение. С одной стороны, он за считанные часы помогает решить финансовую проблему гражданина, а с другой – становится «тяжелым» обременением в виде ежемесячных отчислений кредитору.

Поэтому специалисты финансовой сферы рекомендуют оформлять кредиты только в тех ситуациях, когда это действительно необходимо.

oformlenie-kreditov

Теперь представим, что именно у вас возникла острая необходимость занять средства в банке. Что для этого потребуется?

Обратиться в банк, предоставив перечень необходимых документов.

На основании последних банк сделает выводы о том, являетесь ли вы платежеспособным гражданином, и примет решение о выдаче или об отказе в выдаче вам средств.

Сказать с точностью на 100%, что в вашем случае заявка будет одобрена или отклонена, нельзя, так как каждый отдельный банк имеет свои принципы «оценивания» заемщика. И если в одном банке вам отказали, то вполне вероятно, что в другом отделении вам помогут.

Но в любом случае каждая банковская организация имеет право вам отказать в оформлении кредита, при чем, объяснять причины отказа вам она не обязана.

Выходит, что только придя в конкретное отделение и предоставив сотруднику свои документы, вы сможете точно узнать, дадут вам кредит или нет.

Но несмотря на это, причины отказа в кредите порой очевидны, и их все можно объединить в две большие категории.

Ссылаясь на опыт предыдущих лет, можно сделать вывод о том, что банк может отказать в выдаче кредита в 2-х случаях, а именно, когда:

  1. Вы не соответствуете определенным требованиям, предъявляемых к заемщикам.
  2. Имеются другие значимые по мнению кредитора причины для отказа.

А теперь разберем более подробно каждую из двух категорий причин.

Причины отказа в кредите с отсылкой на несоответствие требованиям: 7 основных предлогов


Как показывает практика, чаще всего банки отказывают своим клиентам по причине того, что условия, предъявляемые к заемщикам, не выполнены полностью или выполнены только частично.

Среди наиболее распространенных причин отказа в кредите, следующие:

  1. Слишком молодой возраст заемщика или наоборот – гражданин уже ушел на пенсию.

    Увы, но именно возрастной показатель часто имеет решающее значение. Принято считать, что молодые люди, только окончившие университет, еще не в состоянии выплачивать кредит, так как они еще не являются платежеспособной категорией населения. То же самое относится и к пожилым людям.

    Если вам уже за 65, то скорее всего, на вопрос оформления кредита вы получите отказ, так как пенсия не относится к высокому уровню доходов. Оптимальный возраст заемщика по мнению кредиторов – от 23 до 60 лет.

  2. Отсутствие или наличие небольшого трудового стажа.

    Еще одна распространенная причина отказа – это полное отсутствие трудового стажа или наличие только кратковременного периода трудоустройства. Банкам важно, чтобы общий рабочий стаж составлял не менее 1 года, а лучше, если это будет 2 полноценных года работы. Также важен период трудоустройства на последнем месте работы. Он не должен составлять меньше, чем полгода.

  3. Недостаточно высокий уровень дохода, который не позволяет ежемесячно уплачивать процент по кредиту.


    Даже если вы трудоустроены, и имеете большой стаж работы, вы можете получить отказ по причине того, что ваш доход не является высоким. Высоким в данном случае можно назвать только тот ежемесячный доход, который в сумме составляет хотя бы в 2 раза больше ежемесячного процента по кредиту, обязательного к уплате. Гораздо лучше, если в месяц вы будете тратить на погашение кредита не более, чем 40-50% вашего заработка.
  4. Привлечение к уголовной или административной ответственности, учет в наркодиспансере или психиатрической больнице.

    Само собой разумеется, что чаще всего отказы получают те, кто в прошлом имел какие-либо проблемы с законом и хотя бы раз привлекался к административной или уголовной ответственности. И если на другие причины отказов можно повлиять определенным образом, к примеру, сменить работу или повысить доход, то в данном случае исправить положение практически невозможно. Разве что попробовать обратиться в другой банк, менее надежный.

  5. Наличие плохой кредитной истории или просрочки прежнего кредита.

    Плохую кредитную историю так же, как и проблемы с законом, трудно скрыть. Банки очень тщательно проверяют своих будущих заемщиков, поэтому обмануть сотрудников, не предоставив им информацию о том, что вы в прошлом имели проблемы с долгами, практически невозможно. И мы настоятельно не советуем этого делать, так как это в последствие может доставить вам немало хлопот.

  6. Недостаточное количество документов.

    Для того, чтобы оформить кредит, вам понадобится предоставить работникам банка большое количество документов. Это и паспорт, и код ИНН, и трудовая книжка. Также потребуется справка по форме 2-НДФЛ, которая послужит показателем ваших доходов. Если хотя бы одного из названых документов не будет в наличие, то скорее всего вас ждет отказ.

  7. Отсутствие поручителя.


    Стоит отметить, что для получения кредита, поручитель нужен не всегда. Чаще всего его присутствие необходимо, когда речь идет об оформлении ипотеки. Поэтому, чтобы данный пункт не стал причиной отказа в кредите, лучше заранее узнать, нужен ли вам поручитель.

Как взять кредит под залог земельного участка: требования, документы, риски

Все указанные причины – полная противоположность требованиям к клиентам банка при оформлении займа, поэтому очевидно, что в таких ситуациях вам скорее всего в материальной помощи откажут.

trebovanija-k-zaemshhiku

Но есть и другие причины, которые могут послужить отказом. Их перечень в каждом банке может отличаться, поэтому мы приведем в пример самые распространенные случаи.

Оформление кредита в банке. Как снизить риск отказа в кредите?

Дополнительные 9 причин, по которым банк может отказать в выдаче кредита

Порой те ситуации, которые нам не кажутся особенными, для кредитора являются очень значимыми, и это в итоге приводит к отказу в оформлении кредита.

Отрицательный ответ в данном случае можете получить и вы, если:

  1. Ваша работа относится к категории опасных для жизни.

    Предположим, что вы работаете в пожарной службе или МЧС. Для каждого гражданина такая работа кажется героической, но для банка это не аргумент, а скорее «минус» в вашу сторону. Так как работа действительно рискованна, и вашей жизни часто угрожает опасность, вы можете не получить заем, потому что кредитор будет опасаться того, что вы не сможете его погасить.

  2. 4 способа, как быстро погасить кредит

  3. Вы – многодетный отец или мать.

    Как правило, именно семейные пары имеют больше шансов на получения кредита, ведь семьянин производит впечатление человека серьезного и надежного. Но, если вы обзавелись не только семьей, но еще и тремя-четырьмя детишками, то, переживая о том, будете ли вы платежеспособным и в дальнейшем, кредитор может отказать.

  4. Вы выбрали ненадежного поручителя.

    В ситуациях, когда для подтверждения вашей платежеспособности нужен поручитель, важна не только ваша кредитная история и репутация. Важно, чтобы и ваш поручитель был благонадежным гражданином без проблем с законом и долгами.

  5. Вы предоставили недостоверные данные или были уличены в подделке документов.

    Часто граждане, которым срочно необходима финансовая помощь, прибегают к оформлению «лжесправок» о высоком уровне доходов. Но помните, что это нарушение действующего законодательства. И если вас на этом «поймают», то вы не только не сможете получить кредит, но и имеете все шансы предстать перед судом за подделку документов.

    Также будет считаться обманом и случайная ошибка, допущенная при заполнении заявления. Поэтому будьте бдительны и лучше перепроверяйте документы еще раз.

  6. У вас неактуальная или редкая профессия.

    В момент обращения в банк его сотрудники не только проверяют ваш теперешний уровень доходов, но и оценивают ваш уровень платежеспособности в будущем. Особенно это касается ситуаций, когда вы оформляете долгосрочный заем, например, ипотеку.

    И если оказывается, что вы имеете профессию, но она не актуальна, то вам могут отказать. Это объясняется тем, что вероятно в будущем вы не сможете быстро найти другое рабочее место, и окажетесь безработным, а значит, и неплатежеспособным.

  7. Вы часто меняете место работы.

    Любое непостоянство с вашей стороны, а том числе и частая смена рабочего места, рассматривается банком как факт вашей ненадежности, поэтому будет гораздо лучше, если вы зарекомендуете себя, как человек постоянный и надежный.

  8. У вас есть другие кредиты или долги.

    Каждая кредитная организация обязательно проверяет своих заемщиков на наличие других долговых обязательств. Если оказывается, что у гражданина имеются и прочие займы, особенно если их сумма достаточно велика, то для кредитора – это большой риск одолжить вам взаймы, так как в один момент вы можете не справиться с уплатой процентов.

  9. Вы не имеете никакого другого имущества, которое послужило бы залогом.

    В ситуациях, когда оформляется ипотека, само собой разумеется, что у человека вряд ли есть собственное недвижимое имущество. Но когда необходимо просто занять крупную сумму денег, важно, чтобы у заемщика было какое-нибудь ценное имущество. Это может быть дом, квартира, дача или автомобиль.

  10. В вашем регионе нет соответствующего отделения кредитной организации.

    Сегодня трудно найти город, в котором бы не находились отделения всех известных банков. Но бывает и такое, что отделения в регионе нет, и поэтому вам могут отказать в займе денег из-за того, что кредитору будет неудобно следить за процессом погашения вами долгового обязательства.

    А если к тому же возникнут какие-либо проблемы с неуплатой, то искать в другом районе заемщика для кредитора – хлопотное дело.

Помимо всех представленных причин, в конкретно вашем случае могут быть выявлены и прочие факторы, которые приведут к отказу.
Помните, что банк не обязан и вряд ли будет уведомлять вас о причинах своего решения, ведь это его право одолжить или не одолжить денег.

Но в любом случае у вас всегда есть право обратиться в другую организацию с более «мягкими» условиями. Часто смягченные требования предъявляют молодые организации.

Но не спешите верить всем радужным перспективам. В каждой ситуации все-таки обращайте внимание на репутацию структуры, и только если опасений нет, смело обращайтесь с просьбой об оформлении кредита.

Итак, причины отказа в кредите могут быть разными. Но все они — еще не повод отчаиваться, если вы попали в непростую финансовую ситуацию. Всегда есть возможность обратиться к другим кредиторам или же доказать свою платежеспособность в выбранном учреждении.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector