Меню

Как взять кредит под залог дома в банке: 5 предложений от банков

Кредит под залог дома: плюсы и минусы кредита под залог + требования к объекту залога + пакет документов + 5 кредитных предложений от банков РФ + чего нельзя делать с заставным домом + стоит ли обращаться за помощью к брокерам.

vzjat-kredit-pod-zalog-doma

Много банков в России отказываются выдавать кредиты, потому что у заемщика недостаточно высокий доход. Но что делать, если деньги нужны срочно и в крупной сумме?

Для владельцев недвижимости есть отличный вариант – взять кредит под залог дома. Процедура требует много хлопот, зато есть ряд преимуществ, о которых мы расскажем в этой статье.

Кредит под залог дома: в чём его плюсы?

Взять кредит под залог дома — весьма выгодное решение для вашего бюджета, если без помощи кредиторов никак не обойтись.

Ведь в таком случае финансовые учреждения предлагают более лояльные условия, а сумма займа при этом существенно увеличивается, если сравнить с потребительским кредитом.

В этом случае выгода есть у обеих сторон:

  1. Банк не будет волноваться о том, что вы не вернете им займ в полном размере, ведь тогда клиент потеряет дом.
  2. Для клиента такие условия не менее выгодные, ведь у него есть шанс взять большую сумму под относительно маленький процент и на длительный срок.

Что касается недвижимого имущества, которое будет выступать в роли залога, то желательно, чтобы дом был в хорошем состоянии и пригоден для эксплуатации.

Старые строения никто не захочет брать под залог для выдачи кредита, ведь банку необходим дом, на который будет спрос, если его придется в дальнейшем реализовать на рынке недвижимости.

Помните, что в случае невыплаты долга, у вас заберут ваше жилье для дальнейшей продажи.

Обратите внимание! Когда банк выдает кредит под залог дома, на недвижимость накладывается обременение.

Это значит, что продать, обменять или подарить её нельзя, но жить в ней никто не запрещает.

Теперь поговорим относительно минусов и плюсов кредита под залог собственного дома:

ПлюсыМинусы
1. Долг можно гасить на протяжении длительного периода (до 20 лет и больше).1. При невыплате долга клиент лишается жилья.
2. Сумма займа варьируется в пределах 15-50 миллионов рублей.2. Есть риск попасть на мошенников, которые не дадут денег, при этом еще и отнимут дом.
3. Если взять кредит под залог, то не обязательно приносить справки о доходах и искать поручителей (такие условия есть не во всех банках).3. Сумма кредита на 40% меньше, чем рыночная цена залогового имущества.
4. Клиент продолжает пользоваться домом.4. Если заемщик не внесет деньги даже за одну выплату, то банк сразу же начисляет пеню.
5. Подобный кредит можно получить не только в банке, но и в микрофинансовых организациях, но процентная ставка будет выше.5. Оформление документов занимает много времени.
-6. Клиент обязан заплатить за оценку недвижимого имущества.

В принципе, если вы ответственный человек и не собираетесь отказываться делать выплаты по кредиту, то вариант взятия денег под залог дома — неплохой.

Ведь процентная ставка приемлемая, тем более срок погашения долга можно растянуть на длительный период.

Если у вас все-таки возникли трудности с выплатами по кредиту, то обратитесь за советом к своему кредитному менеджеру, который обязательно поможет решить проблему. Банки сами не хотят судебных разбирательств, поэтому идут навстречу своим клиентам.

Требования к залоговому имуществу


Как мы уже говорили, не каждый дом может стать залогом. Есть ряд требований от банка к недвижимому имуществу, чтобы клиент смог получить за него деньги.

  1. Недвижимость должна быть зарегистрирована в РФ.

    Банки работают только с теми домами, которые находятся в России и желательно на территории, где обслуживает клиентов финансовое учреждение.

  2. Дом должен быть пригоден для жилья.

    Недвижимое имущество должно иметь двери, окна, кровлю и хороший ремонт.

    Дом возьмут под залог, если он из кирпича, деревянные дома банки не берут.

    Большое внимание уделяется фундаменту, который должен быть сделан из кирпича, бетона или камня.

  3. Земля возле дома – это собственность заемщика.

    Участок должен иметь кадастровый паспорт, который отвечает действительности.

    Также важно, чтобы земельный участок имел статус «земля для населенных пунктов».

  4. У заемщика должен быть еще один дом или квартира.

    Если залоговое имущество – это единственное место жительства клиента банка, то в кредите ему откажут.

    Все потому, что по закону РФ отсудить недвижимость у человека нельзя, если это его единственное место жительства.

  5. Отсутствие на доме ареста.

    Стандартное требование к любой недвижимости при выдаче её в качестве залога – это отсутствие арестов, обременений, залога, договора аренды или права на бесплатное использование.

    Эти данные кредитные аналитики проверяют первым делом.

    Еще одно важное замечание: если дом является предметом спора и судебного разбирательства, то его также не примут в качестве залога.

    В кредите откажут, если недвижимость пребывает на территории, которая считается заповедником или национальным парком. Это чаще всего дома возле рек, лесов, парков и т.д.

  6. Регистрация дома на одного владельца.

    Чтобы не было спорных вопросов, залоговый дом должен принадлежать только заемщику.

    Если есть совладельцы или зарегистрированные жители, то придется просить их составить письменное разрешение на выдачу дома под залог.

    Документ должен заверить нотариус.

  7. Коммуникации.

    Очень важно, чтобы все коммуникации были пригодны к использованию.
    В доме должно стоять отопление в безопасном и рабочем состоянии, санузел и водоснабжение внутри дома — обязательное условие.

Пакет документов для получения кредита под залог дома


Многие банки, когда выдают свои средства под залог, закрывают глаза на такие стандартные данные, как размер ежемесячного дохода и справку об официальном трудоустройстве.

Для получения кредита стоит собрать много официальных бумаг на саму недвижимость, чтобы доказать кредитору право собственности.

Список документов:

  1. Паспорт с русским гражданством, а также с пропиской.
  2. Документ, который подтверждает право собственности заемщика на недвижимость, например, договор о купле/продаже, завещание и т.д.
  3. В бюро технической инвентаризации вашего города необходимо взять кадастровый паспорт.
  4. Очень важный момент! Данные в кадастровом паспорте и данные из свидетельства госрегистрации должны совпадать, в противном случае могут возникнуть проблемы.

  5. Технический паспорт.
  6. Из ЖЭКа заемщик обязан принести справку о том, что не числятся на нем долги по оплате коммуналки.
  7. Залоговый дом не должен иметь ареста или пребывать уже в залоге, этот факт также необходимо подтвердить документально.
  8. Если вместе с домом под залог идет и земельный участок, то стоит предъявить такие справки:
    • кадастровый план на землю;
    • госрегистрацию участка;
    • документ, подтверждающий право собственности на землю;
    • справка о квадратных метрах земельного участка.
  9. Заемщик должен предъявить банку заключение от оценщика о стоимости залогового имущества.
  10. Если в доме есть зарегистрированные жильцы старше 18-ти лет, то необходимо их нотариально заверенное разрешение на передачу их жилья под залог.
  11. Стандартные документы для оформления кредита:
    • декларация о доходах, а именно форма 2-НДФЛ;
    • трудовая книжка, подойдет также копия контракта с работодателем;
    • прочие документы, которые удостоверяют вашу личность, например, водительские права, загранпаспорт.

Оформляем кредит под залог дома: обзор предложений от банков РФ


Если вы окончательно решили взять кредит под залог дома, то уделите время на то, чтобы найти надежный банк с выгодными условиями.

Мы рассмотрели предложения от лидирующих финансовых учреждений России, которые готовы выдавать деньги под залог дома:

Название банкаПроцентная ставкаСумма кредитаСрок погашенияПреимущества
СбербанкОт 14%, для постоянных клиентов от 11%.До 10 миллионов руб.До 20 лет включительно.Отсутствует первоначальный взнос
РоссельхозбанкСтавка зависит от срока кредитования.До 10 миллионов руб.До 10 лет.Нет комиссии по кредиту
Альфа БанкОт 12%До 1 миллиона руб.До 25 лет.Можно обойтись без прописки в регионе взятия кредита.
АК БАРСОт 18%До 3 миллионов руб.До 5 лет.Заявка рассматривается в течение 3 дней.
СовкомбанкОт 18,9%До 30 миллионов руб.До 10 лет.Для клиентов банка условия будут выгоднее.

Когда вы выберете кредитора и подготовите все документы, можно приступать к заключению сделки.

На рассмотрение заявки уходит от 2 дней до 2 недель. Сказать точно, сколько времени нужно ждать, нельзя, ведь это зависит от загруженности банка и сложности самого договора.

Если кредитор не имеет претензий, то готовьтесь к рассмотрению договора.

Советуем перед тем, как подписать контракт, отнести бумаги к юристу. Изучив все пункты, он скажет, нет ли подводных камней в данном договоре.

Больше всего внимания необходимо уделить таким пунктам:

  • Общая сумма переплаты за весь период договора.
  • Какие способы внесения ежемесячных платежей предлагает кредитор.
  • Размер комиссии при переводе денег кредитору.
  • Какие права остаются у заемщика на собственный дом.
  • Какие условия досрочного погашения задолженности по кредиту.
  • Штрафные санкции за просрочку по выплате долга.

Если вас что-то не устраивает, то настаивайте на изменении условий или их полном исключении из контракта.

Что запрещено делать с залоговым имуществом?


Так как дом уходит под залог в банк, хоть вы и имеете на него права, по договору и закону есть ряд ограничений по использованию собственником недвижимости.

Что нельзя делать с заложенным домом:

  1. Продавать/дарить дом или его часть.

    Залоговый дом запрещено продавать, дарить или отдавать третьему лицу.

    Если провести подобную манипуляцию, то может пострадать не только собственник дома, но и его покупатель.

  2. Регистрировать в доме членов семьи и других сторонних людей.

    Если вам необходимо прописать кого-то из родственников, то нужно сначала уведомить об этом банк.

    Но! Кредитор не разрешит прописать несовершеннолетнего, потому что по закону, если в доме есть прописанные дети, то продавать его нельзя.

    Это рискованно для банка, ведь если заемщик не погасит долг, то вернуть деньги с помощью продажи залога будет возможно только тогда, когда всем зарегистрированным в доме исполнится 18 лет.

    Единственная манипуляция, которая возможна с залоговым домом – это его ремонт или перепланировка, но ни в коем случае порча или разбор.

  3. Передача дома в залог другому финучреждению.

Крупные банки никогда не согласятся принять дом, который уже находится в залоге. Зато на подобные манипуляции готовы идти сомнительные МФО и ломбарды.

Помните – это незаконно, банк обязательно узнает о махинации, наложит на клиента штраф или подаст в суд.

3 способа получения денег. Займы под залог недвижимости.

Как происходит процедура?

Кредитные брокеры: стоит ли к ним обращаться?

На территории Российской Федерации брокеры появились относительно недавно, поэтому многие еще даже не знают толком о сути их профессии.

Другие же боятся попасть в руки к мошенникам, ведь деятельность брокерских фирм не регулируется законом РФ.

Брокеры – это связывающее звено (посредник) между финансовым учреждением и заемщиком.

По сути, кредитные брокеры выполняют функции такие же, как и риелторы, но только ищут для вас не недвижимость, а банк, который готов взять ваш дом под залог.

Что нужно знать о сделке с кредитным брокером:

  1. Гонорар брокеру оплачивает клиент банка.
  2. Брокерские компании потребуют зарплату, даже если сделка с банком так и не будет заключена.
  3. Процентная ставка будет увеличена на 2-3%.
  4. Часто брокеры предлагают кредиты под залог, который нужно погасить в кратчайшие сроки.
  5. Подставные брокерские компании обещают отдать под залог банка даже старый дом, непригодный для жилья, а после исчезают с вашими деньгами, не заключив никакой сделки.
  6. Если повезет, и вы найдете честного брокера, тогда всеми вопросами с банком, вплоть до окончания договора или судебными разбирательствами, будет заниматься именно он.

Как видите, взять кредит под залог дома через брокера — рискованно.

Перед тем, как решиться обременить себя на долгие годы, хорошо подумайте, возможно, есть другие способы достать деньги.
Если варианты отсутствуют, тогда внимательно выбирайте банк, которому отдаете свой дом, чтобы не попасть к аферистам.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector