Меню

Как взять ипотеку под материнский капитал: 3 этапа

Ипотека под материнский капитал – что нужно, чтобы её оформить + 2 варианта сделки + пошаговая инструкция из 3-х этапов + списки нужных документов.

ipoteka-pod-materinskij-kapital

В Российской Федерации, начиная с 2007 г., действует программа под названием «Материнский капитал». Так, государство обязуется выплачивать денежную помощь семьям, в которых рождается второй или последующие малыши.

Программа была разработана на 10 лет. Цель, которую преследовало правительство – улучшение демографического положения в государстве. И, согласно статистике, цель была достигнута.

Не дожидаясь окончания программы, в 2015 году она была продлена до 2018 года. На сегодняшний день сумма помощи составляет 453 тыс. рублей. Но потратить ее можно только на конкретные нужды, прописанные в законе.

Указаны они в ФЗ № 256 https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64872:

nuzhdy-dlja-rashoda-matkapitala

В список допустимых трат входит и ипотека под материнский капитал.

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал?

Для начала стоит уточнить, что положенная молодой семье по закону сумма обналичиванию не подлежит – в руки просто так вам никто деньги не даст. Это гарантирует целесообразность использования финансов.

Все условия, касающиеся получения и трат маткапитала, прописаны в Законе № 256 ФЗ https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64872.

Самым популярным вариантом использования денег из разрешенных является улучшение жилищных условий. Ведь при рождении второго и последующего ребенка вопрос о недвижимости стоит особо остро.

Более 70% семей, получившие помощь, распорядились ею именно в качестве взноса в ипотеку или кредита на приобретение жилья. Процентная ставка для таких супругов не превышает 10-13%. Некоторые банки даже снижают комиссию при предоставлении сертификата.

Также выгодным является и направление помощи на погашение уже имеющего кредита на квартиру (дом). Таким образом, с помощью сертификата можно досрочно выплатить весь долг.

Однако, доступен этот вариант далеко не каждой семье.

Чтобы ипотека под материнский капитал была одобрена, должны соблюдаться следующие условия:

1.Стабильный доход.
2.Официальное трудоустройство заемщика.
3.Стаж труда на занимаемой должности минимум полгода (некоторые банки требуют наличие трехлетнего стажа).
4.«Чистая» кредитная история.
5.Оформление жилья в собственность каждого члена семьи.

К сожалению, не любое банковское учреждение соглашается на сотрудничество с использованием материнского сертификата. Так что, если вы поставили за цель направить средства вспоможения на то, чтобы приобрести квадратные метры для семьи, выбор финансовых учреждений будет небольшим.

В помощь вам мы собрали несколько вариантов, которые вы найдете в конце данного материала.

2 варианта, как взять ипотеку под материнский капитал

По условиям использования маткапитала, распоряжаться средствами можно только после того, как ребенок, на которого выдался сертификат, достигнет возрастной отметки в 3 года. Это указано в ст. 7 ФЗ № 256 https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64872/5b387355ab19
399172e9285519334e1efb84ea37

srok-ispolzovanija-matkapitala

Но если эта помощь нужна для погашения банковского кредита, можно не ждать, пока пройдет отмерянный срок. В список этих исключений также входит и погашение долга по ипотеке.

Воспользоваться государственной помощью можно двумя путями:

1.Выплата первого взноса по ипотеке.
2.Погашение имеющегося ипотечного долга.

№1. Оплата первого взноса по ипотеке.


Оплатить часть кредита сертификатом стало возможным с 2015 года. Теперь молодые семьи могут воспользоваться этим правом свободно, но с одним «но»: как уже было сказано, чтобы сделать первый взнос в заем, необходимо дождаться, когда малышу «стукнет» 3 года.

Не все семьи, особенно многодетные, имеют достаточно средств для первой оплаты кредита. И таким супругам, чаще всего, финорганизации отказывают в предоставлении услуг. Потому правительство позволило им направлять финансы на оформление ипотеки. К тому же, представители государства усмотрели в этом шаге несколько преимуществ.

Достоинства такого варианта использования сертификата следующие:

  1. Гарантия целесообразного использования капитала – купленное жилье обеспечит малышам достойные условия жизни.
  2. Снижение процентной ставки, ежемесячного обязательного платежа по ипотеке – плюс для держателей сертификата.
  3. Поддержка работы рынка недвижимости страны даже в условиях сложной экономической ситуации.

В среднем, при использовании средств материнского сертификата сразу гасится 20% всей стоимости недвижимости. Это достаточно весомая поддержка для молодой семейной пары.

Как взять ипотеку под материнский капитал? Главный шаг – написать заявление и подать его в местный ПФ. Найти адрес нужного отделения можно здесь: https://fundinfo.ru/pamyatka/about_pensionnyy-fond-PFR

Образец заявления:

oformlenie-zajavlenija-na-rasporjazhenie-sredstvami

oformlenie-zajavlenija-na-rasporjazhenie-sredstvami-odin

Также вы должны сделать приложение с информацией, которая подтвердит целесообразность использования денег:

svedenija-k-zajavleniju-na-rasporjazhenie-sredstvami

После того, как ПФ подпишет это заявление, можно заключать договор с финансовой организацией, которая соглашается работать с семейным капиталом.

№2. Погашение имеющего ипотечного долга.


Для погашения имеющегося долга можно не откладывать решение вопроса до наступления трехлетнего возраста ребенка. Но данные действия возможны только при условии наличия кредита исключительно для улучшения, расширения жилплощади. Любые другие кредиты погашать сертификатом нельзя.

Связано это с тем, что большое количество мелких финансовых организаций проворачивали незаконные схемы обналичивания капитала. В дальнейшем эти деньги расходовались не на нужды ребенка, многодетной семьи в целом. Потому Закон не дает разрешения на погашение обычных займов + запретил проводить ссылки с МФО.

Чтобы направить средства на погашение ипотечного долга, необходимо также обратиться в ПФ, а затем уже в обслуживающий банк.

Перед этим соберите такой пакет бумаг:

• Заявление о распоряжении материнским капиталом.
• Сертификат (копия, оригинал)
• Паспорт гражданина РФ (оригинал, копия).
• Договор с банком по ипотеке.
• Нотариально заверенное свидетельство о передаче части квартиры в собственность ребенка.

Образец договора с финорганизацией:

Obrazec-dogovora-ipoteki-kvartiry

Obrazec-dogovora-ipoteki-kvartiry-odin

Obrazec-dogovora-ipoteki-kvartiry-dva

Заявление такого рода ПФР рассматривает в течение 30 рабочих дней. При подаче документации представители Органа назначают предварительную дату следующего приема.

Обратите внимание! Деньги нельзя использовать для погашения:

  1. Штрафа.
  2. Просрочки по платежу.
  3. Пени.
  4. Комиссии.
  5. Невыполненных обязательств.

Далее рассмотрим, как взять займ на жилье с использованием маткапитала, пошагово.

Оформление ипотеки под капитал в три этапа


Можно ли взять ипотеку под материнский капитал? Да, но для этого стоит пройти три этапа оформления.

Все обязательные действия и условия для заключения сделки:

  • Оформление недвижимости на каждого члена семьи – особенно на детей!
  • Финансовое учреждение автоматически переводит средства на счет продавца квартиры без непосредственного обналичивания.
  • Недвижимость сохраняется в ипотечном залоге до момента полного погашения всей суммы вместе с процентной ставкой.

Перед тем, как получить недвижимость в собственность, нужно прийти к договоренности и с Пенсионным фондом, и с самой финансовой организацией – это занимает от 1 до 3 месяцев. Чтобы не застопорить данный процесс, вы должны разобраться во всех нюансах дела. В этом вам поможет это пошаговое руководство.

1 шаг. Сбор пакета документов.

Перед тем, как отправляться в банк, необходимо собрать такую документацию:

  1. Российский паспорт заявителя.
  2. Сертификат на денежную государственную помощь.
  3. Свидетельство о пенсионном страховании.
  4. Справка о доходах заявителя.
  5. Справка о дополнительных доходах.
  6. Справка о чистой кредитной истории.

Также важно иметь при себе готовый договор купли-продажи квартиры (дома), заключение от БТИ. Это ускорит процесс предоставления займа.

Образец договора купли-продажи квартиры под ипотеку:


dogovor-kupli-prodazhi-kvartiri-s-privlecheniem-kreditnih-sredstv-ipoteka-dva

dogovor-kupli-prodazhi-kvartiri-s-privlecheniem-kreditnih-sredstv-poteka-odin

dogovor-kupli-prodazhi-kvartiri-s-privlecheniem-kreditnih-sredstv-poteka-dva

Данный акт заключается между покупателем, продавцом и финорганизацией, которая предоставляет кредитные средства для приобретения недвижимости.

2 шаг. Заполняем и передаем заявление.


Если финансовое учреждение соглашается на заключение сделки, можно отправляться в Пенсионный фонд для подачи соответствующего заявления. Именно данная организация перечисляет средства сертификата на банковский счет продавца.

В Пенсионный фонд вместе с заявлением подаются такие документы:

  • Справка из банка о предоставлении займа.
  • Акты, указывающие на право собственности на недвижимость.
  • СНИЛС.
  • Оригинал и копия паспорта гражданина России.
  • Кадастровый паспорт недвижимости.
  • Сертификат на материнский капитал.

Образец СНИЛС:

strahovoe-svidetelstvo

Образец кадастрового паспорта:

kadastrovyj-pasport-pomeshhenija

Кадастровый паспорт на квартиру можно получить в любой кадастровой палате. Филиалы Федеральных палат есть в каждом регионе. Найти нужный адрес можно на сайте: https://rosreestr.ru

З шаг. Заключение сделки.


Как только ПФ осуществит перевод финансов материнского вспоможения в банк, учреждение пересмотрит и уменьшит сумму стандартного ежемесячного обязательного взноса. На этом этапе сделка считается заключенной.

Обратите внимание: в случае, когда часть денег от государственной помощи уже была потрачена, оформить получение ипотеки с нуля нельзя. Можно лишь погасить часть имеющегося долга по кредиту на недвижимость.

Использование материнского капитала.

Как оформить ипотеку? Все нюансы процедуры.

Кто готов дать ипотеку под материнский капитал в России?

Не все организации работают на условиях, описанных выше Родителям стоит избегать сотрудничества с сомнительными учреждениями, новыми, МФО. Только крупные банки, укрепившиеся на финансовом рынке, занимаются сделками такого рода.

Так, взять ипотеку под семейный капитал можно в таких учреждениях:

  1. Сбербанк России.

    Предлагает индивидуальную систему выплаты кредита. Ознакомиться с услугами банка детально можно здесь: https://www.sberbank.ru/ru/person

  2. ВТБ.

    Позволяет осуществить частичную оплату ипотеки по материнскому капиталу. Банк устанавливает переплату не выше 11%, а всю сумму кредита молодым родителям можно распределить на 30 лет.

    Вся информация о финорганизации на сайте: https://www.vtb.ru

  3. Банк Москвы.

    Банк требует первоначальный взнос по ипотеке – как минимум, 10%. А вся сумма выплат может распределиться на 50 лет. Изучить все услуги организации можно на официальном сайте: https://www.bm.ru

Итак, ипотека под материнский капитал с нуля может выдаваться только после достижения ребенком трехлетнего возраста. А вот долг по уже имеющемуся кредиту выплачивается независимо от возраста малыша.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector