Меню

Материнский капитал как первоначальный взнос: выплата + правильное использование

Материнский капитал, как первоначальный взнос: 4 фактора, определяющих доступную сумму кредита + 3 способа выплаты ипотеки + 2 варианта использования средств капитала для кредита + 4 важных факта про ипотеку на деньги сертификата + 7 документов для открытия ипотеки.

materinskij-kapital-kak-pervonachalnyj-vznos

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке, предоставляет молодым семьям с детками возможность усовершенствовать жилищные условия и быстрее погасить банковские задолженности.

Но прежде, чем заниматься сбором документов для перевода средств материнского капитала на счет банка, следует внимательно изучить все требования и со стороны самой программы, и со стороны учреждения-кредитора.

Ведь процесс использования государственной помощи в качестве первоначального взноса имеет свои особенности, благодаря которым механизм кредитных выплат немного отличается от общепринятой системы.

Что нужно знать участникам ипотечного кредитования под материнский капитал?

Семьи, которые еще не сталкивались с процедурой ипотечного кредитования, могут не до конца осознавать, как работает банковская система.

Ипотека – это кредит, который выдается на долгосрочном основании под обязательный залог имущества.

Таким залогом может выступать, как и сам жилой объект, для приобретения которого открывалась ипотека, так и другая личная собственность заемщика: дом, квартира, земельный участок и т.д.

shema-oformlenija-ipoteki-s-matkapitalom

Немного усложняет ситуацию ограниченное число банков, которые могут предложить подобного рода услуги. Учреждений, которые принимают средства материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке, еще меньше. Но преимущественной стороной таких предприятий есть их высокий банковский рейтинг и хорошая репутация среди клиентов.

К таким «проверенным вариантам» относятся:

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • Дельта-Банк,
  • Банк Москвы и другие.

Физическое лицо, которое в процессе кредитования выступает заемщиком, приобретая жилье в ипотеку, становится его владельцем. Но права на распоряжение такой собственностью довольно ограничены. Так как жилой объект находится под залогом, недвижимое имущество нельзя завещать либо регистрировать в нем новых жильцов.

Иногда ипотека на жилье оформляется с помощью закладной. Закладная является ценной бумагой, которая регулирует права и обязанности участников кредитного договора.

В случае, когда банк передает свои полномочия другому предприятию, эта бумага также переходит в распоряжение нового кредитора. Об этом факте обязательно извещается другой участник кредитного договора, заключавший закладную.

Сумма, доступная для выдачи под ипотечный кредит, зависит от ряда факторов:

  1. Платежеспособности и уровня доходов заемщика.
  2. Кредитного срока.
  3. Цены приобретаемого объекта.
  4. Суммы первоначального взноса.

osnovnye-trebovanija-k-oformleniju-ipoteki

Как правило, первоначальный взнос по ипотеке не должен превышать 40-50% от общей суммы долга. Но при использовании заемщиками материнского капитала некоторые предприятия делают исключение.

Уточнять доступный финансовый лимит на первоначальную выплату следует в сотрудников конкретного банковского предприятия.

Выплачивать ипотеку с помощью средств материнского капитала можно несколькими способами:

  1. Стабильной процентной ставкой.

    Фиксированная ставка предусматривает регулярное внесение определенной платежной суммы на счет банка. Но необходимо учитывать возможность роста процентных ставок, а также инфляционные процессы.

  2. Стабильная ставка и растущие процентные платежи.

    Такой вариант особенно выгодный семьям, которые планируют выкупить залоговое имущество в более короткие сроки.

  3. Переменная ставка.

    Ставка банковской закладной зависит от изменений рыночных процентных ставок.

Перед тем, как брать ипотеку, необходимо объективно оценить свои возможности в финансовом плане. Особенность ипотеки — долгосрочность кредитных выплат. Это значит, что регулярно выплачивать банку долг придется на протяжении многих лет, независимо от обстоятельств.

Еще желательно учесть форс-мажорные ситуации, которые могут помешать внести плановый платеж. К примеру, частые проблемы, с которыми сталкиваются заемщики — потеря работы, задержки заработной платы, тяжелое заболевание заемщика или членов его семьи, т.д.

Банковские работники советуют перед оформлением ипотеки сделать «неприкосновенный денежный запас» на случай возникновения подобного форс-мажора.

Материнский капитал, как первоначальный взнос: механизм реализации

В большинстве направлений реализации материнского капитала существует строгое ограничение — переводить деньги сертификата на счет юридического или физического лица не ранее 3-х лет с момента появления второго ребенка.

Для приобретения жилплощади в ипотеку или по кредиту государство сделало выгодное исключение. Теперь средства сертификата для первоначального взноса по кредиту становятся доступными сразу после рождения второго ребенка.

Согласно политике программы, выдача сертификата имеет разовую основу. Использовать его для первоначального взноса за жилплощадь разрешено только при условии, что на счете семьи имеется полная сумма.

На 2017 год она составляет 453026 рублей.

Поэтому если часть денег с сертификата уже снималась владельцем, чтобы использовать на какие-то другие дозволенные цели, право направлять средства материнского капитала, как первоначальный взнос, теряется.

Сумма, доступная для участников программы, предоставляет возможность оплатить первоначальный взнос за достаточно привлекательный жилой объект. Так, специалисты в сфере недвижимого имущества отмечают, что ипотечная стоимость двухкомнатной квартиры в новострое становится вполне доступной для выплаты под средства материнского капитала.

razmer-sredstv-materinskogo-kapitala

Материнский капитал, как первоначальный взнос, можно использовать в двух случаях:

  1. Выплата основной части кредитного долга и внесения процентных выплат.
  2. Выплата первоначального взноса (по договору целевого займа, жилищного кредитования, ипотеке).

Первым шагом на пути к покупке жилья под ипотеку является получение сертификата, который и дает права на использование мат капитала. Для этого переходим к подготовке необходимых материалов и составлению заявления на сертификат согласно требованиям.

Пример заявления на получение сертификата доступен по ссылке: https://pro-materinskiy-kapital.ru/wp-content/uploads/2016/05/zayavlenie-certificate.pdf

К документам, которые прилагаются к заявлению, относятся:


1.Паспорт заявителя.
2.Детские свидетельства о рождении.

При необходимости к заявлению на сертификат также прилагаются:

1.Свидетельство о смерти матери.
2.Свидетельство об усыновлении детей.
3.Решение суда о лишении матери родительских прав.

Если заявитель подает документы в орган пенсионного фонда лично, это должны быть оригиналы. Допускается вариант пересылки материалов заявителя через почту. В таком случае делаются копии документов, после чего непременно заверяются у юриста или нотариуса.

Материалы для получения сертификата на материнский капитал вместе с заявлением подаются в орган Пенсионного Фонда России по месту жительства. Там заявление регистрируют, принимают на рассмотрение и на протяжении 1 месяца выносится решение. В случае, когда решение одобрительное, сертификат выдают законному обладателю.

Когда сертификат на материнский капитал получен, можно переходить к следующему шагу.

На этом этапе следует выбрать банк, с которым в последующем будет заключена сделка на ипотеку. В основном, условия кредитного договора между учреждениями, предоставляющими подобного рода услуги, схожи, но процентная ставка все же может немного отличаться.

ipoteka-s-materinskim-kapitalom

Если в выборе организации вы руководствуетесь сведениями с интернет-ресурсов, будьте готовы к тому, что некоторые данные могут быть устаревшими. Поэтому точные суммы процентной ставки и другие условия кредитного договора нужно уточнять непосредственно в банковском отделении.

4 важных факта про ипотеку под материнский капитал

  1. Оформление кредита происходит со стороны одного заемщика.

    Им может выступать мать или отец семейства. Второй супруг может выступать только в качестве созаемщика. Поэтому право владения приобретаемым жильем переходит к человеку, который будет выплачивать кредит.

    В ПФР могут потребовать официальное подтверждение от заемщика касательно того, что после полного погашения долга он запишет имущество на всех членов семьи в равном соотношении.

  2. Лучше заблаговременно обратиться в ПФР с заявлением о начислении материнского капитала на первоначальный взнос, так как распределение государственных финансов по программе происходит раз в 6 месяцев.
  3. Пока жилой объект будет выступать в качестве залогового имущества, никаких официальных сделок по нему проводить не разрешено.

    Соответственно, в случае недостачи финансовых средств для погашения долга, приобретенная жилплощадь не сможет стать дополнительным источником дохода. В такой ситуации банк может изъять залоговый объект.

  4. Оформление ипотеки подразумевает обязательное страхование.

    В основном, работниками банка предлагается застраховать жилье, которое выступает объектом договора, на сумму не меньше самого кредита.

    Дополнительной услугой может выступать комплексное страхование: другого имущества во владении заемщика, страхование на случай утраты права владения, жизни и здоровья, утраты трудоспособности, риска невозможности кредитной выплаты заемщиком и т.д.

    Комплексное страхование не обязательно. Но специалисты утверждают, что в некоторых случаях оно существенно упрощает защиту прав заемщика и работу кредиторов в непредвиденных обстоятельствах.

vidy-ipotechnogo-strahovanija

Материнский капитал и ипотека.

Использование средств в качестве первого взноса по ипотеке.
Как осуществить процедуру?

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке: как правильно использовать?

После того, как семья определится, в каком банке лучше брать ипотеку, можно переходить к сбору и подаче необходимого пакета документов. Перечень таких материалов может меняться в зависимости от требований внутренней клиентской политики банка.

К минимальному пакету материалов для открытия ипотеки на средства материнского капитала относятся:

1.Сертификат на материнский капитал.Если по какой-то причине оригинал документа был утерян или поврежден, в ПРФ можно заказать его дубликат (http://www.pfrf.ru/branches/murmansk/news~2017/09/21/143081).
2.Документы, свидетельствующие о личности заемщика.Обычно используется паспорт гражданина РФ. В отдельных случаях может понадобиться загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство из пенсионного фонда.
3.Справка 2-НДФЛНужна, чтобы подтвердить платежеспособность клиента. Также используют выписки из налоговой инспекции (при наличии у клиента дополнительных источников дохода) о том, что на счету заемщика нет задолженности по обязательным платежам.
4.Договор купли-продажи жилого имущества.-
5.Материалы по объекту кредитного договора.Выписка из домовой книги, справка из БТИ, технический паспорт объекта и т.д.
6.Справка из ПФР.Свидетельствует о том, что на счету заемщика имеются финансовые средства.
7.Заявление заемщика.О передаче приобретенного жилого имущества в общую долевую собственность с равными правами.

Более подробно о некоторых документах из списка:

  • Справка 2-НДФЛ — это справка о доходах физического лица. Выдавать ее обязан налоговый агент. Согласно действующему законодательству, им выступает работодатель. Поэтому такую справку можно получить с места работы, предварительно подав соответствующее заявление.
  • В случае, если бывший работодатель больше не числится в штате сотрудников, справку можно получить, обратившись в налоговую инспекцию.

    Forma-spravki-s-mesta-raboty

    *Форма справки с места работы

  • Справка о доходах по банковской форме обычно требуется при небольших кредитах с невысокой процентной ставкой. Но в случае открытия ипотеки кредиторы могут захотеть перестраховаться и собрать как можно больше информации и платежеспособности заемщика.

    Справка по форме банка также заполняется работодателем. Подлинность документа проверяется наличием печати предприятия, подписями руководителя, который заполнял справку, и главного бухгалтера.

  • spravka-dlja-poluchenija-kredita-v-banke

    *Форма справки о доходах по банковской форме

  • Справка из налоговой об отсутствии задолженности нужна лицам, которые имеют дополнительный доход, облагаемый государственным налогом. Её можно заказать на электронном ресурсе, на сайте: https://www.nalog.ru/rn77/service/obr_fts/fl/

    Для этого достаточно указать, какой именно нужен документ и адрес электронной почты, на который можно будет направить готовую справку.

После подачи документов на открытие ипотеки необходимо перейти к сотрудничеству с органом ПФР по месту жительства. В орган пенсионного фонда подается заявление о распоряжении материнским капиталом и сопутствующие материалы. Бланк прошения на использование средств требует внесения стандартной информации, для которой не нужно собирать дополнительные документы.

Более подробно с правилами подачи заявления «на средства» в орган пенсионного фонда можно ознакомиться на сайте: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_83887/
08377c134e30c6ad522c118235e6b34e31c89ea4/

rasporjazhenie-matkapitalom-zajavlenie

rasporjazhenie-matkapitalom-zajavlenie-prodolzhenie

*Форма заявления на распоряжение средствами капитала

Вместе с заявлением необходимо предоставить следующие материалы:

  • паспорт с русским гражданством;
  • СНИЛС;
  • копию ипотечного договора с обязательной регистрацией в УФРС;
  • заявление долевой собственности;

Регистрация заявлений на распоряжение средств материнского капитала в качестве первоначального взноса рассматривается в порядке общей очереди. Документ должен быть рассмотрен не позже 1 месяца с момента его регистрации в органах пенсионного фонда. Перевод денежных средств на банковский счет может длиться 2 месяца.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по кредиту на оплату жилья — это одно из наиболее востребованных направлений программы. Условия получения капитала и открытия ипотеки довольно лояльные и доступные для молодых семей Российской Федерации.

Особое внимание при использовании материнского капитала, как первоначального взноса, следует обратить на сроки действия документов. Так, некоторые материалы из перечисленных выше обязательных для подачи бумаг действуют только 3 месяца.

Также не стоит затягивать с обращением в ПРФ по поводу распределения средств. Ведь расчет финансов из материнского вспоможения происходит только раз в 6 месяцев.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector