Меню

Как оформить займ под материнский капитал в Сбербанке?

Займ под материнский капитал: 7 важных фактов о займе под капитал в Сбербанке + 4 обязательных условия для займа + 7 правил выдачи кредита от Сбербанка + 7 документов для подачи заявки на кредит + 5 шагов оформления процедуры.

zajm-pod-materinskij-kapital

Что такое займ под материнский капитал — скорее всего, нужно объяснять тем семьям, которые еще не сталкивались с программой государственной помощи. Участники, что уже получили сертификат, как правило, знакомы с системой реализации средств по программе.

Наиболее актуальным направлением использования денег проекта считается их перевод на оптимизацию жилищных условий. В случае, когда суммы одного материнского капитала недостаточно, деньги программы становятся доступными под займ для погашения кредита на приобретение нового жилья.

Что такое займ под материнский капитал?

Займом под материнский капитал считаются кредитные средства, которые выдаются банком обладателю соответствующего сертификата.

Использование денег с материнского капитала в качестве займа имеет много юридических нюансов, пренебрегая которыми осуществить данную процедуру не получится.

kuda-vlozhit-matkapital

Сведения, которые смогут помочь в получении займа под программу капитала:

  1. Условия займа позволяют использовать деньги материнского капитала для выплаты основной части кредитного долга либо осуществления первоначального взноса.
  2. Перевод не будет осуществлен без одобрения соответствующей процедуры территориальным органом ПФР (Пенсионным фондом Российской Федерации). Поэтому к поискам банка для заключения кредитного договора по займу следует приступать только после визита в ПФР.
  3. В 2017 году фиксированная сумма для участников программы состоит из 453026 рублей. Получить их можно только по безналичному расчету.
  4. Нужно иметь в виду, что попытка обналичить средства материнского капитала, согласно действующему законодательству, будет расцениваться, как уголовное преступление.

  5. Кредитные и заемные программы по материнскому капиталу вправе предоставлять желающим некоторые банки, КПК (кредитные потребительские кооперативы), другие организации с соответствующим разрешением.
  6. Максимальный срок денежного перевода по займу через органы ПФР — 1 месяц и 10 дней (с 3 марта 2017 года). Довольно небольшой период ожидания позволяет сократить срок выплаты долга и размер процентов по кредиту.
  7. Ипотечный кредит и займ – это те направления реализации капитала, которые позволяют получить средства ранее 3-х лет с момента рождения (усыновления) второго ребенка.
  8. Погасить кредит с помощью денег проекта можно только по целевому (основному) долгу. Применять их для оплаты просрочки или пени по кредитной задолженности запрещено.

kak-potratit-na-zhile-matkapital

Специалисты обращают внимание родителей на то, что совсем не обязательно снимать всю сумму материнского капитала. При возможности желательно оставить третью часть средств на счете.

Некоторые бывшие участники проекта пользовались этим советом в период, когда еще существовала возможность временного прекращения денежных выплат по сертификату. Также допускалась идея оставить часть суммы на счете на случай индексации (увеличения доходов и сбережений населения в период инфляции).

Сложно сказать, насколько эти схемы актуальны в 2017 году. Ведь в государственных планах до 2020 года не предусматривается ни задержка выплат, ни индексация.

Единственным верным способом, когда третья часть капитала точно не помешает, может стать погашение долга на крайних сроках внесения плановой выплаты. Ведь просрочка вызовет необходимость покрывать новые проценты по задолженности.

Политика взятия займа по программе:

  1. Использовать займ для приобретения жилплощади можно только в случае, если она будет оформлена и на родителей, и всех детей семьи.
  2. Рассматривается возможность одобрить займ на покупку квартиры или возведение дома с первого дня жизни малыша. Для получения досрочной выплаты необходимо подать в Пенсионный Фонд следующие материалы:
    • копию документа, подтверждающего личность;
    • сертификат на материнский капитал;
    • договор ипотечного кредитования;
    • справку о сумме кредитного долга;
    • документы на приобретенную квартиру или дом;
    • договор долевой собственности или нотариально заверенное обязательство его последующего оформления;
    • заявление о переводе денежных средств капитала на банковский счет в качестве уплаты ипотечного долга – https://region-matkapital.ru/zayavlenie
  3. primer-zajavlenija-na-perevod-sredstv

    *Пример заявления на перевод средств

  4. Оплачивать задолженности в микрофинансовых предприятиях средствами с займа законодательно не разрешено.
  5. Займ выдается матери, отцу (в случае смерти матери, лишения ее родительских прав или совершения противоправных действий по отношению к детям) и усыновителям.

Займ под материнский капитал в Сбербанке: ипотечные и кредитные программы

Условия займа позволяют участникам применить деньги в качестве оплаты кредита за приобретение жилплощади в новострое на стадии возведения, а также готового жилья на рынке недвижимости.

Значительным плюсом программы является то, что брать займ под материнский капитал для погашения долга за жилплощадь можно независимо от того, когда был открыт кредит. Это значит, что деньги материнского капитала доступны для использования даже в случае, если кредит был открыт до приобретения сертификата.

Такие же условия актуальны и для физических лиц, которые открывали ипотеку еще раньше 2007, то есть до появления проекта государственной помощи, как такового.

shema-oformlenija-sdelki-na-zhile

Сбербанк рекомендует: для того, чтобы платить наиболее выгодные проценты по кредиту, лучше выбирать жилье на стадии возведения, для строительства которого застройщик открывал кредитный счет в этом же банке. Дополнительным плюсом для клиента Сбербанка будет участие в зарплатном проекте предприятия.

Расчет кредитной суммы происходит в индивидуальном порядке с учетом уровня доходов заемщика (а также созаемщика) и стоимости приобретаемого жилья. Выдается ипотека только в государственной валюте и разовом порядке.

Возможности от Сбербанка для обладателей материнского капитала:

  1. Проценты по выплате – от 11 до 13%.
  2. Стандартная сумма кредитования – от 300 тыс. до 15 млн. рублей. Расчет осуществляется, прежде всего, исходя из объема первого взноса.
  3. Максимальная сумма, которую выдает банк, составляет не больше 80% от стоимости жилплощади. При этом первый взнос в обязательном порядке должен превышать порог в 20% кредитного долга.
  4. Возможный срок выплаты долга колеблется в пределах 1 год-30 лет. Но при этом заемщику по окончанию кредитного договора не должно быть больше 75 лет.
  5. Никаких комиссий или дополнительных налоговых платежей от банка за заключение договора не предусматривается.
  6. Включены дополнительные возможности по выплатам для обладателей зарплатной карты Сбербанка.
  7. Досрочное погашение долга в Сбербанке не облагается санкциями. Поэтому, если основная сумма планируется покрыться безналичным расчетом с материнского капитала, заемщику не придется платить дополнительных процентов из собственного кармана.

Примечание: Обязательным условием перед выдачей финансовых средств Сбербанком, является то, что в случае невыполнения требований договора, жилье, по которому выплачивается кредит, переходит в право пользования банка.

Таким образом, новая жилплощадь, приобретаемая с помощью средств материнского капитала, становится одновременно и объектом кредитного договора, и залоговым имуществом. Также на предоставляемый залог Сбербанк оформляет договор обязательного страхования.

Потенциальным заемщикам нужно иметь в виду, что сумма кредитных средств, которая будет доступна клиенту, определяется с учетом только официальных доходов физического лица. Теневой заработок заемщика входит в стандартную процедуру расчета.

Условия кредита для обладателей сертификата материнского капитала:

  • есть шанс оформить на короткий срок — около 10 лет (но можно брать и долгосрочный);
  • допустима выплата первого взноса, превышающего 50% от общей суммы долга.

procentnye-stavki-Sberbanka-dlja-klientov-zajma

*Процентные ставки Сбербанка для клиентов займа

Эти процентные ставки минимальные и актуальны только для обладателей зарплатной карты банка. Таким образом, клиент с картой получает более выгодный процент по выплатам. Также ему не нужно представлять справки о доходах, ведь все его финансовые средства и так проходят через эту банковскую систему.

Для клиентов, которые сотрудничают с другими предприятиями, процентные условия немного отличаются:

  • + 0,5% к основным выплатам;
  • + 1% к долгу прибавляется на начальном периоде до момента регистрации ипотеки;
  • + 1% при отказе клиента от оформления страховки жизни.

Стоит заметить, что страховка жизни позволяет снизить процент годовых, а также вернуть часть неиспользованных договором средств страхования.

Сбербанк отмечает, что указанные ставки могут меняться по двум причинам:

  • Первая – рост или падение ключевой ставки Центрального Банка РФ. Ключевая ставка – это фиксированная сумма, которую другие банки в качестве платы за сотрудничество регулярно переводят на счет ЦБ РФ.
  • Другая причина – изменения прайса на услуги банка. Поэтому точную процентную ставку можно будет узнать уже на момент подачи заявки для получения кредитных средств.

После утверждения заявки и заключения договора между сторонами оговоренные проценты должны оставаться стабильными.

shema-razmer-sredstv-matkapitala

Требования к клиентам, использующим займ под материнский капитал


Для того, чтобы кредитную заявку в Сбербанке могли утвердить, заемщику необходимо отвечать ряду стандартных требований. К ним относится возраст и платежеспособность потенциального клиента. Последний фактор подтверждается документом об официальном трудоустройстве и справкой о доходах за последние 6 месяцев.

Более подробно о политике банка в отношении оплаты займом капитала:

  • Возраст не менее 21 года до заключения договора и не более 75 при его закрытии. При условии, что клиент не подтверждает уровень доходов и не является владельцем зарплатной карты Сбербанка, крайний возраст по завершению выплат — 65 лет.
  • Для тех заемщиков, кто не в состоянии представить справку о доходах, требуется подтвердить наличие рабочего стажа. Общий стаж работы должен составлять не менее года за последние 5 лет, стаж с последнего рабочего места — не менее 6 месяцев.
  • Если материнский капитал выдавался на семью, состоящую из двух супругов, второй супруг должен выступить в качестве созаемщика. Исключением может быть случай, когда брачный договор запрещает одному человеку принимать участие в кредитных сделках второго. Созаемщиком может также выступать общий ребенок, который достиг 21 года.
  • Максимальное количество созаемщиков, допустимое Сбербанком, — не более 3-х человек. Обязательным условием для партнеров является семейная связь. Погашение материнским капиталом долга третьих лиц запрещается законодательством и пресекается еще на стадии подачи соответствующего заявления в ПФР РФ.
  • Для лиц, которые не могут подтвердить доходы, Сбербанк предлагает оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ и свидетельству с Пенсионного фонда об обязательном пенсионном страховании. Такую процедуру называют либерализацией ипотечного кредита.

    Но следует учитывать, что взамен на лояльный подход к такой категории клиентов, процентная ставка по кредитным выплатам в Сбербанке будет выше обычной. Также обязательным условием для одобрения является выплата первого взноса в сумме, превышающей 50% кредита.

procentnye-stavki-pod-liberalizaciju-ipoteki

*Процентные ставки под либерализацию ипотеки

Материалы, необходимые для принятия кредитной заявки:

  1. Заявление анкетного типа от заемщика и созаемщиков.
  2. zajavlenie-anketnogo-tipa-ot-zaemshhika

    zajavlenie-anketnogo-tipa-ot-zaemshhika-prodolzhenie

  3. Паспорт с указанной регистрацией также от всех физических лиц, участвующих в процедуре.
  4. Документ, подтверждающий регистрацию (в случае временного использования).
  5. Подтверждение основного вида занятости и уровня доходов участников (справка о налогах на физические лица или свидетельство от работодателя, выписки счетов).
  6. Другой документ, свидетельствующий о личности гражданина: водительские права, загранпаспорт, страховой номер лицевого счета, военный билет (в случае, когда долг выдается без справки о доходах).
  7. Свидетельство о браке между заемщиком и созаемщиком.
  8. Свидетельство о том, что жилплощадь оформлена, как совместное имущество.

После получения разрешения на заявку сотрудникам Сбербанка нужно предоставить:

  • официальное свидетельство о совершении первого взноса;
  • материалы по жилому объекту, выступающему залогом (не позже 60 дней после одобрения заявки).

Документы, которые прилагаются к заявке на строительство жилья и на его приобретение, немного отличаются:

Для подачи материалов на приобретение объекта недвижимости• договор-основание для покупки жилого объекта;
• заключение эксперта о стоимости жилья;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца на жилую площадь;
• документ, что послужил основанием для получения такого права.
Для подачи материалов на строительство объекта недвижимости• договор-основание долевого строительства;
• материалы, подтверждающие права строителя (разрешение на строительные работы, свидетельство государственной регистрации права собственности) и инвестора на реализацию жилого объекта.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке – как происходит сделка?

Шаг 1.

Начальный этап каждого кредитного случая — ознакомление с условиями работы банка, подготовка и подача необходимого пакета документов. Далее от заемщика сотрудникам Сбербанка подается заявка на выдачу ипотечного кредита, на рассмотрение которой уходит от 2 до 5 дней.

К пакету документов, кроме тех, что указаны выше, необходимо добавить еще копию сертификата на владение капиталом, справку из пенсионного фонда об остаточной сумме денежных средств на документе (максимальным термином – 30 дней до подачи заявки).

Получить справку можно в Пенсионном Фонде по месту жительства или зарегистрировавшись на сайте ПФР в разделе «МСК».

instrukcija-dlja-sajta-PFR

Шаг 2.

Далее происходит процедура оформления договора купли-продажи недвижимости или договора для дольщиков (при покупке квартиры на стадии возведения дома).

Договор долевого участия подается на регистрацию в Росреестр. Ознакомиться с основными положениями документа можно на сайте: https://www.s-u-d.ru/praktika/formy-dokumentov/1688. Зарегистрировать его можно традиционным способом в Росреестре или через электронную систему с помощью Сбербанка.

jelektronnaja-registracija-v-Rosreestr

Шаг 3.


На замороженный счет продавца жилплощади Сбербанк перечисляет деньги с сертификата клиента. Продавец жилплощади сможет обналичить средства только после того, как заемщик станет полноправным владельцем квадратных метров.

Шаг 4.

Если право собственности уже зарегистрировано Росреестром, Сбербанк может перевести остаточные кредитные средства на счет предпринимателя и оформить с заемщиком ипотечный договор.

Оформленный договор также подается на регистрацию в Росреестр. Это позволит снизить ставку на 1%. Но после процедуры на жилплощадь налагается запрет пользования до момента закрытия долга перед банком. Новое жилье также обязательно должно пройти процесс страхования.

Займ под материнский капитал.

Какие документы нужны для обращения в банк?
Порядок проведения процедуры.

Шаг 5.

Завершающим этапом является оформление и подача заявления в территориальный орган ПФР для перевода финансовых средств с сертификата на банковский счет для основного взноса (указанного в кредитном договоре) либо плановой выплаты.

Бланк заявления можно скачать на сайте: https://region-matkapital.ru/zayavlenie. К заполненному заявлению не забудьте прикрепить реквизиты банка.

primer-rekvizitov

*Пример реквизитов (не используйте эти реквизиты для перевода, они носят ознакомительный характер)

Займ под материнский капитал в Сбербанке при погашении основной суммы долга — является довольно эффективным решением для малообеспеченных семей, которые желают улучшить свои жилищные условия.

Сбербанк предлагает лояльные условия для разных категорий клиентов, приемлемые процентные ставки, а также использование займа под материнский капитал в качестве выплат как по целевому, так и по остаточному долгу.

Процедура оформления необходимых документов может поместиться в рамки 1 месяца.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector