Меню

Условия ипотеки для молодой семьи: важные требования

Условия для ипотеки: понятие ипотеки + плюсы и минусы приобретения жилья в кредит + условия предоставления ипотеки гражданам РФ + требования к молодым семьям, желающим оформить ипотеку + возможность взять кредит на недвижимость, потратив материнский капитал.

uslovija-ipoteki-dlja-molodoj-semi

Вопрос приобретения недвижимости молодыми семьями на территории Российской Федерации сейчас очень актуален. К сожалению, из-за дороговизны жилплощади далеко не все граждане способны обеспечить себя собственным жильем.

В итоге они либо остаются проживать вместе с родителями и продолжают копить на покупку квартиры или дома, либо берут ипотечный кредит в банке, чтобы как можно скорее обзавестись собственными квадратными метрами.

Но оформить ипотеку на самом деле не так просто, для этого необходимо выполнить все требования, предъявляемые банками. Разумеется, каждый банк имеет свои требования к заемщикам, но сегодня мы поговорим о том, какие основные условия для ипотеки необходимо выполнить гражданам РФ, чтобы получить тот самый желанный ипотечный кредит.

Что такое ипотека: понятие, преимущества и недостатки

Ипотека – это один из видов кредитов, предоставляемых банками. Отсюда и второе ее название – ипотечный кредит.

Особенности такого кредита в том, что выдается он на определенные цели, а именно на покупку недвижимости, то есть, жилплощади. Это может быть квартира, дом или дача.

Словом, оформление ипотеки в банке предполагает получение вами средств в долг, которые вы вправе потратить только на покупку жилья. Выдаются деньги под проценты и на определенный период времени.

В течение выделенного времени вы, как должник, обязуетесь погасить долговое обязательство, чтобы купленная квартира или дом перешли в вашу собственность.

Пока вы не погасите ипотеку и не заплатите последний взнос, недвижимость будет собственностью банка.

Это делается для того, чтобы банк имел гарантии в случае, если вы не сможете погасить долг.

То есть, ваш дом или квартира на период выплаты займа – это залог банка, который он сможет реализовать, если вы окажетесь неплатежеспособным.

Оформляется ипотека на разный период времени – от 1 года до 30 лет. Все зависит от стоимости покупаемого жилья и размера ежемесячного платежа в банк.

Выгодно ли брать ипотеку в 2019 году – анализируем условия

ipoteka-shema-oformlenija

С одной стороны, ипотека – это большое преимущество для тех, кто не в состоянии купить собственное жилье, а с другой – это очень долгосрочный залог, который не является 100% гарантией того, что в итоге недвижимость перейдет в вашу собственность.

Тем не менее, в России ипотечные кредиты весьма популярны, так как позволяют семьям обзавестись собственным домом.

Поэтому преимущества ипотеки в наше время очевидны:

  • Возможность купить жилье в тех ситуациях, когда накопленных денег не хватает.
  • Быстрый способ получить средства в долг.
  • Весьма прозрачная схема приобретения жилья в отличие от многочисленных долгов, в которые нередко влезают граждане, чтобы иметь крышу над головой.

Кроме того, для российских граждан ипотека имеет еще одно преимущество – сниженные процентные ставки с начала 2018 года.

kak-snizhalis-stavki-po-ipoteke

Но несмотря на это, ипотека имеет также ряд существенных недостатков:

  • Граждане, оформляющие ипотечный кредит, вынуждены сильно переплачивать.
  • Существует большой риск потерять жилье, если в какой-то момент вы будете не в состоянии заплатить взнос.
  • Пока квартира или дом находятся в залоге у банка, распоряжаться ими на свое усмотрение не выйдет. Вы не сможете ни продать недвижимость, ни обменять ее.

К тому же, чтобы получить деньги взаймы, потребуется выполнить все условия для ипотеки, иначе получить заветные средства на покупку жилья у вас не получится.

Основные условия для ипотеки: без соблюдения каких норм вам не дадут кредит?


Для того, чтобы банк одолжил вам нужные средства, сперва вас проверят на соответствия всем требованиям к заемщикам, а потом – оценят, подходит ли выбранное вами жилье для предоставления на него ипотеки.

Словом, не только к вам предъявляются определенные условия, но и к выбранной вами жилплощади тоже.

Итак, если вы хотите оформить ипотеку, вы и ваше будущее жилье должны соответствовать следующим условиям:

  1. Вы должны иметь российское гражданство.

    Гражданство РФ – это первое и одно из главных условий, которое предъявляется должникам банка. Конечно, сегодня получить заем в России могут и иностранцы, но для них условия банка будут совсем другими. Да и далеко не все банки готовы сотрудничать с иностранными гражданами. Поэтому, если вы не гражданин РФ, то ваши шансы несколько снижаются.

  2. Ваш возраст должен быть в пределах от 23 до 70 лет.

    Принято считать, что именно в период с 23 до 70 лет человек является наиболее платежеспособным и таким, что в состоянии погасить кредит. Но, если вы сможете доказать свою платежеспособность, то вы имеете шансы оформить ипотеку и до 20 лет. Но, что касается граничной черты, то она редко выходит за предел 70 лет. В таком возрасте выдаются разве что краткосрочные кредиты.

  3. Вы не можете стоять на учете в психиатрической больнице или наркологическом диспансере, а также полиции.


    Оформить ипотеку в России в состоянии только психически уравновешенные граждане, которые не имеют проблем с законом. Банки очень строго относятся к выполнению данного условия, поэтому имея проблемы с алкоголем, нервными расстройствами или полицией, вы не сможете купить недвижимость в кредит.
  4. Вы должны иметь постоянную прописку.

    В ряде случаев некоторые банки допускают факт наличия не постоянной, а временной регистрации. Но зачастую наличие постоянного места регистрации — это обязательное условие.

  5. Вы должны быть трудоустроенным гражданином.

    Увы, оформить ипотеку, не имея постоянного места работы, практически невозможно. Банк должен убедиться в том, что вы платежеспособны, поэтому вы должны быть трудоустроенным. При чем недостаточно просто иметь постоянное место работы. Чтобы оформить заем, вы должны иметь не менее 2-х лет стажа в общем. А на последнем рабочем месте вы должны быть оформлены не менее полугода.

  6. Уровень вашей заработной платы должен быть достаточным для того, чтобы покрыть ежемесячный взнос по ипотеке.

    Мало иметь постоянное рабочее место. Если при этом уровень вашей заработной платы низкий, то банк откажет вам в оформлении ипотеки. Как понять достаточная ли у вас зарплата? Очень просто, нужно, чтобы ежемесячный взнос по кредиту не был больше ½ вашего месячного дохода.

  7. Вам необходимо принести полный перечень необходимых документов.


    Все без исключения банки для оформления такой процедуры потребуют у вас паспорт, код ИНН, а также справку по форме 2-НДФЛ для того, чтобы убедиться, что вы платежеспособны. Также понадобится трудовая книжка, как подтверждение того, что вы работаете продолжительное время.

  8. Ваша кредитная история должна быть чистой.

    Выполнение условия чистой кредитной истории очень важно, так как даже если вы соответствуете всем требованиям банка, но в прошлом имеете «запятнанную» репутацию, то в предоставлении средств на покупку вам откажут. Необходимо, чтобы в вашей истории не было никаких проблем с задолженностями, недоплатами или непогашением ипотеки.

  9. Вам необходимо сделать первый взнос.

    Еще одной гарантией вашей платежеспособности для банка является первый взнос по кредиту с вашей стороны. Это выгодно и для вас самих – первый значительный взнос существенно снижает остаток для погашения.

  10. Вы должны будете подтвердить свою платежеспособность поручителем.

    Большинство банков имеют такое условие для всех, кто желает оформить ипотеку. Поручитель – это дополнительная гарантия того, что долг будет уплачен. Чаще всего поручителями становятся супруги или близкие родственники.

  11. Вы должны будете погашать долг в той же валюте, в которой взяли заем.

    В России большинство заемных средств выдаются в рублях, реже – в долларах. Независимо от выбранной валюты, вносить оплату вы будете только в ней.

  12. Выбранное вами жилье должно быть в хорошем состоянии, а также иметь все коммуникации.


    Как правило, банковские учреждения не дают средства в займы на покупку ветхих сооружений. Вы не сможете таким образом купить квартиру или дом без водо- или электроснабжения, а также отопления и канализации.
  13. Покупаемая квартира или дом не должны иметь никаких обременений.

    Нередко на рынке недвижимости жилплощади с обременениями реализуются по сниженной цене. К таким обременениям относятся прописка в них третьих лиц, несоответствие документации и т.д. Имейте в виду, что банковские работники тщательно проверят жилплощадь на соответствие всем условиям, поэтому скрыть факт наличия обременений не получится.

  14. Квартира, покупаемая в залог, не может находиться в составе аварийного здания или подлежащего сносу.

    Как и было сказано, купить в ипотечный кредит можно только хорошее жилье, находящиеся в составе не старого и не аварийного строения.

Вот такие основные условия для ипотеки предъявляются ко всем гражданам, которые планируют таким образом обзавестись семейным уголком.

Но выполнение всех условий из списка – еще не гарантия того, что вам выдадут деньги в долг.

Большим преимуществом в такой ситуации будет, если вы имеете:

  • Только положительные характеристики и не имеете вредных привычек.
  • Большой опыт работы, а также длительный период трудоустройства на последнем рабочем месте.
  • Другое ценное имущество, например, автомобиль или недвижимость.
  • Супругу или супруга, который также трудоустроен/а.

Также будет плюсом, если квартира, которую вы намереваетесь купить, находится в новостройке.

Если вы соответствуете всем указанным условиям, то поверьте, ваши шансы оформить ипотеку будут в разы выше, нежели у других претендентов.

Но это характерно для случаев, если вы пока не семейный или весьма обеспеченный гражданин.

Если же вы – молодая семья, то условия для оформления вами ипотеки могут быть и совсем другими.

Условия ипотеки для молодой семьи: принципы федеральной программы поддержки


Чтобы хоть немного помочь молодым семьям в решении жилищных вопросов, и государство, и банки на территории РФ внедряют всяческие программы поддержки последних.

Но такого рода помощь, предоставляемая правительством и банковскими организациями, несколько отличается по своим условиям, поэтому рассмотрим их по очереди.

Начнем с Федеральной программы «Молодой семье – доступное жилье».

Годами ранее правительство России внедрило указанную программу поддержки молодых семей с целью помочь им в создании домашнего очага. Ее действие продлится до 2020 года.

В чем суть данной программы?

Молодым семьям такой проект позволяет сэкономить на покупке жилья от трети ее стоимости. То есть, государство заплатит 30% от стоимости квартиры иди дома, если тот будет куплен «в залог». Это если молодая семья еще не успела обзавестись малышами.

Если же в молодой семье уже были рождены дети, то за каждого из них государство дополнительно оплатит 5% от стоимости жилплощади. Соответственно, если в семье уже двое детишек, то сумма дополнительной помощи при покупке будет уже не 5, а 10%.

Но, разумеется, что предоставлять помощь всем молодым семьям государство не намерено. Речь идет только о тех молодых семьях, которые соответствуют таким условиям:

  • Возраст обоих супругов не выше 35-ти лет.
  • Оба супруга имеют российское гражданство.
  • Молодая семья находится в очереди на улучшение жилищных условий.
  • Пара не имеет другой недвижимости.
  • Молодая семья прописана в регионе проживания не менее 10 лет подряд.
  • Прежде супруги не подавали заявку на участие в программе.

Что касается наличия детей, то это не обязательное условие. Супружеская пара может и не иметь наследников, чтобы стать участником программы поддержки.

Но стоит отметить, что пары с детьми имеют определенное преимущество. Чем больше детей у молодой семьи, тем выше шансы получить государственную помощь в самое короткое время.

Но при этом должны быть обязательно выполнены все условия ипотеки для молодой семьи, названные выше. К тому же, не забывайте и про основные требования к гражданам, желающим получить средства взаймы.

Претендовать на участие в государственной программе могут также и неполные молодые семьи, например, матери-одиночки.

Условия оформления ипотеки для них будут такими же, только учитываться будет исключительно возраст матери ребенка.

Чтобы поучаствовать в программе, молодым парам достаточно подать обращение в местную администрацию, которая займется выдачей сертификата.

shema-priobretenija-zhilja-s-subsidiej

А теперь несколько слов о программах, предлагаемых банками.

Чтобы привлечь больше клиентов, банки также стараются разработать как можно больше программ, в том числе, и для молодых семей.

Только вот федеральные программы имеют безвозмездный характер, то есть, они предоставляют гражданам своего рода субсидию.

Банковские организации предполагают не субсидию, а лишь снижение процентных ставок для отдельных категорий населения.

При этом условия для молодых семей остаются такими же, как и для других категорий граждан.

uslovija-kreditovanija

Получение ипотеки, полезные советы от риэлтора.

Как получить ипотеку? Купить квартиру самостоятельно.

Ипотека для молодой семьи: условия при использовании материнского капитала

Еще одним способом помочь молодой семье в процессе приобретения собственного жилья является федеральная программа начисления материнского капитала.

Как взять ипотеку под материнский капитал: 3 этапа

Последний начисляется матери ребенку или отцу, если он единственный опекун, в тех случаях, когда в семье рождается второй или последующий малыш.

Действие такой программы продлевалось уже несколько раз, и она действует по-прежнему для тех молодых семей, чей второй или последующий ребенок был рожден до 2019 года.

Сумма помощи не изменялась уже на протяжении последних нескольких лет, и сейчас она составляет свыше 450 тыс. руб.

Потратить эти средства можно по-разному, и как один из вариантов, их можно внести в качестве первого или последнего платежа по ипотеке.

При чем, если по общему правилу тратить средства материнского капитала можно после того, как малышу исполнится 3 года, то случае оформления ипотеки это правило не актуально.

То есть, оформить ипотеку, потратив на первый взнос по ней средства материнского капитала можно и до того, как вашему наследнику исполнится 3 года.

Разбираемся, как взять ипотеку молодой семье

Чтобы воспользоваться такой возможностью, вам понадобится также выполнить ряд условий. Но они не будут отличаться от тех, которые предъявляются ко всем гражданам Российской Федерации.

То есть, ипотека для молодой семьи условия будут объединять те, которые адресованы гражданам, желающим взять кредит, а также тем, кто имеет право на предоставление им материнского капитала.

Для того, чтобы получить ипотечный кредит на территории Российской Федерации, гражданам нужно не только выбрать банк, а также жилплощадь, но и проверить себя на соответствие всем основным требованиям.

Только выполнив все условия для ипотеки, молодые семьи и простые граждане имеют шансы приобрести жилплощадь в кредит, даже если пока не имеют достаточно средств для ее покупки.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector