Меню

Как вернуть 13 процентов от покупки квартиры, если не работаешь?

Как вернуть 13 процентов от покупки квартиры: что такое налог в 13 процентов + какие условия необходимо учитывать для получения налогового вычета + схема расчёта возврата подоходного налога в разных ситуациях + 2 основных варианта вернуть 13 процентов от покупки, если имеешь постоянное место работы + анализ вопроса, можно ли возместить уплаченные налоги, если отсутствует официальное трудоустройство.

kak-vernut-13-procentov-ot-pokupki-kvartiry

Покупка собственной недвижимости – дело весьма затратное. В последние годы стоимость квартир заметно выросла, а поэтому приобрести жилплощадь молодым парам становится гораздо тяжелее.

В такие моменты любая финансовая помощь будет кстати. К сожалению, государство не в состоянии помочь каждому гражданину в момент покупки собственной квартиры, но существует немало вариантов возместить себе часть потраченных средств законным путем.

Одним из таких вариантов является возмещение уплаченного подоходного налога или налоговый вычет. Он позволяет вернуть сумму налогов, которые были переданы в казну государства из ваших доходов.

Как работает данная схема, и как вернуть 13 процентов от покупки квартиры, мы подробно проанализируем и объясним в сегодняшнем обзоре.

Что представляет собой налог размером в 13 процентов, и кто его уплачивает?

Для того, чтобы государство имело возможность правильно «функционировать», его граждане уплачивают налоги.

Последние бывают разными: некоторые из них идут в фонд будущей пенсии, другие позволяют осуществить медицинское и социальное страхование.

Одним из основных налогов, который должен уплачивать каждый законопослушный гражданин Российской Федерации – это подоходный налог или сокращенно НДФЛ (налог на доходы физических лиц).

Само название данного налога говорит о том, что он взимается из доходов работающих граждан, а также тех, кто имеет и другие источники прибыли, к примеру, премии, доходы от продажи недвижимости и т. д.

Налог при продаже дома: подробно о выплатах

Размер подоходного налога или НДФЛ равен 13 процентам от суммы всех доходов.

Чаще всего эти 13 процентов взимает из заработной платы работодатель, но в ряде случаев гражданин самостоятельно перечисляет в казну государства эти средства.

Избежать уплаты такого налога практически невозможно, так как это основное отчисление, которое обязаны осуществлять все трудоустроенные граждане страны.

Но в некоторых случаях государство согласно возместить вам уплаченный 13-ти процентный налог. И одной из таких ситуаций является покупка квартиры.

Так как покупка недвижимости всегда предполагает большие расходы, вам стоит непременно воспользоваться возможностью вернуть себе хотя бы часть уплаченных средств.

На каких условиях можно вернуть 13 процентов от покупки квартиры гражданину РФ?


Возмещение 13 процентов от покупки квартиры или, иными словами, налоговый вычет – это законное право каждого, честно уплачивающего НДФЛ, гражданина России.

Как вернуть подоходный налог: подробные разъяснения

Это вовсе не льгота и не «подарок» от государства, которое желает помочь вам материально в покупке квартиры.

Просто, если вы имеете официальное место работы, и ваш работодатель ежемесячно взимает из суммы вашей заработной платы эти 13 процентов, то при совершении столь крупной покупки вы имеете право эту сумму вернуть. Но, разумеется, на определенных условиях.

Обратите внимание, что ранее, до 2014 года, действовал совершенно другой порядок возмещения НДФЛ. Прежде можно было воспользоваться таким правом только единожды в своей жизни и 13 процентов вы могли вернуть исключительно из суммы, не превышающей 1 млн. руб.

На сегодняшний день нормы закона в этой области были пересмотрены, и теперь вернуть часть налогов можно, если:

  • Прежде, а именно до 2014 года, вы не воспользовались таким правом и не возместили себе часть потраченных налогов при покупке квартиры.
  • Исключение: если до 2014 года вы сумели вернуть себе 13 процентов от стоимости имущества, купленного за «наличку», то теперь вы сможете повторно воспользоваться таким правом только, если оформите покупку квартиры в ипотеку или кредит.

  • Сумма на вычет за покупку жилья в предъявляемом вами заявлении не составляет более 2 млн. руб. То есть, вы претендуете на возмещение только 13 процентов от суммы в 2 млн. руб., а это – 260 тыс. руб.
  • Обратите внимание, что стоимость квартиры может быть и выше, но вы вправе подать заявление на вычет только 13 процентов от 2 млн.

  • Сумма на вычет купленной по ипотеке квартиры составляет не более 3 млн. руб., то есть, максимальная сумма к возврату составляет 390 тыс. руб.
  • Учтите, что максимально допустимая сумма для вычета отличается в зависимости от варианта приобретения жилья. Если она покупается в кредит, то возмещается сумма большая, так как учитывается ваша «переплата» по кредиту.

  • Сумма уплаченных вами налогов за календарный год не меньше суммы налогового вычета. Вы не сможете возместить те средства, которые по факту вы еще не заплатили в казну.
  • Пример: за прошедший трудовой год вы заработали 700 тыс. руб., из них налогов вы заплатили 91 тыс. руб. В таком случае, если за покупку квартиры вам полагается 260 тыс. руб., то за этот год вы сможете вернуть только 91 тыс., а последующие 169 тыс. будут возмещены, когда вы по факту уплатите их в казну государства.

  • Вы не оплачивали покупку квартиры средствами материнского капитала. Вернуть налоги за средства, полученные государством, не выйдет. Как исключение, вы можете возместить 13 процентов только от того размера суммы, за которую вы отдали ваши «личные» деньги.
  • Вы не купили квартиру у родственников или близких вам людей. Вернуть 13 процентов невозможно, если подразумевается сделка между членами семьи или супружеской парой.

Выходит, что в любом случае, если вы купили квартиру или оформили ее в кредит у постороннего вам человека, вы можете воспользоваться своим правом на вычет, но с условием того, что вы возместите не более 260 тыс. руб. при покупке за наличные, и не более 390 тыс. руб. при покупке за заемные средства.

Также очень важен уровень вашей официальной заработной платы, ведь именно от его размера зависит то, какой период времени потребуется для возмещения подоходного налога.

И нельзя не добавить еще несколько слов о положительных нововведениях, вступивших в силу с 2014 года.

Обратите внимание, что теперь вы можете:

  • Воспользоваться правом на налоговый вычет несколько раз, если впервые вы использовали его после 2014 года. Но правда, условие о сумме возмещения остается прежним – не более 260 тыс. руб.
  • Возместить не только те средства, которые потратили непосредственно на покупку, но и те, которые пришлось отдать за отделочные работы. Разумеется, только если вы подтвердите такие траты чеками на покупку стройматериалов и договором на выполнение ремонтных работ.

Как рассчитывается сумма налогового вычета при возврате 13 процентов от покупки жилья?


Как уже было сказано, при расчете величины возврата важно учитывать два фактора: стоимость самой жилплощади и количество уплаченных налогов.

Теперь рассмотрим на примере, как это происходит.

Предположим, что И. Петров купил квартиру за 3 млн. руб. В это время он был трудоустроен и получал неплохую заработную плату – 50 тыс. руб. в месяц.

Он желает вернуть 13 процентов от стоимости приобретенного жилья. Сколько и как скоро он сможет вернуть средств?

Во-первых, его жилье оказалось дороже, нежели 2 млн. руб., но это ситуацию не изменит, и он все равно сможет возместить только 13 процентов из максимально допустимой суммы, то есть, 260 тыс.

Так как за год сумма его доходов составила 600 тыс. руб., то налогов из этих доходов было изъято 78 тыс. руб. (600 000*0,13).

Это означает, что сперва он сможет вернуть только эти 78 тыс., а остальные средства будет возмещены в следующем налоговом периоде.

Обратите внимание: налоговым периодом согласно действующему законодательству принято называть 1 календарный год.

А теперь представим другой пример: А. Иванова купила квартиру в пригороде всего лишь за 1 млн. руб. Теперь она, как трудоустроенный гражданин, хочет вернуть свои законные 13 процентов.

Какой будет сумма к возврату? Подсчитать это очень легко: умножаем 1 000 000 на 13 процентов и получаем 130 тыс. руб.

Так как А. Иванова не исчерпала свой «лимит» налогового вычета, то в будущем она сможет возместить еще 13 процентов от покупки жилья, но уже только отталкиваясь от остатка суммы на вычет, то есть, 1 млн. руб.

Помните, что такое правило действует только на те покупки квартир, которые были произведены после 2014 года.

И наконец последний пример. Скажем, супруги Федоровы купили квартиру в центре города. Она – их общая собственность и заплатили они за нее из семейного бюджета. Ее стоимость была 4 млн. руб.

Оба супруга трудоустроены, а это значит, что оба имеют право вернуть часть подоходного налога.

Согласно действующим правилам каждый из них сможет вернуть по 260 тыс. руб., хотя была куплена одна квартира, а не две.

2 основных способа, как вернуть 13 процентов от покупки квартиры


Так как механизм возврата доли НДФЛ уже достаточно давно налажен, эта процедура не представляет собой чего-то особенного. Это, скажем, вполне обыденное дело.

Поэтому было установлено два пути, как вернуть 13 процентов от покупки квартиры. Мы рассмотри каждый из них, назвав самые сильные стороны способа, а также отметив его недостатки.

Вариант 1. Вернуть НДФЛ путем обращения в ИФНС

Первый и наиболее распространенный способ вернуть средства от покупки квартиры – это обратиться в Налоговую Службу, предоставив им необходимые документы.

В результате спустя определенное время проверки вы получите уведомление об удовлетворении вашего заявления или об отказе. Если ваше заявление будет удовлетворено, то вы в определенный момент получите на руки сразу всю сумму, подлежащую возмещению.

В общем-то процедура довольно простая, и единственное, что потребуется, это внушительный пакет документов.

Ваши действия в таком случае должны выглядеть так:

  1. Подготавливаете пакет документации, которую вам необходимо будет предоставить инспектору Налоговой Службы.

    К ним относят:

  2. 1. Паспорт гражданина РФ.
    2. Код ИНН.
    3. Справка 2-НДФЛ – ее можно получить в бухгалтерии предприятия, где вы работаете.
    4. Договор купли-продажи недвижимости или выписка из ЕГРН, если квартира была куплена за наличные деньги.
    5. Договор об оформлении кредита и справка из банка об уплаченных процентах по ипотеке, если квартира была приобретена на заемные средства.
    6. Свидетельство о браке и соглашение о распределении долей налогового вычета между супругами, если квартира была куплена мужем и женой.
    7. Свидетельство о рождении ребенка и его праве собственности на недвижимость, если квартира была приобретена для несовершеннолетнего ребенка его родителями.

    Учтите, что для предоставления в ИФНС достаточно копий указанных выше документов.

  3. Заполняете налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ. Она состоит из несколько разделов, и будет хорошо, если вы примитесь за ее заполнение со всей ответственностью, так как от правильности внесенных данных будет зависеть и ответ Налоговой Службы.

    Вам нужно будет заполнить 5 листов:

  4. Титульный листОбщая информация о заявителе.
    Раздел 1Сведенья о результатах расчета налогов: к доплате или возмещению.
    Раздел 2Последовательность расчета налоговой базы и итоговой суммы налога.
    Приложение 1Сведенья о доходах согласно справке 2-НДФЛ.
    Приложение 6Информация относительно купленной квартиры и суммы налогового вычета.

    zapolnenie-nalogovoj-deklaracii

    Важно: каждый лист декларации 3-НДФЛ должен быть заполнен грамотно, разборчиво и без ошибок. Не допускается распечатка декларации с двух сторон, а также скрепление листов. Необходимо, чтобы штрих-код был читабельным и данные хорошо просматривались.

  5. Пишите заявление на получение налогового вычета, где указываете банковские реквизиты, куда в последствие будут переведены средства. Его форма утверждена на законодательном уровне Приказом ФНС России в 2017 году.

  6. zajavlenie-na-poluchenie-nalogovogo-vycheta

  7. На официальном сайте ИФНС России https://service.nalog.ru/addrno.do находите отделение по месту вашего проживания и направляетесь туда для предоставления пакета документов.
  8. sajt-ifns-rossii

  9. Ожидаете ответа от ИФНС в течение 3-х месяцев. Именно за этот период будет осуществлена проверка предоставленных документов и вынесен «вердикт».
  10. Если решение было принято в вашу пользу, то ожидаете еще 1 месяц – это максимальный срок, в течение которого вам должны вернуть подоходный налог.
  11. Если в течение одного налогового периода возместить весь размер НДФЛ не представляется возможным, то в начале следующего года вы снова осуществляете такую же процедуру.

А теперь поговорим о преимуществах и недостатках такого варианта.

Основными плюсами такого способа являются:

  • Возмещение полного объема НДФЛ за один раз, если это позволяет размер уплаченного вами ранее подоходного налога.
  • Вам не придется по несколько раз приходить в ИФНС. Достаточно будет посетить инспекцию один раз и подать документы.

Но вместе с тем, существует и несколько ощутимых недостатков. Во-первых, вы сможете подать документы только в начале нового налогового периода, то есть, в начале года, а не в момент, когда купите квартиру, а во-вторых, вам придется 3 месяца ожидать ответа от ИФНС, а после – еще месяц ждать зачисления средств.

Если же подавать документы в такой ситуации намерены супруги, то каждый из них будет вынужден предоставить «свой» пакет бумаг.

Зачастую таким вариантом пользуются те, кто приобрел квартиру немного ранее, и теперь спустя время решил вернуть подоходный налог.

Если же вы хотите вернуть средства от покупки в «режиме реального времени», то вам больше подойдет второй вариант.

Вариант 2. Вернуть НДФЛ через работодателя


Если вы не хотите обращаться в ИФНС, и не желаете вернуть всю сумму за один раз, то вы можете оформить процедуру через своего работодателя. В таком случае вы не сможете получить на руки всю сумму подоходного налога, а будете возмещать ее частями.

Проще говоря, ваш работодатель перестанет удерживать с вас НДФЛ в размере 13 процентов до тех пор, пока не исчерпается лимит налогового вычета.

Чем этот способ лучше предыдущего?

Его основное преимущество состоит в том, что оформить процесс возмещения средств вы сможете сразу же после приобретения квартиры, то есть, ждать до начала нового налогового периода вам не понадобится.

К тому же проверка документов в таком случае составляет не 3, а всего лишь 1 календарный месяц.

Но, с другой стороны, чтобы вернуть 13 процентов от покупки, потребуется большое количество времени, да и с работодателем могут возникнуть некоторые сложности, особенно если вы вдруг захотите сменить место работы.

Как правило, это способ больше подходит для тех, кто работает не так давно и хотел бы возместить НДФЛ постепенно, не теряя времени на ожидание наступления нового налогового периода.

Что придется предпринять в таком случае?

Вам будет необходимо:

  1. Написать заявление в ИФНС с просьбой вернуть 13 процентов от покупки недвижимости через своего работодателя. Для этого вы должны просить в заявление о выдаче уведомления от ИФНС России в вашем регионе.
  2. zajavlenie-v-ifns

  3. Собрать и вместе с заявлением предоставить в ИФНС по месту вашего проживания перечень документов, а именно:
  4. 1. Копию паспорта.
    2. Копию кода ИНН.
    3. Копию договора купли-продажи или выписки из ЕГРН, как подтверждение того, что вы приобрели недвижимость.
    4. Копии других необходимых документов. Ими могут быть: свидетельство о браке, о рождении детей, о распределении долей на налоговый вычет, об оформлении ипотеки.
  5. Спустя месяц получить от ИФНС уведомление о подтверждении вашего права возместить подоходный налог.

  6. ot-IFNS-uvedomlenie

  7. Предоставить работодателю полученное уведомление и написать заявление, которое и станет основанием, достаточным для того, чтобы работодатель перестал удерживать с вас те самые 13 процентов.
  8. uvedomlenie-i-zajavlenie

Рассмотренные способы и являются теми самыми двумя вариантами, как вернуть 13 процентов от приобретения жилплощади.

Вы можете выбрать любой из них, взвесив сперва все за и против.

Напомним, что каждый из них подходит в тех случаях, когда речь идет о трудоустроенном гражданине.

Но что, если человек уже не работает, так как вышел на пенсию или просто не имеет постоянного места работы?

Имущественный вычет при покупке квартиры. Как вернуть 13%?

Какие документы необходимы? Описание процедуры.

Как вернуть 13 процентов от покупки квартиры, если не работаешь, и возможно ли это?

Как мы уже выяснили, для того чтобы за покупку имущества вам вернули 13 процентов уплаченного НДФЛ, необходимо в первую очередь уплачивать тот самый подоходный налог.

Заявление о распределении имущественного налогового вычета: как составить?

Так как его перечисляют в казну государства из заработной платы трудоустроенных граждан, то выходит, что именно работающее население страны имеет возможность вернуть ту сумму налогов, которые были изъяты прежде.

Если же человек не трудоустроен и не работает, то значит и налогов он не платит, и вернуть ничего не сможет.

На первый взгляд, все действительно свидетельствует о том, что способа, как вернуть 13 процентов от покупки квартиры, если не работаешь, не существует, ведь неуплата НДФЛ является достаточным основанием для невозможности возместить потраченные средства.

Но так ли это на самом деле?

Если проанализировать этот вопрос со всех сторон, то оказывается, что неработающий человек имеет возможность вернуть те 13 процентов, которые он потратил на покупку недвижимости, но при одном условии – он имел другой вид дохода.

Напомним, что НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц», и он вовсе не означает только те отчисления, которые производятся из его заработной платы.

НДФЛ – понятие гораздо обширнее, и оно подразумевает отчисления в размере 13 процентов со всех доходов гражданина России.

Выходит, что человек может и не работать, но иметь доход. А если есть доход, то значит есть и возможность возместить определенную сумму от покупки.

Правда, при одном условии: с полученных доходов, даже если они не являются заработной платой, гражданин осуществлял взносы в налоговую, то есть, все равно уплачивал подоходный налог.

А раз факт доходов присутствовал, и НДФЛ из него уплачивалось, значит, даже не будучи трудоустроенным, гражданин имеет возможность вернуть часть потраченных денег.

О каком именно виде доходов идет речь?

Если человек не работает, то он может иметь и другие источники дохода, к примеру:

  • Он получает ежемесячную плату за аренду своей квартиры, которую сдает другим людям.
  • Занимаясь научной или творческой деятельностью, гражданин получает государственные премии или другие материальные поощрения.
  • Гражданин продал какую-нибудь недвижимость или имущество, например, дом или автомобиль.

Также, не работая на постоянной основе, правом на возмещение 13 процентов могут воспользоваться те, кто имел постоянную работу прежде и продолжительное время платил НДФЛ.

Это могут быть как граждане трудоспособного возраста, так и пенсионеры.

К примеру, если вы вышли на пенсию, и тут же купили квартиру, то вы также имеете право подать заявление на получение вычета на основании той суммы уплаченного НДФЛ, которые изымался с вашей заработной платы в течение трех последних лет перед выходом на заслуженный отдых.

Главное при этом не забывать, что и в таких ситуациях получить возмещение налогов можно только на общих основаниях. То есть, вы не сможете возместить более 260 или 390 тыс. руб. в зависимости от способа покупки квартиры, а также вам не удастся вернуть больше, нежели вы отдали государству.

Не допускается, разумеется, и приобретение квартиры у родственников, и предыдущий опыт получения вычета, если таким правом вы уже успели воспользоваться до 2014 года.

Если же эти основные правила не были нарушены, то вы наравне со всеми трудоустроенными гражданами можете претендовать на вычет.

Но есть одна особенность. Если в случае наличия постоянного места работы у вас есть выбор способа получения 13 процентов обратно, то в данной ситуации вы сможете воспользоваться только первым вариантом – обратиться в ИФНС.

Объясняется это очень просто: раз нет постоянного места работы, то нет и работодателя, который смог бы платить вам зарплату без отчислений в Налоговую Службу.

Поэтому в таких случаях вы заполняете декларацию 3-НДФЛ и пишите заявление в ИФНС. С собой берёте такие же документы, как и в первом варианте.

Если вы имели прежнее место работы, то возьмите и справку 2-НДФЛ. Если же ваш доход имеет другие источники, то подтверждаете их документально. К примеру, приносите с собой договор аренды на квартиру или купли-продажи, если вами было реализовано какое-нибудь имущество.

На этом подведем итоги. Каждый гражданин РФ, который работает или же имеет другой вид дохода, вправе обратиться в Налоговую Службу для возмещения уплаченного им ранее НДФЛ при покупке недвижимости.

В сегодняшнем обзоре мы подробно описали, как вернуть 13 процентов от покупки квартиры в каждом из случаев. Помните, что такая процедура очень распространена, и вам не стоит задумываться над тем, есть ли необходимость воспользоваться такой возможностью немного сэкономить. Если вы подготовите все документы верно и правильно заполните декларацию, то скорее всего вы сможете безо всяких проблем вернуть себе ту часть НДФЛ, которая подлежит налоговому вычету.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector