Меню

Что такое лизинг простыми словами: пояснение

Что такое лизинг авто: определение термина "лизинг" + 3 популярных вида лизинга в России + 3 шага к оформлению лизинговой сделки.

chto-takoe-lizing-avto

О том, что такое лизинг — вопрос все чаще возникает в поисковой строке «Yandex» или «Google», что свидетельствует о низком уровне знаний в сфере финансирования у простых обывателей. На основные вопросы темы простым языком ответит данная статья.

Экономическая ситуация в России находится в состоянии упадка. Предпринимательская деятельность требует постоянного финансирования, обновления оборудования и поддержки государства (с чем в РФ большие трудности). Также подвергается критике и существующая система кредитования. Она имеет ряд недостатков: задержка с получением средств, необходимость заставы, невыгодные кредитные обязательства.

Есть ли выход для бизнеса в реалиях сегодняшнего дня? Безусловно! Лизинговые схемы могут значительно упростить жизнь, как предпринимателя, так и обычного гражданина, которому необходимо получить какие-то материальные ценности на выгодных условиях.

Основные понятия, что такое лизинг…

Для начала ознакомимся с базовыми понятиями:

  • Лизинг – одна из форм кредитования, основанная на сотрудничестве получателя и продавца через третью сторону (лизинговую компанию). Организация, предоставляющая лизинговые услуги, выдает в аренду получателю материальные ценности с возможностью дальнейшего приобретения объекта сделки.
  • Лизингодатель – физическое или юридическое лицо, которое приобретает заказанное лизингополучателем имущество на условиях заключенного договора. Лизингодатель предоставляет приобретенное имущество получателю на установленный срок. Тот, в свою очередь, должен выплачивать указанную сумму полный период использования объекта аренды.
  • Лизингополучатель – конечная «инстанция лизингового договора». Это лицо, в пользование которому передаются материальные ценности. В обязанности лизингополучателя входит своевременная оплата услуг и соблюдение правил эксплуатации объекта лизинга.

После прочитанного, у большинства пользователей могло появиться желание открыть пособие по финансам и кредиту, и приняться за его изучение. Но ведь эта статья называется «Что такое лизинг? Просто о сложном». Рассмотрим действие лизинга на реальном примере для лучшего понимания.

Пример совершения лизинговой операции.

Предприятие «СеверСталь» вынужденно приостановить производство литой рейки, так как котел для плавления металла поврежден.

Финансовое положение компании не позволяет приобрести новый котел, так как его стоимость превышает 1 000 000 рублей. А средства, предназначенные для развития производства, были потрачены на реорганизацию металлопрокатного цеха. Да и продажи завода не ахти, особенно в последнее время.

У руководителя «СеверСтали», Дмитрия Владимировича, есть два варианта:

  1. Взять кредит в банке и купить новый котел.
  2. Воспользоваться лизинговой схемой, и взять в эксплуатацию котел.

Дмитрий Владимирович – человек «старой закалки». Потому он пошел проверенным путем – обратился в банк. Там ему отвечают, что его предприятие не может получить кредит такого объема. Причина проста – «СеверСталь» терпит период упадка и не является надежным заемщиком.

Время идет, цех не работает, убытки растут…

«СеверСталь» решает воспользоваться вторым вариантом. Лизинговая корпорация предоставляет котел на протяжении 5 суток с момента обращения. Цех возобновляет работу.

В чем же заключается выгода лизингодателя? Все просто. Деятельность «Северстали» была проанализирована, вывод такой: наличие котла подымет производительность, значит, и доходная часть возрастет. Также лизинговая компания уверена в том, что получатель будет вынужден платить своевременно, и выкупит объект к концу срока договора.

Почему лизингодатель так убежден в этом?

Следует понять один весомый факт: котел для плавки металла – специфическая техника для специализированного производства. Потому такой вариант лизинга, как предоставление производственной техники, обязывает лизингополучателя заключать договор только на условии обязательного выкупа.

Выкуп является обязательным, так как он покрывает возможный риск отсутствия спроса на объект лизинга после окончания периода использования. Благодаря этому лизингодатель уберегается от риска и гарантированно оказывается в плюсе.

На основе данного примера можно определить самые явные выгоды лизинга, а также выявить первые пункты отличия от обычного кредитования.

Процесс оформления лизинговой операции «от А до Я»

ШАГ 1: Что такое лизинг простыми словами и с чем его подают?

Начальный этап оформления лизингового договора заключается в определении объекта лизинга и участников сделки + формировании условий эксплуатации.

Лизинг (что такое лизинговая сделка) будет подробно разъяснено далее по тексту статьи.

Если рассматривать конкретно, то на первом этапе лизингополучатель должен определиться со своим лизингодателем, и высказать ему все возможные пожелания относительно объекта сделки. Выбрать лизинговую компанию сложно, ведь нужно учитывать направленность деятельности и надежность.

3 совета, как выбрать лизинговую компанию:

  • Учитывайте опыт компании. Уточните лицензионные ведомости. Если вам их не предоставят, уже есть повод задуматься о целесообразности сделки.
  • Общение с постоянными клиентами обязательно. Лизинг – долгосрочная операция. При заключении договора убедитесь, что компания не профан в своем деле, и опыт работы на рынке позволяет ей вести ответственную деятельность.
  • Лучший вариант – обратится к дочерней компании большой банковской структуры, так как это гарантирует финансовую стабильность лизингодателя.

После знакомства сторон сделки и определения объекта лизинга, следует перейти ко второму этапу.

ШАГ 2: Организационные работы и бумажная составляющая лизинга.

На втором этапе согласовывают условия договора и готовят пакет документов, после чего заверяют сделку.

Пакет документации для лизинговой операции:

  • справка из банка о финансовом состоянии получателя;
  • регистрационные документы юридического или физического лица;
  • удостоверение личности (паспорт);
  • копия договора с поставщиком объекта лизинга;
  • справка о страховании (необязательно).

Договор не имеет единой формы, но присутствуют некоторые стандарты, пример которых продемонстрирован ниже:

primer-dogovora-lizinga

primer-dogovora-lizinga-vtoraja-chast

Важный момент – согласование окончательной суммы и графика оплаты лизинга. Договор должен состоять из максимально полных данных, начиная от указания представителей от каждой стороны, заканчивая четкой датой первой выплаты. Размытость определений обозначает непредсказуемость в поведении каждой стороны.

ШАГ 3: Оплата по графику и приобретение в собственность.


Оплата услуг лизинга должна осуществляться по согласованному графику. Иначе имущество компании может быть присвоено лизингодателем на основании заключенного договора.

После первоначального взноса, поставщик обязан предоставить получателю объект лизинговой операции в пользование. Ответственность за сохранность объекта несет эксплуататор. Этот факт делает вполне рассудительным шагом решение оформить страховку.

Модификация объекта договора строго запрещена! Она возможно только по предварительному согласованию сторон. Если вы взяли автомобиль на условиях лизинга, чтобы поменять диски или перекрасить кузов, необходимо обратится к лизингодателю. Он оценит возможность производимых действий и согласует их с поставщиком.

Подробно о приобретении в собственность…

Основное отличие лизинга от аренды – возможность купить объект, когда закончится срок договора. Зачастую, стоимость может упасть в несколько раз, и вы оплатите лишь небольшую часть от начальной суммы. Тем самым получите возможность оформить право собственности на себя, и столкнетесь с полноценным налогообложением.

Вся прелесть лизинга заключается в возможности отказаться от покупки в любой момент, и выбрать более подходящий для вас вариант. В этот состоит его большое преимущество от обычного кредитования.

В то же время кредитная ставка по лизинговым операциям выше, так как объект находится в постоянной эксплуатации и подвергается изнашиванию.

Что такое лизинг автомобилей, или как избежать налогов?

В России существует несколько видов лизинговых операций. Безусловный лидер – это, конечно, лизинг автомобилей. Разберем типы лизинга подробнее.

1) Основные виды лизинга в России + особенности каждого из них.


Название лизинговой операцииОсобенности договора
Лизинг автоДоговор предусматривает особенности эксплуатации транспортного средства. Обязательно нужно предоставить справку из больницы, которая подтвердит физическую готовность управлять автомобилем. Стоит напомнить и об очевидном документе – водительском удостоверении. Финансово более выгодно, если сравнивать с условиями стандартного кредита. Налогообложение имущества ложится на плечи лизингодателя.
Оборудование для предпринимательской деятельностиВ этот раздел лизинга можно отнести операции по приобретению и использованию заводской техники на правах лизингополучателя. Возможность ввести в эксплуатацию производственные мощности в краткие сроки является очень заманчивой для предпринимателей. В 90% случаев договор формируется с учетом того, что получатель выкупит оборудование после прохождения срока использования. Объяснить подобную составляющую легко – у производственного оборудования высокая специфичность. Соответственно, перепродать объект лизинга будет проблематично, что приведет к убыткам лизингодателя.
Лизинг архитектурных формПриобретение площадей под бизнес – проблемный вопрос для начинающих предпринимателей. Если ваше производство не предусматривает возможность аренды помещения, или объект будет модернизирован настолько, что есть необходимость его выкупить, используйте лизинг. Финансовая выгода обоснована краткими сроками приведения помещения в эксплуатационную готовность, а также долгосрочной выгодой (меньше налогообложение).

Что такое лизинг автомобиля — это наиболее популярный вид лизинговых операций в нашей стране. С чем это связано? Выгодные условия + простота оформления + отсутствие прямых налогов на имущество для получателя.

2) Что такое лизинг авто: реальный пример.


В чем же реальная выгода лизинга автомобиля? Давайте разбираться на реальном примере.

Анатолий Николаевич решил приобрести автомобиль. После долгих раздумий, он определился с маркой и моделью. Выбор Анатолия – «Kia Rio», одна из наиболее востребованных моделей на рынке России.

Анатолий Николаевич имеет финансовые трудности, потому рассчитывает приобрести автомобиль в кредит или же прибегнуть к помощи лизинговой компании. Стоимость «Kia Rio» – 600 000 рублей. Анатолий может внести первоначальный вклад в размере 100 000. Больше у него просто нет в наличии.

Первая идея, как и у любого другого соотечественника, направила Анатолия в банк за кредитом. Сотрудник одного из крупнейших банков региона оценил финансовое положение и готов выдать кредит.

Условия: 600 000 рублей под 15% годовых с начальной выплатой 20%. Первый взнос – 120 000, переплата по кредитной ставке – 90 000 + одноразовая комиссия – 2% (12 000). Ежемесячная выплата составит примерно 50 000. Общая сумма – 712 000 рублей. Весомая переплата!

Анатолий решил повторно обдумать ситуацию, и пришел к выводу, что кредит несет достаточно большие убытки + авто рано или поздно сломается… Необходимы деньги на постоянный ремонт и техподдержку, а через 6-8 лет вообще наступит «предсмертный период» для машины.

Михаил (друг Анатолия) работает в лизинговой компании «ЛизАвто». Он посоветовал товарищу обратиться в свою контору за помощью.

На следующий день Анатолий уже сидел в офисе Михаила и внимательно выслушивал его предложение. Лизинг автомобиля с дальнейшим приобретением в собственность только расстроил Михаила Анатольевича, так как он не существенно отличается от кредита, только ставка была еще выше – 17% годовых. На первый взгляд, лизинг проигрывает по своим требованиям. Но, у Михаила была особенное предложение для Анатолия – взять автомобиль под лизинговую программу на пару лет с последующим возвратом.

Плюсы данной схемы такие:

  • Ежемесячная ставка в два раза ниже кредитной.
  • Возможность замены автомобиля через пару лет.
  • Налоговые обязательства берет на себя лизингодатель.

Кто освобождается от транспортного налога: описание + перечень

Безусловно, есть и минусы, основной из них – невозможность приобретения автомобиля в личную собственность по прохождению срока договора. Но минус ли это? Анатолий расценил это предложение как выгодное и заключил договор.

Чем он это мотивировал?

  • Выплачивать 12 000 рублей в месяц – это не проблема.
  • Получить через 2 года замену авто – отличная перспектива.

Пример договора о лизинге транспортного средства указан ниже:

primer-dogovora-o-lizinge-transportnogo-sredstva

primer-dogovora-o-lizinge-transportnogo-sredstva-vtoraja-chast

primer-dogovora-o-lizinge-transportnogo-sredstva-tretja-chast

Итог: Анатолий получил новый «Kia Rio» и может его использовать на протяжении двух лет, исполняя условия договора. Выгодно это для вас? Решайте самостоятельно.

Определение лизинга простыми словами.

Какие преимущества и недостатки лизинга авто?
Законодательная база Лизинга.

3) Что такое лизинг авто на сегодняшний момент?

Изначально, лизинг автомобилей предусматривал коммерческие цели. То есть, лизингополучатель был обязан мотивировать сделку необходимостью наличия автомобиля для предпринимательской деятельности. Сейчас такие ограничения действуют только на спецтехнику. Она выдается после должного обоснования цели использования.

Работа лизинговых компаний по схеме «авто для населения» предусматривает некоторые особенности договора.

Для начала, рассмотрим базовый пакет документов для оформления автомобильного лизинга:

  • водительское удостоверение,
  • паспорт,
  • свидетельство о страховании объекта договора,
  • объективная оценка состояния автомобиля – справка о техосмотре.

Также придется столкнуться с некоторыми условиями эксплуатации авто:

  • невозможность модификации без согласования с лизингодателем;
  • постоянная необходимость прохождения техосмотра;
  • соблюдение условий использования, предусмотренных в договоре;
  • невозможность предоставления автомобиля в аренду сторонним лицам.

Подводя итог автомобильного лизинга, можно сказать – это выгодно только в той ситуации, если вы – предприниматель, использующий объект сделки в коммерческих целях. В других ситуациях обычное кредитование имеет незначительные отличия от лизинга. Разве что у вас есть желание сесть за руль уже в салоне, либо менять средства передвижения каждый год. Только тогда это имеет смысл.

Что такое лизинг простыми словами — это возможность избежать бумажных баталий с банком, и шанс начать бизнес в «рассрочку».

Выгода заключается в финансовой аренде объекта. Вы имеете право использовать имущество на правах аренды, а после окончания срока договора выкупить его по мизерной цене. Еще один плюс – свобода выбора, которая предусматривает право отказаться от объекта лизинга или заменить его.

Основная цель лизинговых операций – наладить гибкое взаимодействие поставщика и получателя через третью сторону.
Лизинговые компании – лучшие помощники начинающего предпринимателя.

Один комментарий
  1. CreditGid.Info 14.04.2018 / Ответить
Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector