Меню

Разбираемся, как взять ипотеку молодой семье

Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье: 3 госпрограммы, которые помогают молодым парам + как получить сертификат на помощь от государства + на что могут рассчитывать семьи с детьми + кто может обойтись вообще без взноса?

Kak-vzjat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-molodoj-seme

Все новые семьи мечтают о своем гнездышке, где только они будут хозяевами. К сожалению, реалии России таковы, что не каждая пара в силах самостоятельно приобрести недвижимость без кредитов. Из-за появления малыша или по иным причинам некоторые даже не могут совершить первый перевод за недвижимость.

Сегодня мы расскажем, как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье, какие существуют программы вспоможения от государства, что за учреждения готовы будут предоставить вам займ.

Как взять ипотеку молодой семье и оформить субсидию?

На текущий момент для тех семей, кому нужна помощь с покупкой недвижимости, существует сразу несколько вариантов государственной финансовой помощи. Но при этом стоит понимать, что не каждый коммерческий банк готов заключать договор по ипотеке, и уменьшить процент годовых.

Тем не менее свои силы нужно пробовать и обращаться за помощью во все крупные финансовые учреждения вашего города.

Рассмотрим 3 государственных предложения, которые облегчат молодым выплату долгов за приобретение жилья:

Название программыCуть
Жилище 2011-2020 гг.Определенные социальные слои населения России могут рассчитывать на получение квартиры в государственных новостройках (эконом-класс). Стоимость на данную недвижимость будет льготной.

Главные условия – русское гражданство, возраст от 21 до 35 лет, общий доход семьи – выше прожиточного минимума.
Социальная программаПо данной программе можно рассчитывать:
• на финансовую поддержку для улучшения жилищных условий семьи (ремонт, смена крыши, утепление);
• деньги выдаются также на частичное погашение кредита, который семья брала для купли квартиры или дома;
• государство готово частично погасить долг, тем самым снизив для заемщиков процентную ставку;
• выдача муниципального жилья по минимальной процентной ставке.
Молодая семьяУсловия участия в программе:
• Заемщикам должно быть от 21 до 35 лет.
• Выдается только парам, которые состоят в официальном браке.
• Соответствуют основаниям для выдачи жилья по ст. 51 Жилищного кодекса РФ - http://www.consultant.ru/document/
cons_doc_LAW_51057/a36ffdc17b4732a0373e4eee4aaac4fe5b476127
• Доход семьи из двоих человек должен быть от 22 000 руб.; троих – 32 500 руб.; четверых и больше – 43 500 руб.
• Нужно состоять в квартирной очереди.
• Сделать первоначальный взнос.
• Минимальная сумма займа – от 300 тыс. рублей.
• Процентная ставка – от 10,5%.
• Могут быть другие требования от банка, который будет заключать с семьей договор по ипотеке.
• Площадь, где на момент обращения проживают супруги, не должна превышать норму. Это 42 м2 на двоих и 18 м2 на одного, если в квартире живет более трех человек.

Собираем документацию для получения льгот


Чтобы взять ипотеку по выгодному курсу и получить поддержку от правительства, молодой паре придется оббивать пороги чиновников и требовать свой законный сертификат.

Список официальных бумаг для местного госоргана:

1Паспорта, ИНН или свидетельства о рождении всех членов семьи.
2Справка о размере заработка.
3Бумага о составе семьи.
4Ксерокопия трудовой книги. Здесь чиновники должны увидеть, что вы трудоустроены больше 1 года и не меняли работу за этот период.
5Заключение комиссии, которая подтвердит, что семье необходимо изменить условия проживания.
6Согласие банка на выдачу ипотеки по госпрограмме.

Как взять ипотеку молодой семье, если её еще не осчастливила своим появлением парочка карапузов? Субсидию имеют возможность оформить и такие пары. Но льгот при этом им полагается меньше, чем союзам, в которых есть детки.

За помощью также имеют право обратиться и родители-одиночки. Размер субсидии при этом для них увеличивается.

В органах местного самоуправления или защиты населения должны рассмотреть ваше обращение и прилагающиеся бумаги за 10 дней. Если вы получаете сертификат, его нужно в течение месяца отнести в банк. Для получения средств откройте специальный счет (это делается в том же банке, который оформляет займ). Эта процедура займет до 6 дней.

На протяжении еще 3-5 государственный орган будет проверять информацию от банка, а после проверки деньги поступят на счет. В свою очередь, финансовое учреждение должно перевести средства на счет фирмы-застройщика.

В какой банк обратиться молодой семье для траты субсидии?


Коммерческих банков сейчас уйма. Начинающие кредиторы готовы снижать процентную ставку клиентам и делать выгодные условия вкладчикам, но можно ли им доверять?

Чтобы вы не тратили время на поиски кредитора, который заключит договор с молодой парой по госпрограмме, мы предоставим вам готовый список.

Кто сотрудничает с государством при выдаче ипотеки:

БанкОсновные требования кредитора
Альфа-БанкМинимальная сумма кредита – 600 000 рублей сроком на 30 лет. Если сделать первоначальный взнос в размере 50% от общей суммы, можно получить выгодный процент – 9,99% годовых.

Если у молодой семьи появится малыш, они смогут воспользоваться полугодовой отсрочкой по выплате долга.
ВТБ 24Для государственных служащих и семей, которые готовы купить дом или квартиру площадью более 65 м2, банк предоставляет хороший процент – 9,5% годовых. Для остальных – ставка от 9,7%.

Главный плюс заключается в небольшом размере первоначального взноса – всего лишь 10%. Минимальный размер займа – 600 000 рублей, срок погашения – 20 лет.
ОткрытиеСтавка – 9,35%, срок погашения долга – 30 лет. Минимальная сумма – полмиллиона рублей, первоначальный взнос – 10%.
СбербанкЛучшие ипотечные предложения вы найдете только в Сбербанке. Если приобрести недвижимость у партнеров банка, то процентная ставка будет от 7,4%. Погасить долг нужно за 7 лет.

Если хотите увеличить срок возврата займа до 12 лет, то процент будет равен 7,9% годовых. Для желающих построить дом с нуля другие условия: 10% годовых, первый взнос – 25%.

Максимальный срок погашения долга – 30 лет. Минимальная сумма займа – 300 000 рублей.
РоссельхозбанкИпотеку можно оформить на сумму от 100 000 рублей. Если приобрести недвижимость у партнеров банка, то ставка будет низкая – 5,17% сроком на 30 лет. Первоначальный взнос должен быть в размере 20%.

Если вы будете покупать недвижимость у другого застройщика или строить собственный дом, ставка будет 8,85% (если займ больше 3 млн. руб.)

Если размер ипотеки будет меньше указанной суммы, то ставка увеличится до 8,95%. Госслужащие могут рассчитывать на небольшую скидку – 0,1%.

Разбираемся, как взять ипотеку молодой семье №3

Требования стандартные –до 35 лет, доход должен быть стабильным и достаточно высоким, а трудоустройство, конечно, быть оформлено согласно Трудовому законодательству. Плюс – обязательно российское гражданство.

Как взять льготную ипотеку молодой семье с малышом?


Текущий год принес новые выгоды для семей с детьми, которые решили купить первичное жилье по ипотеке.

На такую поддержку имеют право пары, у которых появился 2-ой или 3-ий малыш на протяжении 2018-2022 г. Семья будет оплачивать 6% ипотечного займа, а все остальное заплатит государство.

Большой плюс в том, что под действие субсидии попадают даже уже оформленные ранее займы. Но деньги выделяются только на покупку первичного жилья.

Что нужно знать о программе родителям:

Сумма и срок действия программыТребования к заемщикуМаксимальный размер помощи
Период действия:
• 3 года – если родился второй малыш;
• 5 лет – при рождении третьего ребенка.
1. Не допускается просрочка по платежкам.
2. Первый взнос – 20% от общей суммы.
3. Страховка.
1. 8 млн. руб. при взятии недвижимости в столице и Питере.
2. 3 млн. рублей для остальных городов и поселков России.

Если семья оформила льготную ипотеку при рождении 2-го малыша, но за этот срок у них появился еще и третий несовершеннолетний член семьи (до конца 2022 г.), тогда выплаты продлевают – плюс 5 лет.

Если третий ребенок появился на свет после окончания программы «Жилище», но еще в период действия льгот для семейной пары, субсидия продолжает действовать еще пять лет.

Возникает вопрос: если молодая семья берет ипотеку на 15 лет, а программа действует только 5, что будет дальше, после истечения данного срока? Процент будет изменен после выхода из программы, к прежней ставке семье добавят примерно 2-3%. Эту информацию вы должны обсудить с кредитором на момент подписания договора.

Уточните в государственном органе, какой максимальный размер процента по договору потенциально возможен.

Программа не предусмотрена для тех родителей, которые родили 1-го или 4-го ребенка. Также к рассмотрению принимаются только заявки от тех пар, у которых дети появились на свет после 2018 г.

Огромный плюс – здесь нет возрастных рамок для заемщиков. Это означает, что воспользоваться описанной программой-вспоможением «Жилище» могут даже пары, которым больше 35-ти лет.

Ипотека для молодой семьи. Стоит брать или нет?

Что нужно учесть? Консультация юриста.

Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье в РФ?

Пара, которая хочет получить ипотеку, всегда делает некий первоначальный перевод – это примерно 10-20% от всей суммы, даже при наличии господдержки.

К сожалению, некоторые граждане даже такую сумму не смогут собрать за короткий срок. Сбербанк вошел в положение молодых семей, но, чтобы воспользоваться их особым предложением, необходимо относиться к определенной категории населения.

Кредитная линейка «Жилище» действует до 2020 г., первоначальный взнос будет переводить государство.

Кто может оформить ипотеку без первичного взноса в России:

  1. Жители Крайнего Севера.
  2. Переселенцы.
  3. Полицейские (даже те, кто на пенсии), прокуроры и др. госслужащие.
  4. Сельские жители.
  5. Люди, которые принимали участие в ликвидации аварий на АС.
  6. Медики, учителя, преподаватели.
  7. Сотрудники МЧС.

Во всех остальных случаях обязательный платеж – это главное условие. Некоторым слоям населения кредитор может пойти на уступки, но только при личной договоренности.

Например, военные могут договориться о снижении процентов в случае покупки недвижимости. Государство будет платить часть долга, но только в течение того периода, когда человек служит в армии.

Также, военнослужащие, которые пробыли на службе более трех лет, имеют накопительный ипотечный счет. Именно за эти деньги разрешено совершить первоначальный взнос и покрыть часть долга без ущерба для финансового положения.

Мамы и папы, которые получили вспоможение в форме маткапитала от государства, могут его обналичить и отдать на погашение займа на покупку квадратных метров.

Еще один хороший выход из ситуации – это заложить имущество, например, квартиру родителей.

Мы рассказали, как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье. Желающим остается только собрать нужное количество бумаг и ждать одобрения.

Ежегодно появляются все новые законопроекты, которые касаются выдачи кредитов на приобретение недвижимости. Их выпускают, чтобы увеличить число заказов на возведение новостроек (ведь большинство ипотек выдают только на покупку или возведение своими руками первичного жилья). Вторая причина – это стимулирование молодых россиян создавать семьи.

Чаще интересуйтесь госпрограммами, чтобы не упустить шанс взять ипотеку по лучшему курсу.

Один комментарий
  1. CreditGid.Info 14.10.2018 / Ответить
Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector