Меню

Как взять ипотеку без первоначального взноса: подробности

Как взять ипотеку без первоначального взноса: 9 категорий граждан, которые могут воспользоваться особыми условиями + все о страховке и процентах + как погасить ипотеку + какие нужны документы + что делать, если банк отказывается выдать ипотеку?

kak-vzjat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

Купить недвижимость без кредита простой семье практически невозможно. Многих при возникновении проблемы с жильем выручает ипотечная программа.

Для оформления кредита на покупку квартиры необходимо внести первый крупный платеж, но не всех этот пункт устраивает. Соответственно, нередко звучит вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса?

Ряд банковских учреждений совершают уступки по отношению к клиентам, предлагая им специальные программы. Это позволяет многим оформлять ипотеку, избегая необходимости платить первоначальный взнос.

Вот несколько ярких примеров:

osobennosti-kreditovanija

1. Кто может рассчитывать на ипотеку без первоначального взноса?

Обычная схема оформления ипотеки предусматривает, что сначала вносится сумма в размере 15-30% от общей. Дальше финансовое учреждение распределяет равномерно остаток по всему сроку выплаты. Платеж необходимо вносить ежемесячно и без задержек.

Как же можно взять ипотеку без первоначального взноса?

Сегодня существуют льготные программы. К сожалению, не каждый человек может рассчитывать на их лакомые условия.

Кто именно может рассчитывать на льготную программу?

  1. Физическое лицо, которое оформляет кредит по федеральной программе поддержки заемщиков.
  2. Физическое лицо, которое берет займ на жилье по федеральной программе рефинансирования.
  3. Клиенты и вкладчики Сбербанка России.
  4. Военнослужащие.
  5. Семьи, которые собираются выплачивать долг за счет материнского капитала.
  6. Семейные пары, в которых супругам еще не исполнилось 35-ти лет.
  7. Россияне без жилищной площади.
  8. Граждане РФ, которые долгое время пребывают на жилье по льготным условиям.
  9. Заемщики, которые готовы перекредитовать свою ипотеку в Сбербанке.

Важно: юридические лица не могут рассчитывать на льготные условия по займу без первоначального взноса.

2. Каким требованиям должен соответствовать претендент?


В принципе, список людей, которые могут рассчитывать на особые условия (отсутствие первоначального взноса), обширный. Но все же существуют некоторые особенные требования, и им нужно соответствовать.

Общие требования:

  1. Получить ипотеку со специальными условиями (без первоначального взноса) могут только граждане РФ.
  2. Заемщик должен иметь постоянную работу, на которой он официально зарегистрирован не меньше полугода. Еще один важный момент: за последние 5 лет вы обязаны иметь в трудовой книжке стаж работы как минимум год. Факт трудоустройства необходимо подтвердить документально. Это нужно для того чтобы банк удостоверился в стабильности дохода, а вследствие – в вашей платежеспособности.
  3. Все финансовые учреждения ставят возрастные ограничения. Заемщиком может стать физическое лицо, достигшее 21 года, но не старше 75 лет. Некоторые финансовые учреждения отказываются выдавать ипотеку пенсионерам. На кредит военнослужащие могут рассчитывать только до 45 лет.
  4. Максимальный срок закрытия долга – 30 лет.

3. Страховка – как она выплачивается?

Обязательное условие при получении ипотеки – оформление страховки.

Она нужна банку, чтобы в случае порчи жилой площади, а также вследствие снижения рыночной стоимости квадратных метров, кредитор смог покрыть непредвиденные расходы за счет заемщика.

Страховку обязан вносить заемщик ежемесячно или одним платежом. Сумма в целом за все годы равна приблизительно одному разовому ипотечному платежу за месяц.

4. Как взять ипотеку без первоначального взноса: «процентный вопрос»


Как ни крути, от процентной ставки никуда не денешься. Существуют самые разнообразные кредитные программы, которые отличаются между собой условиями и, конечно же, размером процентной надбавки.

К примеру, возьмем несколько программ займа от Сбербанка. Если человек решил стать участником программы перекредитования, то процентная ставка будет равна как минимум 13%.

Когда ипотеку берет семья, которая собирается использовать для погашения задолженности материнский капитал, то годовые будут равны 9,5%. Такие же выгодные условия имеют военнослужащие.

Рассчитать сумму ежемесячного платежа, проценты, сроки погашения и т. д., поможет кредитный калькулятор, который есть на сайте: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot

rasschitat-summu-ezhemesjachnogo-platezha

Когда кредит оформляется во время строительства дома, то будьте готовы к тому, что до момента сдачи квартиры в эксплуатацию процентная ставка может увеличиться на 2%.

Не исключено, что и при других условиях оформления договора процент может то становиться больше, то уменьшаться. Обязательно обсудите этот момент при заключении договора со своим кредитным менеджером.

5. Как погасить ипотеку?

Процесс погашения долга без первоначального взноса ничем не отличается от простого кредита:

  1. Сумма разделяется на равномерные части. Каждый месяц нужно обязательно вносить плату по займу вместе с начисленными процентами.
  2. Срок погашения выбирает сам заемщик, но долг необходимо выплатить полностью максимум за 30 лет.
  3. Для военнослужащих сроки ограничены, они обязаны внести последний платеж по достижении 45-летнего возраста.

Если выплата была задержана, то на сумму долга будет начислен дополнительный процент. Его размер определяют еще до подписания договора.

6. Какие бумаги нужно приготовить для получения ипотеки без первоначального взноса?

Для получения ипотеки предстоит подготовить целый пакет «бумажек», которые гарантированно потребует от вас банк. Чтобы ускорить процесс оформления и не доносить каждый день какие-то справки, стоит заранее проконсультироваться с менеджером, ответственным за данный вопрос, и все у него детально уточнить.

Итак, готовим такие документы:

  1. Первое, что нужно сделать – это заполнить анкету, которую вам выдадут в банке. В ней вы указываете только достоверные сведенья о вас, ведь вся информация будет проверяться.
  2. Обязательно нужен оригинал и копия паспорта гражданина Российской Федерации с постоянной или временной пропиской. При отсутствии регистрации по месту жительства ипотеку не выдадут. Если прописка временная, то необходимо предъявить справку от управдома о том, что вы действительно проживаете по указанному адресу.
  3. Необходимо сделать копию трудовой книги, а после поставить печать предприятия и подпись директора фирмы в ней.
  4. Бухгалтерия или отдел кадров должны предоставить справку о том, что вы больше 6 месяцев числитесь в штате сотрудников и получаете регулярно заработную плату (точный размер зарплаты в справке обязательный). Это нужно для того, чтобы банк был уверен в том, что вы действительно на момент обращения работаете официально и можете выплачивать ипотеку.
  5. Для других льготных программ необходимо дополнить основной пакет документов дополнительными справками. Например, для семьи, которая берет ипотеку с помощью материнского капитала, необходимо предоставить оригинал сертификата. Для военнослужащих нужно предоставить сертификат об участии в НИС. Если заемщик решил сделать перекредитирование, то нужно иметь договор с предыдущим банком.

Как можно взять ипотеку без первоначального взноса, если отказали в банке? Ипотека от застройщика.


Часто банки отказывают выдавать ипотеку. Причин может быть много: плохая кредитная история, отсутствие постоянного дохода и т. д. Как можно взять ипотеку без первоначального взноса в таком случае?

Если банк отказал, то можно попробовать оформить кредит от застройщика.

zastrojshhik-mikrorajona

Условия выдачи ипотеки в таком случае будут совершенно иными. При оформлении ипотеки от застройщика, финансовая организация не принимает никакого участия в этой сделке. Каждая фирма имеет свои условия кредитования, некоторые даже не взыскивают проценты.

Оформляя ипотеку без первоначального взноса от застройщика, нужно помнить обо всех достоинствах и недостатках подобной сделки.

Достоинства:

  1. Не нужно предоставлять доказательства своей платежеспособности.
  2. На ипотеку могут рассчитывать и те, кто не устроен официально на работе.
  3. Не нужно искать поручителей и заставлять имущество
  4. Минимальный пакет документов (паспорт РФ с пропиской + ИНН).
  5. Лояльное отношение ко всем заемщикам без исключения.
  6. Возможность получить ипотеку без процентов и первоначального взноса.

Недостатки:

  1. Ипотеку нужно погасить в кратчайшие сроки.
  2. Квартира оформляется на владельца только после выплаты кредита или окончания строительных работ.
  3. Иногда проценты выше, чем в банке.
  4. Возможность попасть в руки мошенников.

Ипотека без первоначального взноса.

Как купить квартиру в кредит?
Действующие программы.

Подводя итоги…

Вся ипотечная недвижимость рассчитана специально на то, что заемщики готовы взять квадратные метры, которые еще находятся на стадии завершения строительных работ или только сданы в эксплуатацию. Формально, жилая площадь находится в распоряжении банка или застройщика до тех пор, пока ипотека не будет полностью погашена.

Не исключено досрочное погашение ипотеки, при этом банк не снимает с заемщика дополнительные проценты и комиссии.

Мы узнали, как можно взять ипотеку без первоначального взноса. Многие жалуются, что сбор «бумажек» и само подписание договоренностей занимает много времени. Если же заранее побеседовать со специалистом и узнать все нюансы, а главное придерживаться правил оформления, то процесс пройдет быстрее.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector