Меню

Порядок открытия расчетного счета: для Юрлица и ИП

Порядок открытия расчетного счета: 5 причин открыть р/с + 5 этапов процедуры + 3 ответа на наиболее распространенные вопросы.

porjadok-otkrytija-raschetnogo-scheta

Заниматься предпринимательской деятельностью даже в малых масштабах без наличия банковского счета не слишком удобно.

Что уж говорить о бизнесменах, что во всех финансовых операциях пользуются услугами банков. Им обязательно стоит узнать порядок открытия расчетного счета, потому что без него наладить дела никак не выйдет.

Процедура достаточно проста и не занимает много времени, однако имеет ряд нюансов в зависимости от того физическое или юридическое лицо становится клиентом финансового учреждения.

Что такое расчетный счет и для чего нужно его открытие?

Банки оказывают финансовые услуги обычным гражданам и представителям бизнеса не первое столетие, но вот само понятие «расчетный» счет относительно новое, хотя трудно представить себе современную жизнь без возможности распоряжаться текущими расчетами посредством открытия учетной записи.

1) Расчетный счет – важный инструмент ведения бизнеса.

Бизнес неразрывно связан с различными денежными операциями: переводом денежных средств, выплатой заработной платы, погашением кредитной задолженности, получением прибыли и т.д.

Времена, когда все денежные операции совершались исключительно через наличные, давно прошли – больше никто из легальных дельцов не возит крупные суммы в чемоданчиках, чтобы передать их кредитору или поставщику.

Все используют безналичный расчет, как более удобную форму.

Люди, не связанные с банковской деятельностью, обычно различают два вида счетов:

  1. накопительные – те, что используются для пассивного заработка (положил себе в банк определенную сумму денег, а в конце квартала, полугодия или года снял ее уже с процентами);
  2. текущие – то, что позволяют выполнять разные финансовые операции: переводить деньги, снимать определенную сумму в банкомате, платить карточкой в магазинах и т.д.

При этом у непрофессионала часто смешиваются понятия: «текущий» и «расчетный». Почему-то принято считать, что это одно и то же.

Термины действительно близкие, но не совсем идентичные.

Расчетный счет – учетная запись, которую использует банк или другая финансовая организация, чтобы способствовать денежным операциям своего клиента, контролируя их при этом.

Да, расчетный счет частенько называют текущим, но профессионалы предпочитают разграничивать эти понятия: первый тип учетной записи открывают для ведения бизнеса, второй – для обслуживания физических лиц, которые не занимаются бизнес-деятельностью.

Хотя в банковских реквизитах, и первый и второй обозначаются одинаковой аббревиатурой: «р/с».

Отличие расчетного счета от других:

  • небольшая прибыль (или и вовсе отсутствие таковой) при хранении на р/с денежных средств;
  • быстрый доступ к средствам, что имеются на учетной записи;
  • возможность совершать различные операции, не выходя при этом из дома или офиса – переводить деньги, оплачивать счета и т.д.

Любой предприниматель, будучи хоть физическим, хоть юридическим лицом может открыть в банке, как один, так и несколько счетов, если имеет такую необходимость.

2) Для чего предпринимателям России необходимо открытие расчетного счета?

В РФ ряд нормативных актов регулирует открытие / закрытие банковских счетов на территории страны:




Название документа

Глава / статья

Название главы / статьи

1.

Гражданский кодекс РФ

Глава 45

Банковский счет

2.

ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1

Статья 30

Отношения между Банком России, кредитными организациями, их клиентами и бюро кредитных историй

3.

Инструкция Банка России от 30.05.2014 №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»

Есть и документ, в котором указано, как выглядит учетная запись р/с:

pravila-vedenija-buhgalterskogo-ucheta

Согласно правилам, описанным здесь, р/с – это 12 цифр с соответствующей маркировкой:

markirovka-raschetnogo-scheta


Обозначение

Порядок расположения

Расшифровка

ААА

1 – 3 цифры

Номер балансового счета первого порядка

ББ

4 и 5 цифры

Номер балансового счета второго порядка

ВВВ

6 – 8 цифры

Код валюты, соответствующий Общероссийскому классификатору валют ОКВ (который имеет прямое соответствие с международным стандартом ISO 4217), за исключением кода 810 (советский рубль, SUR), который был заменен на код 643 (российский рубль, RUB) после деноминации с 1 января 1998, но в структуре внутрироссийских счетов был оставлен прежним (810)

Г

9 цифра

Контрольная цифра

ДДД

10 – 13 цифра

Четырехзначный код подразделения банка

ЕЕЕЕЕЕЕ

14 – 20 цифры

Семизначный внутренний номер (лицевого) счёта в банке

primer-raschetnogo-scheta

И юридических лиц, и индивидуальных предпринимателей никто не обязывает обзаводиться р/с и уж тем более не указывает в каком именно банке совершать открытие.

И все же по ряду причин бизнесмены начинают изучать порядок процедуры:

  1. Существование денежного лимита, в рамках которого можно совершать сделки наличными: 100 тыс. рублей.
  2. Оплата налогов, которая совершается преимущественно безналом.
  3. Необходимость обустройства в компании сейфа или кассы с внедрением в штат организации человека, который будет отвечать за хранение денег.
  4. Контроль за лимитом средств, которые остаются в кассе на момент завершения рабочего дня: сумма свыше 50 тыс. рублей карается штрафом.
  5. Простота совершения операций – благодаря онлайн-банкингу можно распоряжаться своими деньгами непосредственно в офисе, тогда как для оплаты наличными нужно потратить куда больше времени и сил.

Какого порядка открытия расчетного счета нужно придерживаться разным категориям предпринимателей?


Порядок открытия р/ с для индивидуальных предпринимателей (ИП) и юридических лиц схож, но все же имеет некоторые отличия, особенно в плане сбора требуемого пакета документов.

1. Порядок открытия расчетного счета для индивидуального предпринимателя.

В отличие от юридических лиц ИП могут платить налоги наличными, если сами того пожелают, да и суммы, которыми располагают бизнесмены малой и средней руки обычно не столь велики, чтобы нельзя было обойтись денежными расчетами.

И все же открытие р/с существенно облегчает жизнь хотя бы потому, что не все ваши партнеры, поставщики и клиенты захотят проводить расчеты именно наличными, а значит без банковских реквизитов не обойтись.

Порядок открытия расчетного счета для индивидуальных предпринимателей состоит из 5 обязательных этапов:

  1. Информирование банка о том, что вы хотите открыть у него р/с.

    Это можно сделать лично, электронным письмом, телефонным звонком. Но даже если вы выбрали дистанционное информирование финансового учреждения, туда все равно придется явиться лично, чтобы предъявить пакет документов, необходимых для открытия.

  2. Собрать пакет документов.

    Есть традиционный список бумаг, без которых обзавестись банковскими реквизитами не удастся. К таковым относятся:

    1.
    Свидетельство о госрегистрации ИП
    2.Свидетельство о постановке на налоговый учет
    3.Документ, удостоверяющий личность физического лица
    4.Карточка с образцами подписей и оттиска печати (при наличии печати)
    5.Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами
    6.Лицензии или патенты, выданные ИП или лицу, занимающемуся частной практикой
    7.Заявление установленного образца (образец предоставляют сотрудники банка)

    Но вполне возможно, что банковской организации понадобится и другая документация: подтверждение отсутствия долгов, письменные рекомендации, налоговые бумаги и т.д., поэтому лучше предварительно узнать, что именно нужно для открытия р/с.

  3. Предварительная проверка документации.

    Ее делают не все банки и не для всех потенциальных клиентов, но все же многие пытаются изучить компанию, желающую открыть у них р/с, чтобы минимизировать риски, связанные с потерей денег и репутации.

  4. Повторная встреча.

    На этой встрече оговариваются нюансы, доносятся документы, которые нужно было переоформить, прописываются условия сотрудничества и т.д.

  5. Подписание договора.

    Подписание сторонами договора свидетельствует об открытии р/с, который можно использовать для ведения бизнеса. Вместе с копией договора клиент иногда получает и другую документацию: условия сотрудничества, информацию о банковских продуктах и т.д.

Порядок может быть и другим. Некоторые банки все делают за один день, если клиент приходит к ним с уже готовым пакетом документации.

2. Порядок открытия расчетного счета для Юридического лица.


Несмотря на то, что юридические лица имеют ряд отличий от индивидуальных предпринимателей порядок открытия счета для них практически идентичен.

Единственное отличие – пакет документов, которые нужно предъявить юрлицу:

1.
Свидетельство о госрегистрации ООО
2.Свидетельство о постановке на налоговый учет
3.Устав ООО
4.Карточка с образцами подписей и оттиска печати (при наличии печати)
5.Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами
6.Документы, подтверждающие полномочия руководителя
7.Лицензии или патенты, выданные ИП или лицу, занимающемуся частной практикой
8.Заявление установленного образца (образец предоставляют сотрудники банка)

В качество дополнительной документации служащий банковского учреждения может попросить выписку из ЕГРЮЛ, налоговые бумаги, письменные рекомендации вип-клиентов банка, кредитную историю и т.п.

Все индивидуально, потому что зависит как от внутренней политики самого банка, так и от репутации юрлица, которое интересуется порядком регистрации счета.

Открытие расчетного счета в банке.

Зачем нужен расчетный счет? Документы для открытия
расчетного счета в банке для ООО или ИП.

3 распространенных вопроса с ответами по поводу порядка открытия расчетного счета в банке

Предприниматели (может за исключением мелких бизнесменов) редко самостоятельно занимаются оплатой налогов, открытием счетов и другими нюансами.

Для этого у них в штате имеются финансисты, юристы, бухгалтера.

Специалисты легко разбираются в порядке регистрации учетной записи в банке без особых трудностей.

Если вы решили действовать самостоятельно, то наверняка имеете ряд вопросов по поводу самой процедуры.

Вот ответы на 3 наиболее распространенных вопроса о порядке регистрации р/с:

  1. Обязательно ли открывать расчетный счет и в какой срок после регистрации компании это нужно сделать?

    Открытие р/с – это добровольный шаг со стороны предпринимателя, но не его обязанность.

    Если вы зарегистрированы как ИП и не можете похвастаться большими доходами и крупными суммами оборотных средств, можно и вовсе обойтись без учетной записи в банке. Соответственно и требований к срокам открытия нет никаких.

  2. Законен ли отказ банка в открытии счета для бизнеса?

    Согласно 846 статье ГК РФ банки не вправе отказывать клиентам в обслуживании.

    Однако сотрудники финансового учреждения действуют в рамках закона, если потенциальный клиент предоставил о себе неправдивые данные, ошибся при сборе документации, имеются доказательства, что счет будет использоваться для отмывания денег и т.д.

  3. Будут ли трудности, если возникнет необходимость закрытия расчетного счета?

    Трудностей возникнуть не должно. Процедура закрытия еще более проста, чем открытия и требует предъявления в банк небольшого количества документов.

    Остаток средств можно либо получить наличными, либо перевести на карту. Вся процедура должна занять не больше 2 – 3 дней.

Порядок открытия расчетного счета достаточно простой. К тому же банковские служащие всегда готовы оказать помощь, ведь они заинтересованы в привлечении новых клиентов.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector