Меню

Cколько стоит страховка на авто: подробное инфо

Страховка на авто: ОСАГО, ДСАГО и КАСКО + 7 советов по выбору страховой + как рассчитать стоимость страховки + онлайн-калькуляторы + 5 хитростей для снижения стоимости.

strahovka-na-avto

Страхование авто – самая распространенная страховка в России. С ней сталкивается каждый владелец машины. Эту статью стоит прочитать и начинающему, и опытному водителю. Мы расскажем о самых популярных видах страховки, как сделать страховку на авто, сколько это стоит, также о «подводных камнях» и приведет 5 советов, которые помогут вам сэкономить на страховании.

Страховка на авто и ее виды

Различают три основных вида страховки ОСАГО, ДСАГО и КАСКО.

1. ОСАГО.

ОСАГО – обязательная страховка гражданской ответственности владельца авто. Она оформляется на каждый только что купленный автомобиль, и затем продлевается каждый год. При оформлении документов на авто без страхового полиса ОСАГО, ГИБДД не зарегистрирует ваше транспортное средство. То есть, у вас нет выбора – покупать полис ОСАГО или нет. Вы только можете выбрать, какая страховая компания будет вас обслуживать. О выборе страховой мы будем говорить немного ниже.

ОСАГО нужен в случае ДТП, и страхует он не вас или ваше авто, а вашу ответственность. Предположим, произошла авария, в которой есть несколько участников, и вы являетесь ее виновником. В таком случае страховая компания, которая вас обслуживает, выплачивает компенсацию за ущерб другому автомобилю вместо вас.

Ущерб здоровью и жизни также является страховым случаем. На место аварии вызывается эксперт от страховой, который делает протокол, оценивает повреждения. Водитель пострадавшего авто, после оформления всех документов, едет в вашу страховую и получает компенсацию. Также он может обратиться в свою страховую, в случае, если подключена услуга «прямого возмещения ущерба».

2. ДСАГО.

Страховой полис ДСАГО – это расширенная ОСАГО, которая подразумевает дополнительные выплаты и не имеет лимита выплат, как ОСАГО. Стоит, естественно, дороже. Оформляется только в момент покупки ОСАГО. После докупить расширение нельзя.

3. КАСКО.

Страховой полис КАСКО – добровольная страховка на авто от различных видов ущерба и угона.

КАСКО действует:

  1. При ДТП, вне зависимости от того, кто является его виновником.
  2. При других ситуациях, в которых была повреждена машина, например, упало дерево, поцарапали на парковке и прочее.

КАСКО является хорошим дополнением к ОСАГО и покрывает те расходы, за которые ОСАГО ответственности не несет (например, выплаты, превышающие лимит ОСАГО).

В некоторых случаях КАСКО является обязательной:

  • При покупке авто в кредит, банки, выдающие ссуду, обычно требуют оформление КАСКО.
  • Для получения лицензии на перевозку пассажиров (использование машины в качестве такси) без данной страховки также не обойтись.

Выбор страховой компании

Поскольку страхование авто – это возможность быть уверенным в завтрашнем дне и избежать крупных непредвиденных расходов, то отношение к нему должно быть соответствующее. Подойдите серьезно к выбору компании, которая продаст вам страховку и будет обслуживать вас в дальнейшем.

Вот несколько советов по выбору страховой:

  1. Не пользуйтесь услугами «страховых на колесах» и прочими, выглядящими ненадежно и подозрительно, компаниями. Мошенники могут подделать страховой полис, снять с вас деньги, и в самый неподходящий момент просто исчезнуть.
  2. Цена значительно ниже, чем у всех, тоже должна вас насторожить, а не обрадовать.
  3. Определить, настоящий ли документ, можно на месте. Отличительные знаки качества: зелено-голубая сетка на всем полисе, водяной знак Российского союза автостраховщиков, металлизированная лента на обратной стороне, в бумаге красноватые вкрапления, краска от бумаги не остается на пальцах, номер полиса имеет выпуклую текстуру.
  4. Все страховые грешны тем, что пытаются занизить стоимость ущерба и всячески ухищряются выплатить меньше положенного. Но кто-то в большей степени, а кто-то в меньшей. Перед тем, как окончательно определиться с выбором компании, почитайте отзывы о выплатах.
  5. Найдите в интернете списки самых надежных страховых компаний (например, тут — http://www.inguru.ru/strahovanie_reitingi). Просчитайте стоимость услуги в нескольких из них.
  6. Перед тем, как заключить сделку, внимательно прочитайте договор. В процессе формирования цены, выявления страхового случая и расчета выплат очень много нюансов. Не обратив на них внимания сразу, вы можете лишить себя возможности получить компенсацию, соответствующую действительным повреждениям.
  7. Существует такое понятие, как условная франшиза. Франшиза – это часть компенсации, которая не выплачивается автовладельцу. Если нанесен ущерб на 20 000 рублей, а франшиза составляет 10 000, то вам выплатят только половину, то есть 10 000 рублей. Остальную часть денег вам придется оплачивать самостоятельно.
  8. При покупке полиса в страховой, вам обязательно будут предлагать различные расширения и дополнительные страховки. В этом ничего плохого, конечно же, нет. Однако лучше подготовиться и понимать заранее, какие виды страхования для вас важны. Будьте готовы дать отпор навязчивым менеджерам, крайне переживающим за вашу жизнь.

Если вы уже оформили полис, но переживаете, надежную ли компанию выбрали, можете воспользоваться сервисом http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm (Российский союз автостраховщиков). Здесь можно проверить подлинность выданного вам полиса.

rossijskij-sojuz-strahovshhikov

Что нужно для страховки авто?


Если вы только что купили авто, ездить на нем без обязательного страхования нельзя. Оформить страховку нужно не позднее, чем через 10 дней с момента подписания договора о покупке движимого имущества (до этого ездить только с договором на руках).

1) Что нужно для страховки авто ОСАГО?

  1. Заявление о заключении договора.
  2. Паспорт (для физического лица или индивидуального предпринимателя).
  3. Свидетельство о государственной регистрации, ЭРГЮЛ, ИНН, печать (для юридического лица).
  4. Документы транспортного средства (технический паспорт).
  5. Водительское удостоверение владельца автомобиля и копии водительских удостоверений лиц, допущенных к вождению.
  6. Диагностическая карта.
  7. Доверенность, в случае, если автомобиль не является вашей собственностью.
  8. Полис от предыдущего владельца (необязательно, но желательно для ускорения процесса).

Какие документы нужны для ОСАГО?

2) Документы для страховки КАСКО.

  1. Бланк на оформление страховки.
  2. Паспорт.
  3. Технический паспорт.
  4. Водительское удостоверение.
  5. Доверенность (если есть).
  6. Справка от ГИБДД.
  7. 2 ключа от транспортного средства.

Как сделать страховку на авто?


Оформление страховки транспортного средства – процесс не сложный. Если автомобиль только что куплен, перед тем, как сделать страховку на авто, нужно пройти техосмотр.

Диагностическую карту (документ о прохождении техосмотра) можно получить в некоторых страховых, которые предоставляют такую услугу в своих сервисных центрах. Также можно пройти техосмотр самостоятельно в удобном для вас сервисе – там вам и оформят диагностическую карту. Если страховка продлевается, то эту процедуру можно сделать онлайн.

Перед тем, как отправляться в офис страховой компании для заключения договора и покупки полиса, нужно:

  1. Определиться с видом страховки.
  2. Собрать необходимые документы.
  3. Получить диагностическую карту (для только что купленных машин).
  4. Выбрать страховую компанию.

Сколько стоит страховка на авто?

Ответить определенно на вопрос «сколько стоит страховка на авто» очень сложно, так как она рассчитывается индивидуально для каждого авто и его водителя, и имеет много переменных и коэффициентов. Также надо учитывать, что законодательство, связанное со страхованием движимого имущества, часто меняется. Еще чаще изменяются расценки в страховых компаниях – в большую сторону, естественно.

Чтобы узнать стоимость вашей страховки, нужно знать, как рассчитать страховку на авто, согласно действующим правилам и коэффициентам. Сначала рассмотрим страхование ОСАГО, затем КАСКО.

a) Как рассчитать страховку на авто ОСАГО?


Расчет страховки на авто можно произвести за считанные минуты, взяв для расчетов простую формулу. Для этого нужно знать, какие коэффициенты в нее подставлять, какой их размер и от чего он зависит.

Так что, для начала, давайте разберемся с тем, какие коэффициенты применяются:

  • Класс страхования или коэффициент Боннус-Малус (КБМ) – коэффициент безаварийности. Чем меньше на вашем счету ДТП, произошедших по вашей вине, тем выше ваш класс страхования и ниже коэффициент. То есть, сумма полиса в итоге будет ниже.
  • Далее находится таблица коэффициентов безаварийности актуальных для 2017 года. В ней видно, что каждый следующий год коэффициент для отдельного водителя будет меняться. Зависит это от того, попадал ли он в аварии и сколько раз.

    Есть тут некоторые нюансы:

    • Когда автовладелец покупает полис впервые, ему присваивается третий класс. Через год езды без аварий его класс станет четвертым, а если случится даже одна авария – понизится до первого. Аварии, произошедшие в первый год вождения, будут влиять на стоимость страховки на протяжении 14 лет.
    • Как продать битую машину: 2 случая сбыта + рекомендации

    • Если авто какое-то время не пользовались, и ОСАГО не оформлялось, водитель снова возвращается к третьему классу.
    • В неограниченном варианте ОСАГО, КБМ считается только для автовладельца, в ограниченной – для каждого вписанного водителя.
  • tablica-kojefficientov-bezavarijnosti

    Определить свой КБМ можно также на сайте http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm

    sojuz-strahovshhikov-opredelenie-KBM

  • Коэффициент территории (КТ) зависит от места регистрации владельца автомобиля. Может сильно отличаться даже в близлежащих городах. Например, в Москве значение КТ – 2, Питер – 1,8, Уфа – 1,8, Севастополь – 0,6. Узнать действующий коэффициент территории в 2017 году можно по ссылке http://autodrop.ru/autopravo/1000-koyefficient-territorii-osago-2015.html
  • Коэффициент количества водителей или коэффициент открытого полиса (КО) – имеется в виду неограниченная или ограниченная страховка.

    Величина коэффициентов следующая:

    • неограниченная страховка – 1,8;
    • ограниченная страховка — 1.
    • Коэффициент возраста и стажа (КВС) – высчитывается с помощью водительского удостоверения.
  • kojefficient-vozrasta-i-stazha

  • Коэффициент мощности (КМ) – чем меньше лошадок в машине – тем ниже значение коэффициента. Иногда в техпаспорте мощность указывается в кВт. 1кВт=1,35962 л.с.
  • kojefficient-moshhnosti

  • Коэффициент прицепа (КПр) – используется, если ваш автомобиль оснащен таковым. Значение от 1 до 1,4.
  • Коэффициент периода использования (КС). Если вы пользуетесь машиной не круглый год, то можно уменьшить стоимость полиса с помощью КС.
  • kojefficient-perioda-ispolzovanija

  • Коэффициент нарушений (КН) – используется при некоторых видах нарушений и имеет значение 1,5, если водитель:
  • kojefficient-narushenij

Теперь мы знаем все используемые коэффициенты и их значения. Можем приступать к формулам для расчета стоимости ОСАГО.

formuly-dlja-rascheta-stoimosti-OSAGO

formuly-dlja-rascheta-stoimosti-OSAGO-prodolzhenie

Все коэффициенты в формулах вам уже известны, некоторые дополнения:

  • Т – стоимость полиса,
  • ТБ – базовый тариф.

Базовый тариф или базовая ставка является фиксированной цифрой и устанавливается законодательством. Зависит от вида транспортного средства.

Базовый тариф для 2017 года:

bazovyj-tarif-dlja-2017-goda

в) Расчет страховки на авто ОСАГО – пример.


Для наглядности рассчитаем стоимость полиса страховки ОСАГО для такой ситуации:

Владелец нового автомобиля без стажа вождения. Возраст – 30 лет. Проживает в Санкт-Петербурге, хочет застраховать свое авто ограниченной страховкой на год.

  • Формула:

    Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ *КС * КН.

  • Подставляем нужные значения коэффициентов из таблицы:

    Т = 3432 * 1,8 * 1 * 1,7 * 1 * 1,1 * 1 * 1 = 11 552 рубля.

Рассчитать стоимость страховки ОСАГО можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator

Стоимость страховки КАСКО.

Цена на страховой полис КАСКО зависит от его типа:

  1. Полное КАСКО– комплексный полис для всех видов ущерба и ДТП, включая взрыв, пожар и многое другое. Стоит, естественно, дороже.
  2. Частичное – позволяет застраховать некоторые случаи.

Разделяют и другие типы:

  1. Агрегатное – с каждой последующей выплатой сумма уменьшается.
  2. Неагрегатное – сумма выплаты не зависит от их количества (стоимость такого полиса дороже).

Показатели, влияющие на стоимость КАСКО:

  • Возраст водителя – коэффициент выше 1, если вам до 21 года или более 65 лет.
  • Возраст машины – чем старше транспортное средство, тем дороже обойдется страхование. Если машине больше 10 лет, часто страховая компания отказывается от предоставления услуг.
  • Стаж и история вождения влияют на окончательную стоимость, как и в ОСАГО.
  • Марка, класс автомобиля – страховая руководствуется тем, что чем дороже автомобиль, тем больше стоит его ремонт.
  • Надежная противоугонная система является понижающим фактором. Иногда страховщик требует наличия спутниковой противоугонки на дорогом автомобиле.
  • Наличие франшизы, о которой мы говорили выше.
  • Срок оформления.

Средняя цена на КАСКО частичное составляет 55 000 рублей за год, полное – 65 000 рублей.

Рассчитать КАСКО онлайн можно на следующих ресурсах:

  • http://www.banki.ru/insurance/order/auto/type/kasko
  • http://www.reso.ru/Retail/Motor/Calculator

Цифры, полученные таким способом, будут довольно примерными. Лучшим вариантом будет воспользоваться несколькими калькуляторами, чтобы узнать ориентировочную стоимость страховки, а затем отправиться в несколько страховых компаний для точных расчетов.

Автострахование. Что нужно знать?

Как оградить себя от лишнего стресса? Виды страхования.

Как уменьшить стоимость страховки?

Помимо того, что нужно придерживаться правил дорожного движения и быть осторожным на дороге, существуют несколько хитростей, как уменьшить цену полиса. Мы вам о них расскажем, а уж пользоваться ли ними – решать вам.

  1. Если у вас есть права, но пока нет авто, вы все равно можете насчитывать себе положительный страховой стаж. Попросите вашего товарища вписать вас в его ограниченную страховку, и ваш водительский класс будет повышаться.
  2. Для уменьшения стоимости полиса можно обратиться за помощью к родственнику, проживающему в районе с низким территориальным коэффициентом, и оформить машину на него. Однако здесь есть риск остаться без авто, если родственник окажется не особо добросовестным. Также, в случае его смерти, пользоваться машиной будет нельзя, пока не вступит в силу наследство, а это полгода.
  3. Включение в договор франшизы уменьшит стоимость на сумму франшизы, а то и раза в два больше.
  4. Оформляйте все нужные страховки в одной компании – экономия составит 5-20%.
  5. Для инвалидов 2 и 3 групп предоставляются льготы, но только в случаях, когда инвалиду машина необходима по медицинским показаниям.

Со страхованием транспортного средства сталкивается каждый автовладелец, и совершенно необходимо в этом вопросе разбираться. Ведь от этого зависит ваше финансовое благополучие. Расчет страховки на авто позволит подготовиться к визиту в страховую компанию и осуществлению нужной и полезной покупки.

Покупка страхового полиса позволяет сэкономить много времени и денег в случае аварии, ведь всеми разбирательствами будет заниматься компания, у которой вы приобрели полис. Но, если случилось так, что ваша страховая отказывает вам в выплате денег или ее расчет стоимости ущерба откровенно занижен, не стесняйтесь обращаться в суд. В таких вопросах суд чаще всего оказывается на стороне граждан. Вот только судебные разбирательства обычно тянуться достаточно долго.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector