Какая первая мысль приходит к вам в голову, когда вы думаете о том, у кого можно срочно одолжить деньги? Наверняка многие сразу вспомнили о своих родных, друзьях и знакомых. Но бывает так, что у ни о кого нет свободных средств.
И тогда на рассмотрение идет второй вариант: заем в банке или микрофинансовой организации. Но и здесь может возникнуть ряд сложностей: длительное рассмотрение документов, плохая кредитный рейтинг, отсутствие постоянного места работы, невозможность выдачи определенной суммы денег из-за «пустой» кредитной истории.
Альтернативой родственникам и банкам является возможность взять деньги в долг у частных лиц. Схема действий для таких взаимоотношений проста. Есть люди, которые располагают свободными средствами, а есть те, кто в них нуждаются. Первые же готовы их предоставить на определенный срок и, как правило, под определенный процент. Вторые же должны согласиться на эти условия, и получить в пользование необходимую сумму, после чего вовремя ее вернуть.
Насколько это реально, и на что стоит обращать внимание при решении получить частный заем — все эти нюансы обсудим в сегодняшней статье.
Взять деньги в долг у частного лица: мошенничество ли это?
Взять в долг деньги у частного лица — это скорее крайняя мера, а не единственное решение в вопросе о том, где добыть финансы. В первую очередь, это связано с тем, что именно в этом деле легко столкнуться с мошенничеством. А во вторую, переплата довольно высока. Но об этом позже.
Вначале разберем основные признаки того, что ваш якобы потенциальный «кредитор» — мошенник:
Вас просят выслать предоплату
Эта схема довольно проста и ее можно назвать примитивной, но все же на эту удочку многие попадаются.
Здесь кредитор якобы руководствуется тем, что таким образом он удостоверяется в вашей платежеспособности, или эта сумма будет учтена в сумму долга. В итоге заемщик высылает ему деньги и остается ни с чем. Естественно, что заем не будет выдан, а средства, пусть и небольшие, будут потеряны.
Вас просят открыть карту или завести электронный кошелек и пополнить его на определенную сумму
Такой способ мошенничества схож с первым. Заемщик заводит карту и пополняет ее якобы для активации, после этого деньги просто пропадают с его счета.
От вас требуют написать расписку о получении денег еще перед выдачей займа
Это самая коварная схема, которая не идет ни в какое сравнение с описанными выше. Вы моментально становитесь должником, при этом так и не получив деньги. Иначе «добросовестный» кредитор будет иметь право подать на вас в суд за не возврат долга.
Где взять деньги в долг у частных лиц?
Если у вас возникла необходимость взять деньги в долг у частных лиц, то наверняка вы задаетесь вопросом, как их найти.
Начнем с той категории поиска, которая менее всего подходит для этой цели. Это городские доски объявлений. По большей части так «кредиторы» не хотят светить свои данные в интернете, так как им есть что скрывать.
Советуем искать частных кредиторов такими способами:
- через родных и знакомых, кто уже пользовался подобными услугами;
- на тематических форумах, где люди делятся контактами проверенных частых лиц;
- по объявлениям в Интернете;
- на специальных площадках.
Еще довольно часто рекомендуют самому размещать объявления о том, что вы готовы взять деньги в долг у частных лиц. Безусловно, откликов будет довольно много, но большинство из них будут носить мошеннический характер, и вы просто устанете фильтровать поступающие предложения.
Что касается специальных площадок, то можете обратить внимание не такие сервисы:
http://hcpeople.ru
Здесь перед размещением объявления кредитор тщательно проверяется. Там же вы можете почитать отзывы реальных людей и найти дополнительные полезные рекомендации, касающиеся частных займов.
https://greenmoney.ru
Хорошо зарекомендовавшая себя площадка онлайн-кредиторов. Здесь можно оперативно получить даже первый заем, который предоставляется на сумму 15 тысяч рублей сроков до 40 дней.
https://vdolg.ru
Сервис работает по принципу P2P-кредитования. Условия получения займа у частных лиц довольно выгодные, так процентная ставка более чем адекватна — от 15 до 30% годовых (для сравнения, некоторые кредиторы просят 8-10% в месяц).
Если же вы самостоятельно нашли частное лицо, которое может дать вам в долг деньги, то вначале проверьте его. Самый простой способ это вбить его данные в поисковик. О проверенном человеке наверняка будут положительные отзывы.
Если вы ничего не найдете, то здесь есть два варианта: он новичок или мошенник, который после каждой аферы заводит новый аккаунт. В любом случае не ведитесь на предоплаты, пополнение карточек и предварительное написание расписки. Подписывайте договор только при свидетелях и увиденных деньгах.
Такие условия, как достижение 21-летнего возраста, наличие официальной работы, указание цели получения денег, свидетельствуют о том, что частное лицо действительно интересуется вашей платежеспособностью. Равнодушие к этому вопросу чаще всего свидетельствует о том, что перед вами мошенник, заинтересованный в не возврате денег, которые он и не собирается выдавать.
Частные займы: условия кредитования и составление подтверждающего документа
[adsense1]
Взять деньги в долг у частных лиц — это не то же самое, что обратиться за кредитом в банк. Во втором случае вас попросят собрать множество бумаг, чтобы подтвердить свою платежеспособность. На проверку может уйти от 1 до 10 дней, и вероятность получения отказа, особенно при первом займе, довольно велика.
Поэтому решив обратиться за деньгами к частным лицам, придется платить за срочность, в буквальном смысле.
Чаще всего займы выдаются на таких условиях:
Сроки выдачи денег в долг
Небольшие суммы в районе 15-30 тысяч рублей выдаются на срок до 2-3 месяцев. Получить большую сумму и на срок 1-2 года довольно сложно.
Процентные ставки
Процент по частному кредиту зависит от «аппетита» кредитора. Средние показатели довольно сложно привести, так как они довольно сумбурны. Кто-то начисляет проценты ежедневно в размере от 0,3 до 2%, некоторые просят 5-7% в месяц (что эквивалентно 60-84% в год).
Для сравнения можете взглянуть на условия банков:
Наличие залога
Для того, чтобы взять деньги в долг у частного лица в крупном размере, придется оставить кредитору что-то в качестве залога: недвижимость, автомобиль, драгоценности и прочее.
Также кредитор помимо условий выдачи денег в долг может предъявлять требования к заемщику:
- возраст от 21 до 65 лет;
- место работы (даже неофициальное);
- цель получения займа.
1. Деньги в долг под расписку или по договору займа: что лучше?
[adsense2]
Итак, вы определились со своим будущим кредитором и обсудили с ним все детали осуществления займа:
- сумма долга;
- размер процента;
- сроки возврата;
- способ возврата (наличный или безналичный расчет);
- действия во время форс-мажора.
После этого можно переходить к практической части вопроса о том, как взять деньги в долг у частного лица, а именно составлению документа, который будет иметь юридическую силу. И что же выбрать: расписку или договор займа? Здесь не нужно гадать.
В статье 807 Гражданского кодекса РФ указано, что при выдаче займа на сумму более 10 МРОТ (по состоянию на 2017 год МРОТ составляет 7800 рублей) необходимо в обязательном порядке заключать договор займа. До этой суммы возможно написание простой расписки о получении денег. Но никто не мешает составить подробный договор и для суммы, не достигающей размера в 78 тысяч рублей.
Договор займа все равно подкрепляется распиской со стороны заемщика о том, что он получил денежные средства.
Юридическую силу имеют оба документа, и их можно предоставлять в суд в качестве доказательства.
Как правило, расписка имеет произвольную и довольно простую форму, которая включает в себя такие составляющие:
- ФИО и данные подтверждающих личность документов обеих сторон: заемщика и кредитора;
- сумма долга (цифрами и прописью);
- сроки возврата;
- размер процентов;
- дата составления документа;
- подписи обеих сторон.
Для еще большей надежности вы можете пригласить двух свидетелей, которые также должны указать свои данные в расписке и поставить подписи.
Также рекомендуем писать расписку от руки, иначе если дело дойдет до суда нужно будет прикладывать результаты почерковедческой экспертизы.
Для наглядности предлагаем ознакомиться с примером готовой расписки по получению денег в долг:
[adsense3]
Что касается договора займа, то он содержит в себе несколько разделов, а именно:
- Место и дата заключения, а также ФИО сторон.
- Предмет договора (сумма займа, процент, срок выдачи кредита, способ передачи денежных средств от кредитора к заемщику).
- Срок действия документа (когда он вступает в силу и до какого момента будет действовать).
- Права и обязанности сторон.
- Ответственность сторон.
- Случаи для расторжения договора.
- Форс-мажорные ситуации.
- Список прилагаемых документов (график погашения долга, если он предусмотрен, расписка о получении денег).
- Контактные данные сторон и их подписи (ФИО, адрес регистрации, серия и номер паспорта).
За составлением договора займа лучше всего обратиться к юристу, который также может заверить документ. Третий экземпляр будет храниться у него.
Отдельное внимание нужно уделить срокам возврата долга и процентам по нему:
- если заем выдается на сумму более 50 МРОТ, но в договоре не предусмотрен процент, то он будет соответствовать ставке рефинансирования Центробанка по месту жительства кредитора (статья 809 ГК РФ);
- проценты выплачиваются ежемесячно до дня погашения всего займа, если иное не предусмотрено договором или распиской (статья 809 ГК РФ);
- если в договоре не указан срок возврата долга, то по закону заемщик обязан его вернуть в течение одного календарного месяца (статья 810 ГК РФ).
На самом деле описанные положения — это довольно редкая практика в таком деле, как взять в долг деньги у частного лица. Но все же такие моменты нужно учитывать, так как в случае чего незнание закона не освобождает от ответственности.
По возвращению долга или после погашения частей долга кредитор также должен составить расписку о получении денег с пометкой о том, что он не имеет никаких претензий к бывшему заемщику.
2. Деньги в долг под залог
[adsense4]
Взять деньги в долг у частного лица под залог недвижимости или другой ценной вещи — деликатное дело, которое требует тщательного обдумывания. Самостоятельно заключать сделки такого рода крайне не рекомендуется. Обязательно пользуйтесь услугами нотариуса. Но крайне не советуем иметь дело с юристом, которого приглашает кредитор. Для этой цели найдите своего проверенного специалиста.
Именно с таким получением долга связано множество мошеннических схем, когда находится крайне «добрый» кредитор, который с радостью выдаст вам крупную сумму денег, после чего обманным путем приберет к рукам вашу квартиру.
Также при решении взять деньги в долг у частного лица под залог стоит обращать внимание и на процентную ставку. Она должна быть ниже по сравнению с займами на небольшие суммы.
Если у вас все в порядке с кредитной историей и вы имеете стабильную работу, но вам нужна крупная сумма денег, то все же рекомендуем попытать удачу в банковских учреждениях. Да, там вы тоже должны будете взять кредит под залог, но проценты и сроки возврата долга будут более гибкими.
В любом случае вы точно ничего не теряете, а даже выигрываете, так как частному лицу вернуть долг нужно будет уже в течение года, а некоторые банки дают возможность погашать кредит в течение 3-5 лет.
Деньги в долг без документов. Схемы мошенников. Как зарабатывают на финансовой неграмотности?
Взять деньги в долг у частных лиц: стоит ли оно того?
Ну и напоследок хотелось бы обсудить вопрос о том, стоит ли иметь дело с частными лицами в вопросе взятия долга. Любой финансовый эксперт отнесется к этому с негативом, и на это есть ряд веских причин:
- высокие риски оказаться жертвой аферистов – в лучшем случае вы потеряете тысячу рублей в виде «предоплаты», в худшем лишитесь жилья или же будете должны деньги, которые так и не получили;
- плата за срочность довольно велика — нужно реально оценить свои возможности и продумать, где вы добудете деньги через месяц, когда вам придется возвращать долг и проценты по нему;
- невозможность взять действительно большую сумму — все же добросовестные кредиторы тоже люди, которые боятся за свои деньги, поэтому найти того, кто действительно может одолжить крупную сумму довольно сложно.
Но на ряду с такими недостатками все же частные займы имеют и преимущества, которые для некоторых все же будут иметь огромную роль:
- при быстром поиске честного кредитора можно оперативно получить заветные деньги;
• договориться с физическим лицом значительно проще, чем с банком, поэтому есть возможность немного снизить проценты или продлить сроки; - по большей части отсутствуют пени и штрафы за просрочку, но все же это не повод вовремя не выплачивать долг (иначе будете иметь дело с коллекторами или встретитесь с кредитором в суде);
- специальные онлайн-сервисы выступают как посредники между кредитором и заемщиком, тем самым обеспечивая безопасность сделки;
- если у вас уже взят кредит на крупную сумму в банке, то получить мелкий заем на короткий срок у частного лица — довольно неплохая затея, так как в первом учреждении вам могут отказать.
Взять в долг деньги у частного лица — рискованная затея, и в быстрых поисках необходимых финансов необходимо сохранять хладнокровие, и посвятить время на обдумывание этой идеи и тщательное изучение потенциального кредитора.
Если вы не уверены в своих юридических знаниях, то для составления безопасного договора или расписки лучше всего воспользоваться услугами нотариуса, который также проконтролирует правильность и законность сделки.
