Меню

Какие нужны документы для оформления ипотеки в 2019-2020 году

Какие документы нужны для оформления ипотеки: условия получения ипотечного займа + какие документы нужны для оформления ипотеки в разных банках + дополнительная документация в зависимости от вида ипотечного кредитования.

kakie-dokumenty-nuzhny-dlja-oformlenija-ipoteki

Ипотечное кредитование с каждым годом становится все более доступным для граждан Российской Федерации. В первую очередь это связано с внедрением разнообразных социальных программ и господдержки со стороны правительства.

Благодаря таким нововведениям ипотека пользуется высоким спросом среди населения страны. Однако большинство граждан не в полной мере осведомлены, какие документы нужны для оформления ипотеки.

Финансовая нагрузка – это лишь малая часть процесса оформления займа. Многих клиентов пугает длинный список документов и требований, который предоставляет банк на начальном этапе заключения договора.

5 основных условий для оформления ипотеки

Все финансовые учреждения выдвигают 5 основных требований для оформления ипотечного займа:

  1. Заемщик обязан иметь гражданство РФ.

    Но это не всегда является обязательным условием. Некоторые банки готов предоставить кредит иностранным гражданам, повысив при этом процентную ставку на 1-2%.

  2. Прописка на территории России.

    Но, как и в прошлом пункте, здесь тоже могут быть исключения.

  3. Кредит выдается гражданам в возрасте от 21 года.

    Однако банки не очень любят заключать договора с клиентами младше 25 лет. В основном такие решения обусловлены тем, что велика вероятность ухода молодого человека в армию, и ежемесячные выплаты по ипотеке могут приостановиться.

  4. Уровень дохода.

    Наверное, один из самых важных факторов, влияющий на положительный ответ со стороны финансового учреждения. Совокупного дохода будущего заемщика должно хватать не только на обеспечение оплаты ежемесячных взносов, но и на обеспечение себя и своей семьи. Таким образом, чтобы не ощущать больших финансовых трудностей, сумма по оплате ипотечного кредита не должна превышать 60% ежемесячного дохода заемщика.

  5. Привлечение поручителей.

    Данная функция отлично подходит для супружеских пар, которые собираются приобретать жилье для совместного проживания. В таком случае банк рассматривает общих доход уже двух фигурантов договора. Наличие созаемщика значительно повышает шансы на получение ипотеки.

Какие документы нужны для оформления ипотеки на недвижимость?

Для оформления ипотечного займа, в банк необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • удостоверение личности или паспорт;
  • ИНН;
  • Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счета;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • страховой полис;
  • свидетельство о браке (если поручителем является супруг или супруга);
  • выписка с Пенсионного Фонда (если в качестве заемщика выступает пенсионер);
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • информация о ближайших родственниках;
  • информация об имеющихся активных кредитах в других финансовых учреждениях.

Иногда финансовые учреждения требуют предъявить военный билет, если молодой человек еще не достиг 27 лет.

spravka-o-dohodah-fiz-lica

Пакет документов для коммерческих финансовых учреждений немного отличается.

Выглядит он следующим образом:

  • заявление на получение кредита;
  • удостоверение личности или паспорт;
  • ИНН;
  • Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счета;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • страховой полис;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • есть возможность использовать загранпаспорт вместо СНИЛС и ИНН.

Образец заявления:


zajavka-na-poluchenie-kredita

zajavka-na-poluchenie-kredita-prodolzhenie

Если в процессе оформления ипотеки фигурирует один или несколько созаемщиков, от них также требуется аналогичный пакет документов. Таким образом, банк дополнительно перестраховывается. В случае прекращения выплат со стороны заемщика, долг автоматически переходит на людей, которые указаны в договоре, как созаемщики.

Помимо перечисленных выше документов, сотрудник банка вправе затребовать у клиента дополнительную информацию и бумаги для ускорения завершения сделки.

Рассмотрим более подробно, какие нужны документы для оформления ипотеки в разных банках РФ.

БанкДокументы

Сбербанк

1. Заявление на предоставление ипотечного кредитования.
2. Паспорт гражданина РФ, а также второй документ, удостоверяющий вашу личность. Им может быть загранпаспорт, СНИЛС или ИНН.
3. Копии документов на приобретаемую недвижимость.
4. Заверенную нотариально копию трудовой книжки.
5. Справку с места работы о доходах по форме 2-НДФЛ.
6. Договор о страховании залогового имущества, а также жизни и здоровья заемщика.
7. Военный билет для заемщиков мужского пола моложе 27 лет.
8. Свидетельство о заключении брака, если планируется к взятию ипотечный продукт льготного кредитования «Молодая семья».
9. Свидетельство о рождении ребенка для получения льготной ссуды.
10. Сведения о наличии других кредитов.
11. Сведения касательно родственников, которые являются сотрудниками Сбербанка.

Стоит отметить, что Сбербанк проводит наиболее тщательную проверку своих клиентов. Поэтому, при заполнении документов на ипотеку, будьте максимально честны. В противном случае, ваша заявка будет отклонена.

Данное финансовое учреждение также предлагает способ оформления под названием «Ипотека по двум документам».

ipoteka-po-dvum-dokumentam

Данная программа характеризуется следующими особенностями:

  • Первоначальный взнос по ипотечному займу должен составлять как минимум половину суммы от полной стоимости приобретаемой квартиры.
  • Минимальный порог по кредиту – 300 000 рублей.
  • Максимальный порог для жилплощади в Москве и Санкт-Петербурге составляет 15 млн рублей, для других территорий РФ – 8 млн рублей.


БанкДокументы

Россельхозбанк

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Второй документ, подтверждающий личность;
3. копию трудовой книжки и справку о доходах 2-НДФЛ;
4. договор страхования залогового имущества и жизни заемщика;
5. копии документов на приобретаемое имущество.

БанкДокументы

ВТБ24
1. заявление на получение ипотечного кредита;
2. паспорт гражданина РФ;
3. второй документ, который подтвердит вашу принадлежность к подданству РФ;
4. копию трудовой книжки, если вы не являетесь зарплатным клиентом банка;
5. справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
6. копию документов на покупаемую недвижимость;
7. договор о предоставлении страхового полиса на залоговое имущество и здоровье заемщика.

Отличия в наборе документов для разных типов недвижимости


В зависимости от того, какой тип недвижимости оформляется по ипотеке, список предоставляемых документов может быть разным.

ИпотекаДокументы
На квартиру• заключение по оценке недвижимости – рыночная стоимость объекта;
• подтверждение наличия средств для внесения первоначального взноса на приобретение имущества;
• согласие супруга или супруги на покупку недвижимости при помощи ипотечного кредитования;
• такой же документ потребуется от органов опеки, если в семье присутствует несовершеннолетний ребенок;
• копия свидетельства о праве собственности на квартиру;
• документ в виде договора купли-продажи имущественного объекта.
На домПри покупке частного дома, в стоимость входит и прилегающий к нему земельный участок. Таким образом, к стандартному набору документов (на квартиру) добавляются следующие справки:
• копия кадастрового паспорта земельного участка и здания;
• копия технического паспорта здания;
• план построек на земельном участке.
На вторичное жилье• Ксерокопия гражданского паспорта (своего и продавца);
• Копия кадастрового паспорта;
• Копия документов на квартиру;
• Документ обо всех лицах, зарегистрированных в квартире;
• Выписка из ЕГРП;
• При наличии несовершеннолетних необходимо получить разрешение от опеки;
На вторичное жилье (Сбербанк)• Заполнить анкету финансовой структуры;
• Копия паспорта заемщика и созаемщиков;
• Справка о заработной плате по специальной форме;
• Согласие на предмет получения кредита от супруга заемщика, при условии, что заем превышает 200 000 рублей;
• Данные о жильцах жилой площади (из домовой книги);
• Технические документы на недвижимость;
• Свидетельство на право собственности;
• Поэтажный план дома;
• Разрешительные бумаги в случае перепланировки квартиры;
• Сведения, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным платежам.
В определенных случаях могут потребоваться дополнительные документы:
• Для частных предпринимателей обязательна налоговая декларация за определенный промежуток времени (обычно за год).
• Для пенсионеров – выписка о пенсии из ПФ.
• Для военнослужащих – копия контракта, документ с места прохождения военной службы (последние 6 месяцев).

Данная таблица отображает основной список документов. В некоторых случаях менеджер банка может потребовать дополнительные бумаги для оформления ипотеки.

Оформление ипотеки. Какие документы нужно подготовить?

Как быстро оформить ипотечный кредит?

4 вида ипотечного кредитования

1) Ипотека с использованием материнского капитала.

В качестве первоначального взноса по ипотечному займу можно воспользоваться деньгами из материнского капитала. Обладатели данного сертификата могут без особых проблем приступать к оформлению документов.

Как взять ипотеку под материнский капитал: 3 этапа

Если сумма кредита превышает порог в 200 000 рублей, в таком случае потребуется поручительство от супруга или супруги. Дополнительным документом к основному пакету необходимо добавить выписку из ПФ о наличии денежных средств на счету.

2) Ипотечный займ без справки о доходах.

Данный вариант подходит для людей, которые работают не официально (фриланс, интернет продажи и т.д.). В таком случае может понадобиться выписка об обороте денежных средств по счету заемщика в виде подтверждения о платежеспособности. Кроме этого, заемщик должен владеть имуществом, которое будет выступать в качестве залога.

Для индивидуальных предпринимателей достаточно предоставить налоговую декларацию.

3) Ипотечный займ для молодых семей.

Условия:

  • Возраст одного из родителей не должен превышать 35 лет;
  • В семье обязаны быть дети;
  • У одинокого родителя тоже есть право оформить ипотеку.

Документы:

  • Свидетельство о браке;
  • Справка о наличии денежных средств на первоначальный взнос;
  • Метрика детей;
  • Документы на жилье;
  • Справки, подтверждающие родство с поручителями, если такие имеются.

4) Ипотечный кредит для военнослужащих.

Военнослужащим при оформлении ипотеки дополнительно понадобиться следующий список документов:

  • Согласие супруги на участие в госпрограмме;
  • Информация о наличии имущества (автомобиль, квартира, земельный участок);
  • Атестат.

Некоторые банки предоставляют льготы на оформление ипотеки для граждан, которые имеют профессию ученого, доктора или учителя.

Для увеличения шансов воспользоваться ипотечным займом необходимо ответственно подойти к этому делу и соблюдать все правила и рекомендации банка. Следует внимательно изучить все предложения, акции, возможные льготы.

Особое внимание стоит уделить выбору финансового учреждения и узнать, какие нужны документы для оформления ипотеки. Таким образом, вы сможете найти именно тот вариант, который наиболее выгоден для вас.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector